能力检测试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行管理模拟题库及答案下载

能力检测试卷能力检测试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行管理模拟题库及答案下载银行管理模拟题库及答案下载 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。A.银保监会认可的国际评级机构最近 2 年对其作出的长期信用评级为良好及以上 B.具有良好的境内纳税记录 C.财务状况良好，近 2 个会计年度连续盈利 D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】B 2、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效的内控机制 D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】C 3、下列收益率指标的计算方法错误的是（）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额l00%B.净利息收益=净利息收入/总资产 C.非利息收入比例非利息收入/营业净收入100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入100%【答案】A 4、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.系统风险【答案】A 5、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息 B.机构 C.业务 D.高级管理人员【答案】A 6、货币政策环境不包括()。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 B.灵活开展公开市场操作 C.发挥好存款准备金率工具的作用 D.有效实施积极财政政策【答案】D 7、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认 50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A 8、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】C 9、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A.效率优先、兼顾公平 B.诚信合规、审慎监管 C.公开、公正、公平 D.有法可依、有法必依【答案】C 10、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】B 11、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】B 12、在全面风险管理中，A 银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法 C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D 13、物联网的特征不包括()。A.是各种感知技术的广泛应用 B.具有智能处理的能力 C.具有网络融合的能力 D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】C 14、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款 B.再贴现 C.抵押补充贷款 D.中期借贷便利【答案】B 15、下列属于商业银行非利息收入的是（）。A.手续费和佣金收入 B.贷款利息收入 C.证券投资利息收入 D.进行证券回购所得利息收入【答案】A 16、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】B 17、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集 B.机构设立 C.调整业务范围 D.高级管理人员任职资格许可【答案】A 18、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A 级指标和 8 级指标 D.一级指标和二级指标【答案】D 19、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度 B.授信控制 C.外包管理 D.员工行为管理【答案】B 20、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。A.多元化 B.专业化 C.综合化 D.一体化【答案】C 21、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C 22、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露 B.临时信息应及时披露 C.季度、半年度信息披露时间为期末后 15 个工作日内 D.年度信息披露时间为会计年度终了后 4 个月内【答案】C 23、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。A.信用风险 B.操作风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】B 24、合规风险管理的第一个阶段是（）。A.合规风险监测 B.合规风险识别 C.合规风险评估 D.合规风险报告【答案】B 25、商业银行（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门 B.监事会 C.高级管理层 D.董事会【答案】A 26、下列不属于非法集资活动特点的是（）。A.手段单一 B.跨地区 C.跨行业 D.手段隐蔽【答案】A 27、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】A 28、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定 A.外币存款 B.定期存款 C.活期存款 D.单位存款【答案】B 29、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章 B.行政法规 C.法律 D.部门条例【答案】D 30、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。A.14 B.7 C.30 D.90【答案】C 31、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂【答案】B 32、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.全能银行模式 D.银行母公司模式【答案】B 33、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A 34、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动 B.资本充足率未达到监管要求 C.公司治理整体评价下降 D.盈利水平低于同业【答案】B 35、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级 B.合规经营 C.审慎经营 D.分级管理【答案】C 36、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产 B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产 C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产 D.无变现障碍资产【答案】D 37、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理 B.电话审理 C.口头审理 D.网络审理【答案】A 38、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实 B.完整 C.安全 D.封闭【答案】D 39、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性 B.敏感性 C.内生性 D.爆发性【答案】A 40、银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（）。A.隐瞒风险 B.夸大收益 C.进行强制性交易 D.夸大风险【答案】D 41、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3 个月 B.6 个月 C.一年 D.二年【答案】A 42、银行绩效考评体系的基本要素不包括()。A.评价方法 B.评价指标 C.评价对象 D.评价报告【答案】A 43、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标 B.社会责任类指标和经营效益类指标 C.经营效益类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D 44、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.法人总部【答案】D 45、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是()。A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.合格资本【答案】D 46、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.对持卡人过度授信【答案】D 47、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】A 48、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1 B.3 C.5 D.10【答案】B 49、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.合规风险【答案】D 50、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行其他负债业务主要包括（）。A.同业存放 B.同业拆入 C.债券融资 D.向中央银行借款 E.大额存单【答案】ABCD 2、资产证券化的作用与意义有（）。A.为投资者提供新的投资渠道 B.增加金融市场上出售和流通的证券 C.改善资产负债结构 D.减少资本占用，提高资产回报率 E.创新融资渠道，降低融资成本【答案】CD 3、商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权；A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 E.负责流动性风险管理的部门【答案】BD 4、表外业务的特点有（）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金 B.接受客户委托办理业务 C.不直接承担风险 D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益 E.种类多，范围广【答案】ABD 5、下列关于银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法的说法正确的有（）。A.引入了差异化监管理念 B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准 C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础 D.经银监会批准实施资本