本章内容 第一节:财产损失保险概述 第二节:火灾保险 第三节:运输保险 第四节:工程保险 第五节:农业保险 第一节 财产损失保险概述 §财产保险概念 §财产保险分类 §财产损失保险的运行 财产损失保险概念 § 财产损失保险 Ø即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的的 各种保险业务 § 财产损失保险的共同特点 Ø保险标的是有形财产 Ø投保人、被保险人与受益人高度一致 Ø业务经营十分复杂 Ø防灾防损特别重要 财产损失保险分类 财产损失保险 火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险 财产保险基本险、财产保险综合险、 家庭财产保险等 货物运输险、机动车辆保险、 船舶保险、航空保险等 建筑工程保险、安装工程保险、 科技工程保险等 种植业保险、养殖业保险等 财产损失保险的运行 §承保 Ø是财产保险经营的第一环节 Ø主要包括核保和签单 §防灾防损 Ø包括预防和抑制保险损失 §再保险 §赔偿 Ø在财产损失保险赔偿中应注意 ¡根据近因原则来判别保险责任 ¡以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 ¡代位追偿权的行使 ¡严格按承保方式履行赔偿义务 ¡注意重复保险的分摊 ¡赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额 本章内容 第一节:财产损失保险概述 第二节:火灾保险 第三节:运输保险 第四节:工程保险 第五节:农业保险 第二节 火灾保险 §火灾保险及其特征 §火灾保险的一般内容 §火灾保险的主要险种 火灾保险及其特征 § 简称火险，是以存放在固定场所并处于相 对静止状态的财产为保险标的，由保险人 承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔 偿责任的一种财产保险 § 特点 Ø保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止 状态下 Ø所承保财产的地址不得随意变动 Ø保险标的十分繁杂 火灾保险的一般内容 § 火灾保险的适用范围 § 火灾保险的保险责任 § 火灾保险的费率 § 火灾保险的保险金额 § 火灾保险的赔偿 火灾保险的适用范围 § 从保险业务来源角度看，适用范围最广泛 Ø各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险 Ø所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险 § 从保险标的范围看 Ø可保财产 ¡房屋及其他建筑物和附属装修设备 ¡各种机器设备、工具、仪器及生产用具 ¡管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等 ¡各种生活资料等 Ø特约可保财产 ¡某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物 资 Ø不可保财产 ¡不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产 以及应当投保其他险种的财产物资 火灾保险的保险责任 § 保险责任 Ø火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电 Ø各种自然灾害。
Ø有关意外事故 Ø施救费用 § 除外责任 Ø战争、军事行动或暴力行为； Ø核子污染； Ø被保险人的故意行为； Ø各种间接损失； Ø保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等 火灾保险的费率 § 火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位 § 保险费率的确定因素 Ø建筑结构及建筑等级 Ø占用性质 Ø承保风险的种类及多寡 Ø地理位置 Ø投保人的防灾设备及防灾措施 § 保险费率的分类 Ø团体火灾保险费率 ¡工业险费率、仓储险费率、普通险费率 Ø家庭财产保险费率 Ø标准费率与短期费率 火灾保险的保险金额 § 通常根据投保标的分项确定 § 团体火灾保险 Ø固定资产 ¡分项确定 ¡可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定 Ø流动资产 ¡可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定 § 家庭财产保险 Ø按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分 项确定 Ø保险金额一般由被保险人自行确定 火灾保险的赔偿 § 对固定资产分项计赔，每项固定资产仅 适用于自身的赔偿限额 § 注意扣除残值和免赔额 § 对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式 ，对家庭财产保险一般采取第一危险赔 偿方式 火灾保险的主要险种 §财产保险基本险 §财产保险综合险 §家庭财产保险 财产保险基本险 § 以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标 的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风 险责任的财产保险 § 团体火灾保险的主要险种之一 § 承担的保险责任为 Ø火灾 Ø雷击 Ø爆炸 Ø飞行物体和空中运行物体的坠落 Ø自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 Ø必要及合理的施救费用 财产保险综合险 § 团体火灾保险的主要险种之一 § 在适用范围、保险对象、保险金额的确定 和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的 是在保险责任上有所扩展 Ø火灾、爆炸、雷击 Ø自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷 风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发 性滑坡、地面突然塌陷等 Ø飞行物体和空中运行物体的坠落 案例 § 某公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的 厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一 年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。
同年3 月6日，该公司向当地保险公司投保了财产保险综合 险，期限为一年当年该公司因订单不断，欲向印刷 厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此该公司只好边维持 生产边准备搬迁次年1月2日至18日间，印刷厂多次 与该公司交涉，催促其尽快搬走，而该公司经理多次 向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金最后，印刷 厂法人代表只得要求该公司最迟在2月10日前交还厂 房，否则将向有关部门起诉2月3日，该公司职员 不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损 失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元， 该公司于是向保险人索赔分析保险公司是否应承担 赔偿责任 家庭财产保险 § 面向城乡居民家庭或个人的火灾保险 § 特点 Ø以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大， 风险结构以火灾、盗窃风险为主 § 主要险种 Ø普通家庭财产保险 Ø家庭财产两全保险 ¡具有保险和还本的功能 Ø专项家庭财产保险 案例 § 某年3月，王某投保了家庭财产保险，其 中家庭餐具保险金额为2000元同年10 月，王母从乡下来看儿子，在第一次使用 高压锅煮绿豆时，由于高压锅的排气孔被 一粒绿豆堵塞，发生爆炸，高压锅及煤气 灶被炸坏，损失1000元，王母右手被炸伤 ，医疗费用达200元。
保险公司应承担哪 些赔偿责任 本章内容 第一节:财产损失保险概述 第二节:火灾保险 第三节:运输保险 第四节:工程保险 第五节:农业保险 第三节 运输保险 § 运输保险及其特征 § 运输货物保险 § 运输工具保险 运输保险及其特征 § 以处于流动状态下的财产为保险标的一种 保险，包括运输货物保险和运输工具保险 § 特征 Ø保险标的具有流动性 Ø保险风险大而复杂 Ø异地出险现象 Ø第三者责任大 运输货物保险 § 运输货物保险的适用范围 § 运输货物保险的一般内容 § 运输货物保险的险种 运输货物保险的适用范围 § 运输货物保险是以运输过程中的各种 货物为保险标的，以运行过程中可能 发生的有关风险为保险责任的一种财 产保险 § 发货人及收货人均可投保 运输货物保险的一般内容 § 种类 § 保险责任 § 承保方式 § 费率厘订与保险赔偿 种类 § 按运输方式划分 Ø水路运输货物保险 Ø陆上运输货物保险 Ø航空运输货物保险 Ø联运险 ¡运输货物需要经过两种或两种以上的主要运输工具联运，才能将其 从起点地运送到目的地的保险 § 按承保范围划分 Ø国内运输货物保险 Ø涉外运输货物保险 § 按承担责任的方式划分 Ø基本险 Ø综合险 Ø附加险 保险责任 § 基本险 Ø因火灾、爆炸及相关自然灾害所导致的货物损失 Ø因运输工具发生意外事故而导致的货物损失 Ø在货物装卸过程中的意外损失 Ø按照国家规定或一般惯例应当分摊的共同海损费用 Ø合理、必要的施救费用 § 综合险 Ø上述所有责任 Ø盗窃、雨淋等原因造成的货损 承保方式 § 采用定值保险方式 § 国内运输货物保险保额的确定依据 Ø起运地成本价 Ø目的地成本价 Ø目的地市场价 § 涉外运输货物保险保额的确定依据 ØFOB价 ØCFR价 ØCIF价 费率厘订与保险赔偿 § 费率厘订的因素 Ø运输工具 Ø运输路径 Ø运输方式和所经区域 Ø货物本身的性质与风险 § 保险赔偿 Ø货损检验 Ø被保险人索赔义务 Ø代位求偿权的行使 运输工具保险 § 运输工具保险的适用范围 § 机动车辆保险 § 船舶保险 § 飞机保险 运输工具保险的适用范围 § 专门承保各种机动运输工具，包括机 动车辆、船舶、飞机、摩托车等各种 以机器为动力的运载工具 § 客运公司、货运公司、航空公司、航 运公司以及拥有上述运输工具的家庭 或个人，均可投保 机动车辆保险 § 运输工具保险中的主要业务，以机器为动力的陆 上运输工具为保险标的，包括各种汽车、摩托车 、拖拉机等 § 按照保险责任划分 Ø车辆损失险 Ø第三者责任保险 § 按保险标的划分 Ø汽车保险 Ø摩托车保险 Ø拖拉机保险 车辆损失险 § 承保车辆本身因各种自然灾害、碰撞及其他意外 事故造成的损失，属于狭义的财产保险 § 保额 Ø根据车辆的重置价值确定，或由双方协商确定 § 保险费 Ø基本保费＋保险金额×保险费率 § 赔偿 Ø全部损失：按照保险金额赔偿，以不超过重置价值为 限 Ø部分损失：按照实际修理费用赔偿 第三者责任保险 § 承保被保险车辆因意外事故造成第三者的 人身伤害或财产损失，依法由被保险人承 担经济赔偿责任的风险 § 属于责任保险 § 在多数国家，对机动车辆第三者责任保险 均采取强制保险的措施，以利于维护公众 的安全 § 保险人以赔偿限额来限制责任 案例 § 孙某购得新车一辆，当日便向某保险公司办理了 车辆保险。
保险期间内，孙驾车回家停车后约10 分钟，该车自燃起火烧毁，紧挨着停靠的“大宇” 轿车也被殃及烧坏事发后，孙某即向保险公司 报案并索赔，该车生产厂商也赶到现场经勘验 后厂方同意赔偿同型号的新车一辆至于修理“ 大宇”轿车一事，经保险公司核定费用为10000元 ，实际修理费为6000元，由孙某先垫付可在同 年，保险公司书面拒赔，认为孙某的要求，不属 于保险财产保险责任范围试对该案例进行分析 船舶保险 § 以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的 的运输工具保险，传统财产保险业务的重要险种 之一 § 适用于各种团体单位、个人所有或与他人共有的 机动船舶与非机动船舶，以及水上装置 § 保险责任包括碰撞责任与非碰撞责任 § 保险金额 Ø一张保单一个保险金额，但承保船舶本身的损失、碰 撞责任和费用损失 飞机保险 § 以飞机及其相关责任风险为保险对象的保险，是国际再保 险业务的重要来源 § 机身保险 Ø以各种飞机本身作为保险标的，适用于任何航空公司、飞机拥有 者、有利益关系者以及看管、控制飞机的人，是飞机保险最主要 的业务 Ø采用不定值方式承保 § 飞机战争、劫持险 Ø以飞机为保险标的，以战争、劫持等特殊性质的风险为承保责任 的保险 § 飞机第三者责任保险 Ø承保飞机在保险期间可能造成第三者的损失且依法应当由被保险 人承担经济赔偿责任的保险 本章内容 第一节:财产损失保险概述 第二节:火灾保险 第三节:运输保险 第四节:工程保险 第五节:农业保险 第四节 工程保险 §工程保险及其特征 §建筑工程保险 §安装工程保险 §科技工程保险 工程保险及其特征 § 以各种工程项目为主要承保对象的一种财 产保险 § 特征 Ø承保风险责任广泛而集中 Ø涉及较多的利益关系人 Ø不同工程保险险种的内容相互交叉 Ø工程保险承担的主要是技术风险 建筑工程保险 § 建筑工程保险的适用范围 § 建筑工程保险的保险标的与保险金额 § 建筑工程保险的责任范围 建筑工程保险的适用范围 § 适用于各种民用、工业用和公共事业用的 建筑工程 § 被保险人大致包括 Ø工程所有人 Ø工程承保人 Ø技术顾问 Ø一般由一方出面投保，并负责支付保险费 保险标的与保险金额 § 物质损失部分 Ø包括建筑工程本身、工程所有人提供的物料和项目、安装工程项 目、建筑用机器设备、工地现有的建筑物、场地清理费、所有人 或承包人在工地的其他财产等七项，每一项均需要独立确定保险 金额，七项之和构成总保险金额 § 第三者责任。