备考资料2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题模拟练习试题B卷(含答案)

备考资料备考资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理押题模拟练习试题押题模拟练习试题 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理 B.信息披露 C.授信审批 D.征信报告网上查询【答案】C 2、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策 B.战略产业的扶植政策 C.新兴行业的发展政策 D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C 3、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计 B.激励约束 C.问责 D.外部审计【答案】B 4、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】B 5、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.基金管理公司 D.信托公司【答案】A 6、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】A 7、我国划分货币层次的标准是（）。A.流动性 B.风险性 C.期限性 D.收益性【答案】A 8、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与（）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D 9、（2017 年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。A.存单质押存放同业业务 50占用国内同业授信额度 B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币 C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.信用存放同业业务 85占用国内同业授信额度【答案】C 10、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务 B.贷款业务 C.投资业务 D.中间业务【答案】A 11、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B 12、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行 B.中国银保监会 C.中国银行业协会 D.中国进出口银行【答案】B 13、商业汇票的付款期限不得超过()。A.2 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.1 个月【答案】C 14、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。A.合规从商层做起 B.合规创造价值 C.有效互动 D.主动合规【答案】D 15、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B 16、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951 B.1941 C.1931 D.1921【答案】B 17、本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币。A.外币 B.外汇 C.本币 D.人民币【答案】A 18、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。A.劳动投入 B.年度考核结果 C.服务年限 D.所承担的经营责任【答案】B 19、()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付 B.移动支付 C.网银 D.现金支付【答案】D 20、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新 B.客户 C.利益最大化 D.风险控制【答案】B 21、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C 22、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A.股权众筹融资业务 B.第三方支付业务 C.平台融资业务 D.P2P 业务【答案】A 23、非现场监管基本程序的第三步是()。A.日常监测分析 B.现场检查联动 C.风险评估 D.监管评级【答案】C 24、（2020 年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A 25、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率 B.贷款利率 C.存贷利差 D.利息收益【答案】C 26、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。A.中国银行 B.中国农业发展银行 C.外资行 D.中国进出口银行【答案】D 27、（2017 年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A.撤销 B.接管 C.拍卖 D.重组【答案】C 28、商业银行的合规管理实质上是()。A.建立健全的合规管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】D 29、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】B 30、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权 B.企业生产设备 C.正在建造的建筑物 D.公立学校的教学楼【答案】D 31、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】A 32、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力 B.专业水平 C.从业经验 D.道德准则【答案】A 33、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额 B.集团风险限额 C.国别风险限额 D.组合风险限额【答案】A 34、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60 B.45 C.30 D.15【答案】C 35、回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所 B.黄金交易所 C.股票交易所 D.期货交易所【答案】A 36、在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.准货币 B.狭义货币 C.广义货币 D.流通中现金【答案】B 37、（2018 年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A.银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.人社部【答案】A 38、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】A 39、（2017 年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A 40、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5 个工作日 B.1 个月 C.10 个工作日 D.15 个工作日【答案】C 41、中华人民共和国银行业监督管理法规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人 C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人 D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】A 42、发行金融债券的有利影响不包括()。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力 B.有利于化解金融风险 C.有利于拓宽问接融资渠道 D.有利于丰富市场信用层次【答案】C 43、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.建立健全客户身份识别制度 B.建立客户身份资料和交易记录保存制度 C.执行大额交易和可疑交易报告制度 D.健全金融机构内部监管制度【答案】D 44、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险分散【答案】B 45、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】B 46、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会 B.理事会 C.总经理 D.监事会【答案】A 47、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 48、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款 B.信用贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】B 49、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。A.效益性优先于安全性 B.安全性优先于流动性 C.效益性优先于流动性 D.流动性优先于安全性【答案】B 50、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 51、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为 1 B.完全正相关 C.相关系数为 1 D.相关系数为 0【答案】A 52、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 53、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。A.贷款期限最长不得超过 10 年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为 80 C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%D.二手车贷款最高发放比例为 70%【答案】A 54、制定产业保护政策的