《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第481版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第481版）（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：单选题存款规模小于（）亿元人民币的商业银行可以简化信息披露。A3000B3500C2000D2500 答案 C 解析 经银监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容：存款规模小于2000亿元人民币；未在境内外上市；未跨区域经营。 2. 题型：多选题下列关于风险隔离说法正确的有（）。A理财业务与信贷等其他业务相分离B自营业务与代客业务相分离C银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D银行理财产品之间相分离E理财业务操作与银行其他业务操作相分离 答案 A,B,C,D,E 解析
2、风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立风险控制体系，同时实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离、银行理财产品之间相分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。 3. 题型：单选题（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A风险转移B风险对冲C风险分散D风险规避 答案 A 解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择：C项，风险分散是指通过多样化的投
3、资来分散和降低风险的策略性选择；D项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 4. 题型：多选题合规文化的特点有（）。A合规文化的核心是法律意识B合规文化要提高全体员工的合规意识C合规文化体现了价值取向D合规文化必须通过制度传达E合规文化是银行的自身需求 答案 A,C,D 解析 B项，提高全体员工的合规意识是合规文化实现层面的要求，不属于合规文化的特点。 5. 题型：判断题金融资产管理公司的长期股权投资以获取财务收入或提升不良资产处置回收价值为目的。（）A错B对 答案 A 解析 根据关于进一步规范金融资产管理公司商业化转型过渡期间股权投资有关问题
4、的通知规定，金融资产管理公司应对股权投资实行分类管理，应区分为长期股权投资和阶段性股权投资，长期股权投资以战略转型为目的，阶段性股权投资以获取财务收入或提升不良资产处置回收价值为目的。 6. 题型：单选题（）是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避 答案 D 解析 没有风险就没有收益。风脸规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。 7. 题型：单选题下列关于汽车金融公司监管指标说法不正确的是（）。A流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100
5、B担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40。D对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50 答案 C 解析 C项，自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不大于40。 8. 题型：多选题机构发展规划是指（）。A发展可持续B风险管理匹配C商业模式可行D服务普惠性 答案 A,B,C,D 解析 无解析 9. 题型：判断题商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）A错B对 答案 B 解析 商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成
6、。固定薪酬即基本薪酬，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励，福利性收入包括保险费、住房公积金等 10. 题型：多选题我国银行业监管的四项新理念中的“管风险”，主要是基于哪些原因？（）A便于市场约束B监管资源的稀缺性C助于增进市场信心D银行风险的外部性E风险监管的前瞻性 答案 B,D,E 解析 AC两项属于四项新理念中“提高透明度”的主要原因。 11. 题型：单选题下列关于理财产品业务说法错误的是（）。A理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品，误导消费者购买B银行调整投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、标准和方式的，如消费者不接受，应允许消费者提前赎回C遵循风险匹配原则，将适合的产品卖给
7、适合的消费者D理财产品并不等同于一般存款产品，涉及信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险 答案 A 解析 银行应配备具有理财业务从业资格的销售人员和理财顾问队伍，规范理财销售人员的行为。禁止以下销售行为：理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销；理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品；有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等。 12. 题型：单选题在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。A宏观经济及市场因素B存款人存款能力及意愿因素C客观发展历史因素D全行战略规划因素 答案 B 解析 资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须
8、结合三类重要因素反复研究：宏观经济及市场因素；客观发展历史因素；全行战略规划因素。 13. 题型：单选题下列关于租赁资产交易说法不正确的是（）。A租赁资产交易包括转入、转出两个方向B转收益权模式是租赁资产交易模式之一C转债权及物权模式中，由于物权发生了转移，金融租赁公司成为出租人D交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为承租人，交易对手方为出租人，租赁物所有权归属金融租赁公司 答案 D 解析 D项，交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人。 14. 题型：判断题商业银行各治理主体间应建立合理的
9、激励机制、清晰的职责边界和有效制衡的运作机制。（）A错B对 答案 A 解析 根据商业银行公司治理指引第四条规定，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。公司应在股东大会、董事会、监事会、高级管理层之间建立清晰的职责边界和有效制衡的运作机制。 15. 题型：多选题下列关于绩效考评体系的应用说法正确的有（）。A年度经营考评结果作为战略质询及战略调整的重要信息输入，也是年度目标计划制定的重要依据B在具体分配过程中，通常将经营费用分为标准费用和绩效费用C绩效考评结果的应用至少应当包括评定等级行、确定管理授权
10、、分配信贷资源和财务费用、核定绩效薪酬总额、评价高级管理人员和确定其绩效薪酬等方面D由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面E绩效与企业文化之间是相互独立的，不存在联系 答案 A,B,C,D 解析 E项，绩效与企业文化是相辅相成的关系，所以也需要根据绩效结果及各层次绩效考评结果对企业文化建设的成果进行检测与反省，以评估企业文化建设的实际效果。 16. 题型：多选题银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。A专业原则B合规谨慎原则C客观公正原则D以人为本原则E不卑不亢原则 答案 A,B,C 解析 一
11、般性投诉处理的基本原则有：积极主动原则；客观公正原则；专业原则；C.效率原则；合规谨慎原则。 17. 题型：多选题商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为（ ）。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避 答案 A,B,C,D 解析 无解析 18. 题型：单选题商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A代理业务B承诺业务C担保业务D支付结算业务 答案 B 解析 承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。 19. 题型：多选题关于银监会对商业银行的监督检查，下列说法正确的有（）。A银监会对商业银行
12、的资本充足率检查要确保资本能够覆盖市场风险B对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险进行评估C银监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求D银监会可通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求E商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求 答案 B,C,D 解析 A项，银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险；E项，商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银监会根据其内部资本评估结果确定监管资本要求。 20. 题型：单选题商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。2016年11月真题A变更名称B开办除结售汇以外的外汇业务C修改章程D变更持有股份总额百分之三的股东 答案 D 解析 商业银行法规定，商业银行有下
