模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷B卷含答案

模拟考试试卷模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷个人理财考前冲刺模拟试卷 B B 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务 B.代理保险业务 C.私人银行业务 D.财富管理业务【答案】C 2、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。A.有时正相关，有时负相关 B.负相关 C.无关 D.正相关【答案】B 3、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】D 4、（2018 年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】B 5、下列不需要要组织专家论证的是（）。A.开挖深度超过 5m（含 5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 B.开挖深度虽未超过 5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂 C.开挖深度虽未超过 5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在 10KN 及以上的起重吊装工程【答案】D 6、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。A.最佳安全状态 B.最安全工作环境 C.最好安全状态 D.最佳工作环境【答案】A 7、（2020 年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】D 8、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B 9、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】C 10、（2018 年真题）中华人民共和国民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】D 11、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】A 12、（2018 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券 B.银行存款 C.股票 D.商业票据【答案】B 13、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A 14、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额 B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额 C.ETF 与开放式基金没有区别 D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B 15、（2018 年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】D 16、（2019 年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】C 17、（2018 年真题）根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A.保险代办证 B.保险业务经营许可证 C.保险从业资格证 D.保险兼业代理业务许可证【答案】D 18、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF【答案】B 19、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C 20、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】D 21、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000 B.10000 C.150000 D.20000【答案】B 22、同业拆借市场是指（）。A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】B 23、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 24、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1 个 B.2 个 C.3 个 D.4 个【答案】B 25、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费 B.保单管理费 C.投资单位买卖差价 D.资产管理费【答案】B 26、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6 B.10 C.15 D.20【答案】D 27、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】C 28、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。A.T+1 或 T+2 B.T+2 或 T+3 C.T+3 或 T+4 D.T+4 或 T+5【答案】B 29、（2018 年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 D.具有法人资格【答案】A 30、（2020 年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】C 31、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 32、（2018 年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B 33、（2020 年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融工具发行和流通特征 D.金融产品交易的交割方式【答案】C 34、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D 35、下列关于港股通的介绍错误的是（）。A.深股通每日额度为 130 亿元人民币 B.港股通每日额度为 105 亿元人民币 C.沪港通没有总额度限制 D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】D 36、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】B 37、（2017 年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B 38、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为(?)。A.12 B.5 C.2 D.-2【答案】D 39、（2020 年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露 B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】D 40、（2018 年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具 B.基金；国债；货币市场金融工具；股票 C.货币市场工具；国债；银行存款 D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】C 41、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值 1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】D 42、（2017 年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务【答案】B 43、（2019 年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚