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1、富裕家庭理财富裕家庭理财新思路新思路财富三部曲财富三部曲创造财富创造财富保保全全财富财富转移财富转移财富LOGO很少有人能合理地对自己的财富进行人生规划，尤其是留到十年、二十年甚至三十年以后！LOGO保保全全财富财富从而保证人生从而保证人生时时刻刻都有钱花时时刻刻都有钱花LOGO富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境经营风险经营风险经营风险经营风险盲目消费盲目消费盲目消费盲目消费公私不分公私不分公私不分公私不分LOGO企业发展中有两个衰亡率很高的时间门槛：企业发展中有两个衰亡率很高的时间门槛：10年年左右和左右和40年左
2、右。年左右。10年衰亡的多为中小企业，如婴年衰亡的多为中小企业，如婴儿夭折；儿夭折；40年左右的则是大企业，如英年早逝。年左右的则是大企业，如英年早逝。 美经济学家阿里美经济学家阿里德赫斯德赫斯我国民营企业繁荣的背后，存在很严重的问题即我国民营企业繁荣的背后，存在很严重的问题即是企业寿命太短，集团公司一般是企业寿命太短，集团公司一般815年，而中小企年，而中小企业往往只有业往往只有3-7年的寿命。年的寿命。 国家经贸委中小企业司司长：卫东国家经贸委中小企业司司长：卫东经营风险经营风险LOGO经营风险经营风险看看中国的事实看看中国的事实广州在广州在19901990年排名前年排名前100100位的
3、富翁到位的富翁到20002000年还排在前年还排在前100100位位的只有不到的只有不到5 5个人！中国最早产生的个人！中国最早产生的1010大千万富翁到目前只剩大千万富翁到目前只剩1 1个。个。注注:数据来源数据来源2009年年12月月16日中国金融报日中国金融报LOGO 据美国据美国据美国据美国财富财富财富财富杂志报道，美国大约杂志报道，美国大约杂志报道，美国大约杂志报道，美国大约 62626262的企的企的企的企业寿命不超过业寿命不超过业寿命不超过业寿命不超过 10101010年，只有年，只有年，只有年，只有2 2 2 2的企业存活超到的企业存活超到的企业存活超到的企业存活超到 5050
4、5050年，其中中小企业平均寿命不到年，其中中小企业平均寿命不到年，其中中小企业平均寿命不到年，其中中小企业平均寿命不到7 7 7 7年年年年. . . . 据统计，中国大型民营企业平均寿命为据统计，中国大型民营企业平均寿命为据统计，中国大型民营企业平均寿命为据统计，中国大型民营企业平均寿命为7.57.57.57.5岁，岁，岁，岁，而全国中小民营企业平均寿命只有而全国中小民营企业平均寿命只有而全国中小民营企业平均寿命只有而全国中小民营企业平均寿命只有2.92.92.92.9岁岁岁岁. . . . 高风险的企业经营高风险的企业经营经营风险经营风险如果留不住钱，如果留不住钱，那么挣钱又是为什那么挣
5、钱又是为什么？么？摘自摘自富爸爸投资指南富爸爸投资指南LOGO富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境经营风险经营风险经营风险经营风险盲目消费盲目消费盲目消费盲目消费公私不分公私不分公私不分公私不分泰森每月要花泰森每月要花40万美元进行基本生活开销。从万美元进行基本生活开销。从1995年到年到1997年他花了大约年他花了大约900万美金用于法律官司；万美金用于法律官司；23万美金用于呼万美金用于呼机和手机；机和手机；41万美金用于生日舞会；万美金用于生日舞会；2002年年6月负责月负责8100美金美金用于照料他的老虎；用于
6、照料他的老虎；65000美金保养他的豪华轿车美金保养他的豪华轿车-迈克迈克泰森令对手胆寒的铁拳泰森令对手胆寒的铁拳不能掌握自己用血汗换来的金钱不能掌握自己用血汗换来的金钱2003年年8月月2日，泰森向纽约曼哈日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。事实顿区破产法院提出破产申请。事实上他上他20年职业生涯中聚敛了年职业生涯中聚敛了35亿美元财富，转眼间却恢恢湮灭，亿美元财富，转眼间却恢恢湮灭，这是为什么？这是为什么？LOGO万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究LOGOLOGO毋庸置疑：他的音乐成绩绝对是成功的！值得我们敬佩！但他
7、的生活却是失败的！需要我们深思！万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究LOGO富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境富有家庭的保全财富的三大困境经营风险经营风险经营风险经营风险盲目消费盲目消费盲目消费盲目消费公私不分公私不分公私不分公私不分LOGO公私不分公私不分1、许多老板的妻子存有很多、许多老板的妻子存有很多“私房钱私房钱”，似乎可以作为将来丈夫生意失败后的应急，似乎可以作为将来丈夫生意失败后的应急资金。但如果丈夫一旦有债务而被追偿的时候，这些资金。但如果丈夫一旦有债务而被追偿的时候
8、，这些“私房钱私房钱”法律上是不成立法律上是不成立的，仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。的，仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究LOGO公私不分公私不分2、有很多老板都将生意上的钱和家里的钱放在一起，如果一旦企业出现困境，家里、有很多老板都将生意上的钱和家里的钱放在一起，如果一旦企业出现困境，家里也会陷入困境，家里的基本生活都会难以保证。也会陷入困境，家里的基本生活都会难以保证。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
9、LOGOLOGO客户附加第一特权人寿保险不受债权债务影响美国安然公司：美国安然公司：20022002年破产，年破产， 20002000年年2 2月肯尼思月肯尼思莱莱购买了购买了370370万美元的人寿万美元的人寿保险保险破产清算了公司的所有资破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思由起诉肯尼思莱莱万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究LOGO富有家庭的转移财富的三大困境富有家庭的转移财富的三大困境富有家庭的转移财富的三大困境富有家庭的转移财富的三大困境
10、分配不清分配不清分配不清分配不清后续乏力后续乏力后续乏力后续乏力高额赋税高额赋税高额赋税高额赋税陈逸飞身后留下陈逸飞身后留下“豪门豪门恩怨恩怨”http:/ 0303年年1212月月7 7日，台湾富豪温世仁因突日，台湾富豪温世仁因突发脑中分去世，享年发脑中分去世，享年5555岁。而温世仁岁。而温世仁猝死后，其遗产猝死后，其遗产“立刻出了问题立刻出了问题”。由于生前没做任何由于生前没做任何节税规划，其节税规划，其价值价值160160亿亿新台币的资产缴纳遗产新台币的资产缴纳遗产税高达税高达4040亿新台币亿新台币，创，创下台湾遗产税缴纳金额下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录！的最高纪录！LOGO台湾首
11、富蔡万霖的遗产税台湾首富蔡万霖的遗产税20042004年年9 9月月1414日去世的台湾首富蔡万霖，其身日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约前财产约15641564亿新台币，按照台湾现行亿新台币，按照台湾现行5050的遗产税率，蔡家后人的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税应该缴纳遗产税782782亿亿新台币新台币但实际仅缴纳遗产税但实际仅缴纳遗产税1 1亿多新台币亿多新台币 ？蔡万霖生前就做好节税规划。蔡万霖生前就做好节税规划。媒体报道，蔡媒体报道，蔡万霖万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单单，以达到规避遗产税的目的，以达到规避遗产税的目的LOGO遗产税何时
12、征收？遗产税何时征收？我国遗产税条例现已起草完毕并上报国务院审议，遗产税法被纳我国遗产税条例现已起草完毕并上报国务院审议，遗产税法被纳入九届人大立法计划，写进了人大通过的九五计划、入九届人大立法计划，写进了人大通过的九五计划、20102010年远景年远景目标、党的十五大报告和政府工作报告。目标、党的十五大报告和政府工作报告。遗产税是遗产税是“劫富济贫劫富济贫”征收遗产税绝不会成为增加国家财政征收遗产税绝不会成为增加国家财政收入的重要手段，而是为了缩小社会贫富差距，使社会经济生活达收入的重要手段，而是为了缩小社会贫富差距，使社会经济生活达到相对平衡。到相对平衡。LOGO赵本山千万保险避税遗产超亿
13、赵本山千万保险避税遗产超亿 演艺名人赵本山投保年缴保费演艺名人赵本山投保年缴保费演艺名人赵本山投保年缴保费演艺名人赵本山投保年缴保费150150150150万，十年累计万，十年累计万，十年累计万，十年累计1500150015001500万，有望在未来遗产税上万，有望在未来遗产税上万，有望在未来遗产税上万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！避税资产超过一亿！避税资产超过一亿！避税资产超过一亿！LOGO保险金不列入所得税应纳税额之内保险金不列入所得税应纳税额之内所得税法第四条第五款所得税法第四条第五款中华人民共和国个人所得税法中华人民共和国个人所得税法中华人民共和国遗产税暂行条例中华人民共和国遗
14、产税暂行条例遗产税法第五条第四款遗产税法第五条第四款保险金不计入应征税遗产总额保险金不计入应征税遗产总额人寿保险人寿保险避税利器避税利器LOGO遗产税起征点：遗产税起征点：80万级别级别纳税额（万元）纳税额（万元）税率税率1 11010以下以下5 52 21010505015153 3505010010025254 410010030030035355 530030050050045456 6500500以上以上5555LOGO遗产纳税 现金结算遗产税或赠与税和其他税收除了性质不同以外，还有一点不同就是纳税义务人遗产税或赠与税和其他税收除了性质不同以外，还有一点不同就是纳税义务人“纳税款的能力
15、纳税款的能力”。所谓。所谓“纳税款的能力纳税款的能力”是指遗产的继承人或受赠人可能在接受是指遗产的继承人或受赠人可能在接受遗产时没有足够的纳税款项。一是人的死亡是难预测的，很难预备一笔现金来交遗产时没有足够的纳税款项。一是人的死亡是难预测的，很难预备一笔现金来交税，另一个问题不可忽视，拥有庞大的财富，不等于拥有巨额的现金，遗产税的税，另一个问题不可忽视，拥有庞大的财富，不等于拥有巨额的现金，遗产税的支付只能是现金结算。支付只能是现金结算。LOGO动产动产300300万万不动产不动产700700万万LOGO级别级别纳税额（万元）纳税额（万元）税率税率1 11010以下以下5 52 2101050
16、5015153 3505010010025254 410010030030035355 530030050050045456 6500500以上以上55551000万万80万万920万元万元10万万50.5万元万元遗产税征收：遗产税征收：40万万156万元万元200万万3570万元万元50万万2512.5万元万元200万万4590万元万元420万万55231万元万元税收合计税收合计:410:410万元万元第二代实得第二代实得590590万元万元LOGOLOGO通过保险理财通过保险理财10001000万万不动产不动产700700万万动产动产100100万万保险费保险费200200万万LOGO税收合计税收合计:300万万800万万80万万720万元万元10万万50.5万元万元40万万156万元万元200万万3570万元万元50万万2512.5万元万元200万万4590万元万元220万万55121万元万元免税现金免税现金约约500500万万动产动产100100万万不动产不动产700700万万保险费保险费200200万万资产税后资产税后余额余额500500万万合计合计10001000万万
