模考预测题库(夺冠系列)中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)中级银行从业资格之中级中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷个人理财能力测试试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。A.15200 B.24000 C.18200 D.26500【答案】D 2、某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B 3、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.工资收入【答案】D 4、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C 5、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期 B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述 C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传 D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】B 6、2014 年 A 公司财务报表的部分信息如下：净利润 300 万元，销售收入 2000万元，总资产平均余额 1000 万元，负债股东权益比1:2。则 A 公司的净资产收益率为（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B 7、2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和 15万元，这样张先生就“放心了”。A.5 B.10 C.15 D.20【答案】B 8、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20 岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761 B.31460 C.32180 D.33046【答案】D 9、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.重疾险住院险住院津贴险 B.意外伤害险定期寿险住院医疗 C.终身寿险重疾险意外险医疗险 D.意外伤害险意外医疗保险【答案】C 10、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10 小时 B.20 小时 C.30 小时 D.40 小时【答案】B 11、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。A.12 B.14 C.16 D.18【答案】B 12、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低 B.每户本金最高限额为 2 万元 C.教育保险具有强制储蓄功能 D.投保人出意外，保费可豁免【答案】B 13、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱 B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标 C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额 D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】A 14、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】B 15、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率 B.发行期限 C.发行金额 D.发行价格【答案】C 16、小明离上大学的时间还有 10 年，四年大学毕业后准备在美国读 2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值 1 万元，在美国读硕士年学费现值 20万元，若国内学费涨幅以 4%估计，美国学费涨幅 6%。假设投资报酬率为 8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产 30 万元。A.43.66 B.45.22 C.58.74 D.39.60【答案】B 17、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】C 18、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率 B.詹森指数 C.特雷诺指数 D.晨星指数【答案】A 19、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。A.20 B.21.2 C.23.5 D.22.5【答案】D 20、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型 B.业余投资爱好者 C.企业主导 D.精明生意人【答案】D 21、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务 B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户 C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务 D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】A 22、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）A.客户体验和预期 B.客户体验和忠诚 C.客户预期和价格 D.客户忠诚和价格【答案】A 23、资本资产定价模型中的 系数，下列叙述正确的是（）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大 B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小 C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小 D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】B 24、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承 B.包括继承 C.无限制的清偿被继承人遗留债务 D.无限继承【答案】A 25、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划【答案】A 26、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划 B.坚持平衡原则 C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出 D.避免过于乐观估计【答案】C 27、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。A.有消除赌博的可能性 B.可以减少道德风险的发生 C.避免重复保险的发生 D.可以限制赔偿程度【答案】C 28、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 29、再保险的基本职能是()。A.分散风险 B.防止风险的发生 C.抵御风险 D.避免风险【答案】A 30、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权【答案】D 31、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。A.理财师的服务是“持续”的 B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等 C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动 D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候【答案】C 32、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A.权证 B.基金 C.期货 D.外汇【答案】B 33、教育储蓄的主要优点不包括()。A.无风险 B.规模大 C.收益稳定 D.较活期存款相比，回报较高【答案】B 34、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）A.无行为能力的人 B.限制行为能力的人 C.继承人的妻子和儿子 D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】D 35、随机漫步论点的本质是（）。A.股价是可以预测的 B.股价在一定条件下是可以预测的 C.股价是不可预测的 D.股价的预测结果是随机的【答案】C 36、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人 B.投保人只能指定一人为受益人 C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人 D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】B 37、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出 B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等 C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低 D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】D 38、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C 39、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C 40、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。A.收益最大化原则 B.尽早性原则 C.谨慎性原则 D.平衡原则【答案】A 41、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】C 42、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征 B.服务提供商