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1、农村合作银行小企业成长贷款管理办法第一章总则第一条为进一步深化农村合作银行（以下称“本行”）服务“三农”的内涵，拓展本行 信贷业务，创新服务手段，细分客户市场，切实支持小企业（个人）成长发展，根据中华 人民共和国商业银行法、银行开展小企业贷款业务指导意见等法律、法规和规章制度的 规定，特制定本办法。第二条小企业（个人）成长贷款是指木行向在县区域范围内有一定经营实体或经营项 目的小企业和个人发放的贷款。第三条木办法适用的贷款对彖是属于县区域范围内从事生产、贸易和服务，经工商行 政管理部门核准登记的企业法人、其它经济纟R织、个体工商户和从事生产、加工、物流、商 铺具冇完全民事行为能力的白然人。其它
2、经济组织主要是指：依法登记领取营业执照的私营 独资企业、合伙企业和合伙联营组织。第二章基本条件第四条借款人的基本条件。1在国家政策允许范囤内开展合法经营，所从事的生产经营活动至少满6个月经营期 限的；2、借款人及相关人（指企业的法定代表人及股东、合伙人，白然人家庭成员）资信状 况良好，无不良信用记录；3、借款人中请贷款必须有固定的经营场所，从事行业产品应当具备良好的市场，加工 产品应当具备稳定的业务，生产经营效益良好；4、借款在我行开立结算账户，并有与其经营规模相符的账户现金流量，且白愿接受信 贷监督和结算监督；5、经营投资白筹资金原则上不低于50%；6、其它支行认为应具备的条件。第三章贷款方
3、式、期限、利率第五条根据客户的行业特点、业务经营特点和资金周转需要，在授信额度内合理控制 客户资金贷款总量，贷款方式采用抵押、质押。第六条木贷款产品的用途主要指小企业成长、个人创业过程中固定资产投资（固定资 产投资主要包括土地、厂房、商铺、设备）及在生产经营中资金不足的。第七条木贷款产品资金要做到专款专用，严格按照借款合同约定用途使用，严禁贷款 资金移用或挪用。第八条符合项日贷款条件的按农村合作银行项日贷款管理办法（试行）实行。第九条本贷款产品为了切实有效地支持小企业（个人）成长发展，贷款期限最长可放 宽至5年（含5年）。第十条小企业（个人）成长贷款利率根据客户信用程度、社会信誉、收入、资产、
4、经 营状况、担保等要索，按农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法规定执行的抵（质） 押贷款上浮利率，同等条件少上浮15%,最低不得低于人民银行规定的现行贷款基准利率。第十一条木贷款产品实行分期还款方式，还款方式分为分期固定金额还款和分期递减 金额还款，贷款还款宽限期分为按月还款、按季还款、按半年还款和按年还款。第四章授权授信管理第十二条木贷款产品授信额度及贷款审批按农村合作银行规定的权限、稈序操作。第十三条授信期限根据客户经营、发展情况的需要，结合客户资产状况，采用抵（质） 押物变现额折扣法进行授信的，授信有效期限与合同期限一致。第五章贷款操作程序第十四条客户申请发放木贷款产品，应填写贷款申请
5、书，并提供以下资料：（一）企业客户需提供的资料：1、借款人及扭保人基木情况。包括有效营业执照（经营许可证）正副本及复印件、法 人代码证、税务登记证正副木及复印件、开户许可证、资信等级证书正木及复印件；2、借款人、担保人的贷款卡；3、借款人及担保人的法定代表人资格确认书、个人身份证正木及复印件。若是授权办 理，相应提供有效授权代理委托书及受权人身份证正木及复印件；4、借款人及担保人上年度财务报告和申请借款前一期的财务报表（包括资产负债表、 损益表等）；5、借款人、担保人实行公司制的，如有限责任公司、股份制企业等，应提供董事（股 东）成员名单、公司章稈、注册资金验资报告、经董事会（股东会）董事（股
6、东）成员签字 的有效借款决议书、同意担保的有效决议；如为合伙企业，需提供合伙协议；6、承包和租赁企业应分别有发包方或出租方同意借款的书面证明；7、贷款人认为需要提供的其他有关资料。（二）个人客户（包括个体工商户），则需提供以下资料及相关信息：1、家庭成员情况，借款人夫妻双方身份证、结婚证或户口簿等有效身份证明；2、详细居住地址或经营地址，家庭收支情况及资产证明材料；3、生产经营内容（项目），附相应证明材料；4、借款用途、经济效益情况；5、丿应提供抵（质）押物的有关权证和有处分权人同意抵押、质押的书面意见；6、贷款人认为需要提供的其他有关资料。第十五条经办支行信贷人员受理借款人申请时，应收集核对
7、上述资料，留存复印件， 对借款人进行调杳，并在7个工作口内完成调杳T作，答复客户，形成调查报告，进入审杏、 审批程序。第十六条贷款审批同意后，经办支行与借款人签订借款合同，办妥担保手续后发放贷 款。第十七条本贷款产品电脑程序操作如下：小企业成长贷款：申请资料维护选择贷款产品代码为2790 （对公其它分期还款贷款）一受 理进行菜单内容输入，借款类型选择“农业经济纟H.织、农村工业、农村商业、其他经济纟H.织”; 贷款人类型选择“普通”；贷款币种选择“人民币”；资金来源选择“白营”；利率调整方式 选择“按年调整”;还款方式根据合同规定选择“分期固定金额还款”或“分期递减金额还 款”，还款方式根据合
8、同规定选择“按月还款”、“按季还款”、“按半年还款”、“按年还款”; 还款宽限期输入“3”；还款口期选择“25”；复息标志选择“计复利冬存贷款指挂钩选择“不 进行存贷挂钩”抵押物录入一建立扌H保关系一贷款审批一贷款发放。个人创业成长贷款操 作程序除了中请资料维护产品代码选择为1790 （个人其它分期还款贷款）夕卜，以下操作与 对公其它分期还款贷款操作程序一样。第六章贷后管理第十八条木贷款产品贷后管理按农村合作银行信贷业务操作规程有关规定执行， 关注贷款资金的流向，贷款用途的真实性，关注借款人经营状况。第十九条各支行、营业部应建立产品贷款管理台账，准确反映借款人的信息、分期还 款情况，当借款人出现不良记录或出现影响借款人还贷能力的事件时，要求尽早采取措施, 追加有效担保或提前收回所有贷款。第二十条木贷款产品档案管理，要求支行、营业部根据农村合作银行信贷档案管理 办法单独建档管理。第七章附则第二十一条木办法由总行负责制定、修改及解释。 第二十二条 木办法自公布ZLI起实施。
