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1、车险的九大种类险种之一：车辆损失险（主险） 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。 险种之二：第三者责任险（主险） 属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。 险种之三：盗抢险（附加险
2、） 如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。 险种之四：车上座位责任险（附加险） 车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元/座就够了。 险种之五：玻璃单独破碎险（附加险） 指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。 险种之六：自燃险（
3、附加险） 车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。 险种之七：划痕险（附加险） 在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用，一般新车、新手买。 险种之八：不计免赔率（附加险） 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（20），由保险公司负责赔。 险种之九：不计免赔额（附加险） 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别
4、是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失车辆保险消费指南点击数:407 发布时间:2008-12-26面对众多的财产保险公司和日益丰富的保险产品，作为一名理性的消费者，您该如何选择保险公司和满足自身需求的保险产品呢？我们特为您奉上如何选择车险产品一文，帮助您根据需求作出正确的选择。 （一）选择一家服务优质的财产保险公司 积极倡导卓越服务理念的财产保险公司，能为您设计覆盖从投保到理赔各个节点周详的保险服务解决预案。 其次，您在投保时应选择服务网点遍布全国的保险公司，个人财产中的车辆是一种移动的保险标的，如果您在异地出险，而当地又没有您车辆投保的保险公司的服
5、务网点，无疑会给您的理赔造成许多不便。 第三，一般而言财产保险服务质量与价格是有一定关联的，比如追求卓越服务的品牌保险公司可能不处于市场低位，但这些财产保险公司信守服务承诺，索赔便捷，签约维修单位多，维修方便，理赔速度快； 因此，选择保险时不能以价格作为唯一的考量因素，选择一家服务优质的保险公司将超越您的期望，物有所值。 （二）选择一家财务稳健的财产保险公司 您投保财产的主要目的应该是通过转移风险获得保障，那么，只有财务状况稳健的财产保险公司才能满足您的需求。财务状况直接关系到保险公司的偿付能力，也就是一家保险公司能够履行赔偿或给付责任的能力。 （三）选择险种组合，购买高性价比的保险产品 面对
6、当前纷繁丰富的保险产品，能购买到性价比高、满足您日常规避风险需求的保险产品无疑是您最关心的。 （四）如何选择适合您需求的机动车辆保险 机动车辆保险分为两类：机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）和机动车辆商业保险（简称车险），前者属于强制性保险，后者则是商业保险。 1、先说交强险，它是我国首个由国家法律规定实行的、所有上道路行驶的机动车辆必须购买的保险，交强险是指当被保险机动车发生道路交通事故对本年人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司的责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。交强险从2006年7月1日起正式实施。 2、交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通
7、事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。其保障内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。 3、交强险具有一下特点： 一 是突出“以人为本”，将保障受害人得到及时有效的赔偿作为首要目标；二是体现“奖优罚劣”，即安全驾驶者将享有优惠的费率，经常肇事者将负担高额保费；三 是坚持社会效益原则，即保险公司经营交强险不以盈利为目的；四是实行商业化运作，即交强险的条款费率由保险公司制定，保监会按照交强险业务总体上不盈利不 亏损的原则进行审批。 4、除交强险外，您还可以资源选择投保机动车辆商业保险，那么改如何选择性价比高的组合呢？ 首先，要根据自身的风险特征、具体保障需求选择合适的车险产品组合。您可以根
8、据爱车的厂牌车型、行驶区域、使用情况、经营使用人等因素来确定爱车的车险状况，并据此选择您所需要的保障。 比如：一般家用轿车购买的首选险种为：车辆损失险、第三者责任险、不计免赔特约险，在此基础上，您可视具体的风险情况选择投保其它险种： 如果您有专门的停车库或住宅小区比较安全，就可以不必投保全车盗抢险，反之，则要投保盗抢险； 如果您的爱车是宝马这样的高档车，万一被他人在车体上恶意地划上一道伤痕，修复费用将非常昂贵，因此就有必要购买车身划痕损失险，保额也不妨高一点； 如果您的爱车是典型的少（车型少见）、老（车不值钱）、特（高档车）车型，那么您的爱车就属于高风险车辆；如果您经常在晚上或在费机动车辆混行
9、的道路上行驶，那么您就属于高风险群体，在这些情况下，建议您投全保足，尤其是第三者责任险应选择较高的限额。 其次，购买经国家工商行政管理局批准注册的车险品牌产品将是一个轻松而可靠的选择。比如：购买中国车险第一品牌“神行车保机动车综合险”产品，可以大大节省您出险后花费的时间和精力，让您明明白白地购买到适合您规避风险需求的车险产品。 （五）交强险常见问题解答 1、购买了交强险是否还需要购买商业三者险，如何购买？ 交 强险具有强制性，但交强险的责任限额固定且相对较低，商业保险是自愿购买，并且有多种不同档次限额可供选择。由于各地人身伤亡赔偿标准的提高，交强险并不 能承担因交通事故所造成人身伤亡所需的全部
10、赔偿责任，因此，在购买了交强险后，您可以根据自己的实际需要自愿购买商业保险。 2、购买了交强险有哪些注意事项（保险标识的位置等）？ 您购买交强险后，应将交强险标志贴在您的爱车前挡风玻璃的右上侧，以便交警随时检查。否则，当交警需求您提供保险标志您却不能提供时，交警将会扣留您的机动车，并可处警告或20元以上200元以下的罚款，同时还需您补办相关手续。 3、如何辨识保单真伪？ 保单引入了防伪设计，消费者可以从四方面识别保单真伪。 一、保单本身并不平整，而是立体的由轿车和货车图案做浮雕底纹； 二、中间“SALI”字样采用了光栅效果，而文字隐藏在保单底色中； 三、左上角的中国保险监督管理委员会监制字样以
11、及“限在销售”及号码前的地区简称使用红色荧光防伪油墨，在紫外线灯光下发出荧光红色。 四、微缩文字在5-10倍以上的放大镜下清晰可辨。 4、交强险的责任限额是不是事故的累计赔偿总额？ 交强险的责任限额是每次事故最高赔偿限额，交强险公布的责任限额是每次事故的赔偿上限，并不是多次事故的累积赔偿总额。在被保险机动车一方有责任的情况下，共计12.2万元的赔偿限额中，死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元。 事实上，根据交强险赔偿原则，康复费、营养费、整容费、后续治疗费和精神损害抚慰金都被纳入赔偿范围。而道路交通事故处理时，肇事方仅对死亡补偿、丧葬费和被抚养人生
12、活费三项合计的赔偿金额就可达几十万元。 因此，现行有责时总计12.2万元的交强险赔偿，只是一个最基本的保障，消费者可根据自身情况，补充购买商业车险，以获得更高水平的保险保障。 （六）在购买了交强险以后如何按照需求购买商业三者险 您 在购买了交强险后，可以在考虑您的紧急负担能力和当地人身损害事故赔偿标准的情况，购买一定责任限额的商业性机动车辆保险，以便为您提供更安全的保障，减 少由于突发交通事故给您和家人带来的物质和精神上的损失。为了有效防范风险，一般最好再投保车辆损失保险（简称车损险）、第三者责任保险（简称三责险）、 全车盗抢险、车上人员责任险、车身划痕险、不计免赔特约险6个保险品种。新车则可
13、不必购买玻璃单独破碎险、自燃损失险。 同 时为了今后一旦出险能够享受方便快捷的理赔服务，在此建议您最好在同一家保险公司购买交强险和商业保险。您可以选择规模大、网点多、服务优的全国性保险公 司，如果发生事故，可以用更快的时间派查勘员到场，比如，太平洋财险就是这样一家服务品质有口皆碑、说到做到的保险公司。您可以直接上门到财产保险公司营 业网点或通过电子商务网站、代理银行网点购买。 为了方便消费者索赔，财产保险公司提供的服务卡须随身携带。服务卡上印有财产保险公司报案电话、保单号等信息，如果发生交通事故或损失，除了向交警报案，同时要及时向财产保险公司报案，接线员可以按照保单号及时查询并核对车主和车辆信
14、息，有利于事故处理。 （七）交强险与商业三者险的区别 1、交强险具有强制性，商业三者险存在自愿性。 交 强险要求在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）道路上行驶的机动车的所有人或管理人必须投保；同时要求具有经营交强险资格的保险公司不能拒保，也不 能随意解除交强险合同，但投保人未履行如实告知义务的除外。违反交强险规定的机动车所有人、管理人或保险公司都将收到处罚。因此，交强险具有强制性，而商 业三者险则是投保人自愿投保，不具有强制性。 2、交强险实行“无过错责任”赔偿原则，商业三者险实行“按责论处”赔偿原则。 投 保了交强险的机动车不论在交通事故中是否有过错，只要造成了第三方的人身损害或财产损
15、失，保险公司均须在交强险相应的责任限额内负责赔偿。而现行商业三者 险实行的是“按责论处”的赔偿原则，即保险公司只根据被保险机动车在事故中所负的责任比例，在商业三者险的责任限额内承担赔偿责任。 3、交强险保险责任范围比商业三者险宽泛。 除了机动车交通事故责任强制保险条例规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三者险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。 4、交强险实行分项责任限额制，且责任限额固定；而商业三者险只设定综合的责任限额。 交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额，上述三项责任限额又按照被保险人在道路交通事故中有责或无责区分不同的赔偿限额。而商业三者险只
