车险A、B、C条款介绍 1、条款体例简介 2、车损险条款对比 3、三责险条款对比 4、小结 5、交强险与三责险 Episode Seven Producer: Chan77 1、条款体例简介 （一）A款：按照客户群体以及车辆种类共设计六个条 款其中，汽车类条款四个，包括第三者责任保险、家 庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险条款、营 业用汽车损失保险条款； 非汽车类条款两个，摩托车 拖拉机保险条款和特种车保险条款，均为综合性条款， 包括车损险和三者险 （二）B款：为一个综合性条款，包括车损险和三者 险 （三）C款：共两个，分别为机动车损失保险条款和机 动车第三者责任保险条款 2、车损险条款对比 （一）保险责任的区别 （二）责任免除 （三）车辆折旧 （四）交费义务 （五）合同解除退费 （六）免赔率 （一）保险责任的区别 保险责任差异主要体现在火灾、爆炸、自燃，车载货物撞击和自 然灾害约定的不同 1、火灾、爆炸、自燃 B款对所有客户群均只承保“火灾、爆炸”，自燃都是除外责任 ；C款除非营业汽车承保“火灾、爆炸、自燃”外，其他客户群只 承保“火灾、爆炸”；A款根据不同车型和客户群对于“火灾、爆 炸、自燃”约定不同。
2、车载货物撞击 C款承保“受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”造成的 损失A款和B款责任窄，对“所载货物撞击造成的保险机动车损失 ”均作为除外责任 3、自然灾害 A款和B款相同，C款责任宽；增加“台风、雪灾、冰凌、沙尘 暴、热带风暴” （二）责任免除 1、发动机进水问题 责任免除中的约定略有差异，A款规定的是“发动机进水后导致的发动机损坏”， B款规定的是“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”，C款规定的是“保险 机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏”，其中，A款和B款较严 2、玻璃单独破碎 A款和C款的玻璃仅针对前后档风玻璃和左右车窗玻璃；B款玻璃单独破碎还包括天窗 玻璃的单独破碎；另外对于“倒车镜单独损坏、车灯单独损坏”也不负责赔偿，B款责任 范围窄 3、轮胎单独损坏 A款规定“轮胎、轮铜、轮毅罩单独损坏”不赔；B款规定“轮胎或轮毅单独损坏” 不赔；C款规定“轮胎（包括钢圈）单独损坏”不赔三款责任有差异，但实际上对客户 而言差别不大 4、违反安全装载规定 对于因违反安全装载规定导致的损失，A款营业车和特种车条款、B款、C款均作 为责任免除，B款和C款较严。
5、特种车的特殊责任免除 A款特种车另行规定了三项责任免除，更为严格 (1)被保险机动车上固定的机具、 设备由于内在的机械或超负荷、超电压、感应电等电气故障引起的损失； (2)作业 中车体失去重心造成被保险机动车的损失； (3)吊升、举升的物体造成被保险机动车 的损失 6、其他 C款规定“保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动”导致的损 失不赔；“水箱或发动机单独冰冻损坏”不赔 （三）车辆折旧 三款对于折旧率的规定整体差异不大，9座以下 家庭车、非营业客车月折旧率均为6‰；货车（ 除特殊外）、9座以上非营业客车、出租以外的 营业客车月折旧率均为9‰；出租类客车、矿山 专用车A款为11‰；B款和C款均为12‰ （四）交费义务 1、A款规定：除另有约定外，投保人应当在本保险合同 成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险 人不承担赔偿责任 2、B款规定：投保人应当按照保险合同的约定交付保险 费投保人未按约定缴付保险费的，本公司可在约定期限 后的三十天内解除本保险合同约定一次性交付保险费的 ，投保人在约定交费日后交付保险费的；本公司自保险费 到帐之次日起承担保险责任，保险期间止期不变；约定分 期交付保险费的，本公司按照保险事故发生前本公司实际 收取保险费与投保人应当交付保险费的比例承担保险责 任。
3、C款规定：除本保险合同另有约定外，投保人应在保 险合同成立时一次交清保险费保险费交清前发生的保险 事故，保险人不承担保险责任保险合同约定分期交纳保 险费的，对于自投保人未按合同约定交纳保险费之日起的 期间内发生的保险事故，保险人不承担保险责任 （五）合同解除退费 1、A款规定：保险责任开始前，投保人要求解除本 保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5％的退 保手续费，保险人应当退还保险费保险责任开始 后，投保人要求解除本保险合同的，保险人按短期 月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日 止期间的保险费，并退还剩余部分保险费 2、B款规定：保险责任开始前，投保人要求解除合 同的，本公司退还保险费，并按照《中华人民共和 国保险法》的有关规定扣除手续费，手续费为保险 费的3‰ 对于保险责任开始后投保人要求解除合 同时如何退费未做规定 3、C款均未规定 （六）免赔率 三、三责险条款对比 （一）保险责任 （二）责任免除 （三）免赔率 （四）赔偿范围的不同 （五）不赔偿范围的不同 （六）免责范围不同（第三者） （一）保险责任 保险责任基本相同，唯一区别在于B条款在责任 限额内承担仲裁诉讼等费用。
A、C两款均作为 责任免除 （二）责任免除 1、污染造成的损失B款规定“因污染引起的损失和费 用（但不包括用于车辆使用的机油泄漏造成的损失）”， A、C两款均将所有的污染作为责任免除，A、C两款较 严 2、车载货物掉落责任A、C两款没有单独列为责任免除 ；是作为保险责任的一部分B 款将“车载货物掉落、泄 漏、腐蚀造成的任何损失和费用”作为责任免除，B款较 严 3、违反安全装载规定B、C两款将因违反安全装载规定 导致的事故作为责任免除；A款特种车对于因违反安全装 载规定导致保险事故发生的，不承担赔偿责任，其他条款 无此约定 4、其他C款对于“保险机动车在行驶过程中翻斗突然 升起、没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵”导致的 事故不负责赔偿 （三）免赔率 （四）赔偿范围的不同 1、在自然灾害方面，B比A增加了暴风和龙卷风 ，C又比B增加了台风、热带风暴、雪灾、冰 陷、沙尘暴在自然灾害方面，A的赔偿范围最 窄，C的赔偿范围最宽 2、单独玻璃损坏方面，A对于任何的玻璃单独 损坏都不赔偿，B和C赔偿单独的天窗玻璃损 坏在玻璃单独损坏方面，A的赔偿范围最窄， 全部不赔 （五）不赔偿范围的不同 1、B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故 责任时，不赔偿机动车的损失，A则无此规定。
A对 被保险人较为有利，尤其是当事故责任方为非机动 车或者行人时，或者责任方虽然也是机动车，但是 责任方耍赖不赔的按责赔付) 2、B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及 各种罚款； C明文规定不赔偿律师费、诉讼 费、仲裁费，罚款、罚金或者惩罚性赔款，以及未 经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估 费 A则没有上述规定因此，A在这方面对被 保险人最为有利，C最不利 3、B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏，A和C 没有此规定B最差 （六）免责范围不同（第三者 ） 对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免 除，三款条款略有不同 A款：免除对被保险人及其家庭成员的人身财产 损失的赔偿责任 B款：免除对被保险人及其家庭成员、其允许的 驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任 C款：免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损 失的赔偿责任 4、小结 作为行业标准产品，A、B、C三款的保障范围、费率结构、费率水平 和费率调节系数基本一致、略有差异最大的不同在于条款体例，A款 是分客户群、分车种、分险种的个性化产品体系；B款是综合条款体例 ；C款为分险种的条款体例由于三款体例和文字风格不同，在条款细 微的责任上和文字表述上略有不同，对消费者影响很小。
尤其是A、B 、C三款的费率结构、费率水平和费率调整系数基本上是完全相同的 因此，可以说，A、B、C三款无论是条款、还是费率，差异主要在于 表现形式的不同，实质性内容基本一致此次调整之所以缩小了A、B 、C三款的差异，主要目的就是使行业条款成为标准产品和基本保障， 今后消费者购买行业条款覆盖的车险产品时，无须再对条款和费率进 行过多比较，而应将重点放到保险公司的服务和信誉上中国人保财 险选择的是A款车险条款 目前各保险公司的车险条款都是统一的，是由中国保险行业协会制定 ，中国保监会批准的统一保险条款分为A、B、C三款，保险公司根 据自身的需要选择由于这三种保险条款内容有差别，广大车主不要 单看价格，而要仔细研究相关条款，以免买的保险部能够保险 我看下来的结果，对被保险人的保障程度，A款最好，B款次之，C款 最差B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条 款，C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款 五、交强险与三责险 （一）交强险 （二）三责险 （三）区别 （一）交强险 交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保 险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交 通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人 ）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔 偿的强制性责任保险。
1、责任限额 机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额：110,000元人民币 医疗费用赔偿限额：10,000元人民币 财产损失赔偿限额：2,000元人民币 机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额：11,000元人民币 医疗费用赔偿限额：1,000元人民币 财产损失赔偿限额：100元人民币 死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事 故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额死亡伤残费用包括丧 葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿 金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿 费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金 医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事 故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额医疗费用包括医药费、诊 疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营 养费 财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事 故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额 2、保险责任 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被 保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产 损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险 合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿： （一）死亡伤残赔偿限额为110000元； （二）医疗费用赔偿限额为10000元； （三）财产损失赔偿限额为2000元； （四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责 任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。
死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、 死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿 金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、 住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚 慰金 医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、 诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整 容费、营养费 3、责任免除 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： （一）因受害人故意造成的交通事故的损失； （二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的 财产遭受的损失； （三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人 停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者 网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及 受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因 价值降低造成的损。