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1、浅析网上银行业务的平安与防范所谓网上银行业务，就是指银行通过因特网提供的效劳。就是借助于机技术提供信息效劳和金融交易效劳。详细指利用互联网技术，通过互联网站点向客户提供开户、销户、查询、对帐、转帐、信贷及投资理财等等各种形式的效劳工程，使客户可以平安便捷地管理活期和定期存款、支票、信誉卡及个人投资等。自进入21世纪以来，网上银行的用户也象互联网一样成几何级数增长，2022年全国网上银行交易金额达60万亿元人民币。网上银行占银行全部业务的比重越来越高，交易替代率也在飞速增长。据悉，工商银行和招商银行网银的交易替代率均已超过25%，也就是说，有1/4的银行支付业务是通过网上完成的。网上银行已经进入
2、寻常百姓人家和普通企业。网上银行正在成为各家商业银行拓宽效劳领域、实现业务增长、调整经营战略的重要手段；是维系现有老客户，开展新客户的重要工具；是效劳创新和竞争的利器。关键词：网上银行业务平安在如今这网络兴旺的现代社会，不管是商业银行还是最终用户，都在尽享网上银行优势和便捷的同时，又感受到了网上银行平安问题的困惑。网上银行到底是否平安？成了使用者、it及业务专家们争论的焦点。在各种媒体上也一直是一个争论不休的话题，国内也出现过几起利用木马程序等方式盗取用户名和密码，进而盗取用户的资金，甚至出现用户与银行对簿公堂的情况。各家商业银行也纷纷结合起来发表声明，举办宣传活动，培训、教育和提醒广阔客户平
3、安使用网上银行。网上银行平安已经受到我国政府与金融界的高度重视，业内对网上银行风险也有了一些认识，总的来说普遍认为有以下几种风险：1、网上银行系统方面的平安网上银行平安系统造成的风险主要包括两个方面：一是由于平安认证系统出现故障而形成风险。因为网络的虚拟性，交易双方都无法确保对方的身份的真实性，尤其是当当事人仅仅通过互联网交流时。在这种情况下，要建立交易双方的信誉感和平安感非常困难。于是，人们在理论中开展出一种实在有效的方法来解决这个问题，电子认证应运而生。简而言之，电子认证是以特定的机构对电子签名及其签署者的真实性进展验证的具有法律意义的效劳。在电子认证过程中，有一个把电子签名和特定的人或者
4、实体加以联络的管理机构，即认证机构a。假如平安认证系统出现故障，商业银行将与提供认证效劳的一方一起承当风险后果。因为银行负有维护网络平安的义务。二是黑客、病毒的侵袭而造成的风险。电脑黑客也是网上银行的一大危害。据统计，全球的黑客入侵事件有40针对金融系统，所以这对金融平安的潜在风险是极大的。2、网上银行技术方面的风险银行最大的特点和优点在于虚拟性，它无须考虑银行的营业网点设置，只需设置虚拟的互联网站点，打破了时间和地域的限制。但是，这种虚拟性的达成依赖于自动化程度较高的技术和设备，而这些复杂的技术和设备又肯定面临。因此，和传统的银行相比拟，技术风险成为网上银行所面临的最大、最特殊的风险，在详细
5、的网上银行业务中，还常常会转化为风险。详细包括：1网上银行硬件系统出现问题，假如银行由于硬件系统出现技术故障而可能对客户的利益造成损失，这就要求商业银行在采购硬件系统时应对硬件系统的质量给予充分的注意；2因网上银行的技术软件原因出现问题，假如网络技术才能缺乏以支持网上银行的运作，导致支付、结算等业务出现过错而给客户造成损失或到效劳质量的；3因客户操作上的失误产生风险，假如商业银行未向客户详细说明有关软件、硬件的操作，或者客户操作上失误并带来损失，将影响到网上银行的信誉和客户的信心。3、网上银行经营管理方面的风险网上银行是传统银行与高新技术结合的产物，面对复杂的网络技术，网上银行存在着对复杂技术
6、、复杂系统的管理风险，商业银行在机系统的日常维护管理及客户商业资料的保密方面应尽到认真和慎重义务，此外还存在着网上银行管理人员和操作人员的道德风险，对银行业务人员和技术人员的管理和约束也提出更高的要求。基于以上的网上银行我平安风险因素，网上银行的平安是相对的，而存在的风险才是绝对的，关键是如何认识网上银行的平安与风险。一、不能一味地回绝和回避网上银行，回绝网上银行势必造成客户和商业银行资金运营本钱的进步，降低效率，甚至错失良机。如商业银行网点营业时间有限，没有网上银行跨越时空的优势、也没有客户瞬间操作的便利，更缺少个性化的网络产品效劳。二、又不能麻木大意，认为网上银行是绝对平安没有风险，放松警
7、觉，不管何种场合都使用网上银行进展交易，认为只要使用证书就能保护用户的平安，这种想法是错误的。不注意保管证书，使用网上银行很容易被人复制和截获。三、树立平安意识，正确提供和使用网上银行效劳，是明智之举。银行提升网络系统的硬件系统平安级别和完善应用的系统构造，标准各类规章制度，加强风险控制和管理是必不可少的；网上银行的使用者选择平安的使用环境，申请设置适当必要的网上银行效劳；涉及交易效劳尤其是对外的付款等功能，最好使用证书作为平安的保护神，对网上银行保驾护航也是平安的选择。另外，经常更新密码，防止使用生日、门牌号、 号码等明显容易被人获知猜到的信息。总之，网上银行除了要求商业银行保证系统运行平安和数据通讯平安外，用户掌握正确的使用方法和考前须知也是至关重要的。尤其是随着电子商务的飞速开展，现金交易、现金结算正在逐步减少，取而代之的是网上支付和网上结算，网上银行的便捷性、平安性等优势正在突现。正确使用网上银行，树立平安意识，防患于未然，即可尽享网上银行的便捷、平安与快乐。
