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1、 普惠金融与“六稳”“六保” 农村、农业与粮食安全兼论农业、农村发展战略1新冠肺炎疫情使一部分人产生了严重恐慌情绪，甚至出现了“粮食危机”舆论。虽然“粮食危机”是人们对新冠肺炎疫情恐慌情绪的“过度反应”，但也提醒我们必须更加重视粮食生产、重视乡村振兴。本文将从新冠肺炎疫情与粮食产量的关系、“三农”问题、粮食问题、农业和农村发展战略等四个方面阐述我国粮食安全问题。（一）新冠肺炎疫情与粮食产量的关系新冠肺炎疫情与过去发生过的公共疾病相比，具有病毒易变化、潜伏期长、传染性强特点。从防控措施来看，主要是对人与人接触进行物理限制，即所谓的保持社交距离。在疫情防控措施之下，非从事必要生产服务的企业停工停产
2、，学校停课，商场歇业，许多人被迫待在家中，不能上班、上学、外出消费购物。正常的生产、生活活动被打乱，对经济造成了很严重的影响。但是，这样的措施对农业生产影响不大。因为农业生产活动，尤其是粮食生产基本上在室外，以分散劳动为主。因此，新冠肺炎疫情对农业生产影响不大，不大可能导致粮食危机。不仅如此，我国粮食战略储备充裕，也完全有能力应对市场短期供需波动。在过去的5年中，我国粮食产量一直保持在13000亿斤以上。其中，2019年粮食产量达到了13277亿斤，人均接近1000斤。目前我国主粮（稻谷、小麦）储备可以满足一年以上的市场需求。事实上，我国至今尚未动用过中央储备粮。据此可以安全地得出结论，我国粮
3、食安全目前没有任何问题。（二）我国的“三农”问题党中央、国务院一直十分重视“三农”工作。但是“三农”问题始终没有解决好，农业生产方式落后，农民收入增长慢，城乡差别越来越大。用城乡居民的收入来衡量，改革开放初始那年（1978），城乡居民人均收入之比是1.921。就是说，城市居民的人均收入比农村居民的人均收入高了不到一倍。但是经过40年的改革开放，到2018年，城乡居民人均收入之比变成了2.681，差距扩大到接近三倍。农村经济发展滞后，已经成为我国经济发展中的主要“短板”。农村为什么发展滞后？归根结底是发展思路有问题。第一，城市化问题。一味重视大城市发展，不重视小城镇建设。优质社会资源，如医疗、教
4、育、文化体育等，总是向大城市和省级中心城市集中，流向农村的份额越来越小。农村剩余劳动力不能就近找到非农就业岗位，只能背井离乡，到北京、上海、广州以及珠三角、长三角的其他地区去打工。农村剩下老人和小孩，出现了严重的社会问题。加之农业现代化速度慢、水平低，生产方式落后，农产品在国际上没有竞争力，农民收入增长很慢。第二，“三农”工作没有发动农民。农民把农村发展置身事外，认为什么问题都是政府的事情，这是一个很大的问题。韩国在开展“新农村运动”的初期，也有过这样的教训。我们应该借鉴日本建设新农村的经验，成立农民组织，在政府的支持和引导下，依靠农民自己开展“三农”工作。第三，孤立抓“三农”工作，缺乏融合发
5、展思想。“三农”工作应该坚持农民知识化、农村城市化、农业现代化同步推进，将工业、服务业和文化教育资源引向农村，让农村实现现代化，让农村剩余劳动力就近就业。“三农”工作的核心是“融合发展”，只有坚持农业、工业、服务业、文化教育事业全面发展，最终消灭城乡差别，才能算是真正“融合”了。（三）我国的粮食问题中国是一个人口大国，主粮必须自给自足，饭碗应该牢牢端在自己手里。本来，我国粮食及主要农产品自给自足应该没有问题，但是现实情况令人担忧。改革开放前，农产品是国家出口的主要商品，国家靠出口农产品换外汇。但是现在我们成了农产品净进口国，且逆差一年比一年大。据统计，在21类农产品中，目前只有5类能完全自给，
6、甚至主粮也需要进口。2018年，谷物净进口1795.8万吨，农产品进出口贸易逆差573.8亿美元。究其原因，既有农村土地制度方面的制约，也有农业生产方式长期落后的原因。新中国成立70多年以来，我国农业生产方式没有大的改变，小农经济生产方式与发达国家的现代化农业相比，生产效率太低。尤其是粮食的性价比低，于是在农产品进出口方面，渐渐出现了“造船不如买船”的思想，这恐怕是由顺差转为逆差且逆差不断扩大的主要原因。（四）农业和农村发展战略2017年党的十九大提出“乡村振兴”战略，这是关于农业和农村发展的重要战略。关于“乡村振兴”战略的重要性、实施路径、关键点和时间，已有很多相关论述。但有一句话必须补充：
7、一定要持之以恒，不达目的决不罢休！我们过去提出的“战略”口号太多了，但很多都成了“半拉子工程”。乡村振兴应避免虎头蛇尾。在解决农业和农村相对落后问题上，我们应该借鉴日本和韩国的经验。日本1955年提出“新农村建设”战略，前后坚持了大约30年。1980年，日本城市化率达到95%，农村家庭收入比城市工薪家庭收入高12.7%。韩国1970年提出“新村运动”战略，前后坚持大约40年。2013年，韩国城市化率达到91.04%，农村家庭收入达到城市工薪家庭收入的95%以上。总结日本和韩国的经验，主要有以下4点。（1）把工业、服务业引向农村，加速城市化进程；（2）依靠农民、发动农民，把农民组织起来推动乡村振
8、兴工作；（3）坚持工业反哺农业政策，加强财政支持和金融普恵服务“三农”；（4）加强农村和农业现代化建设，重视农业科技服务和农村教育工作。日本和韩国都是多山国家，人多地少，人均耕地面积不到中国的一半。由于实现了农业机械化、良种化，提高了农业生产力水平。我们有14亿人口，更要重视粮食问题。总之，要持之以恒抓好农村、农业现代化工作，尽快全面实现乡村振兴目标。新冠肺炎疫情防控常态化下农商行如何做好普惠金融服务2随着疫情防控取得阶段性胜利，我国进入疫情防控常态化阶段。坚持在常态化疫情防控中加快推进生产生活秩序全面恢复，确保实现决胜全面建成小康社会、决战脱贫攻坚任务目标，成为当前指导各项工作的中心思想。对
9、于银行等金融机构，首要任务是“为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供精准金融服务”。如何做好疫情防控常态化后的普惠金融服务，则是摆在中小银行面前的重要课题。（一）中小银行的经营环境更趋复杂进入2020年3月以来，新冠肺炎疫情对我国经济的负面影响加速显现，中小银行面临的不确定不稳定因素显著增多，经营环境出现了一些新变化。1.存量客户信用等级“断崖式”下滑受疫情影响，许多企业生产停滞，订单持续下降，收入大幅下降，而人工、租金、税费、水电等支出相对固定，导致流动性骤然紧张。根据2020年2月清华大学、北京大学联合对995家中小企业调研的结果，34%的受访企业账上现金余额只能维持1个月，33.1%的受
10、访企业可以维持2个月。这意味着在随后的几个月中，中小银行部分客户的资金链随时可能断裂。针对受疫情影响严重的人群和中小微企业，中国人民银行、银保监会及时在信贷政策方面给予倾斜，要求银行机构灵活调整信贷还款安排，合理延后还款期限。这些金融政策有效纾解了中小微企业的困难，推动企业有序复工复产。但到期偿还债务是借款人的义务，延期不代表贷款可以不还，而且也不是所有客户都可以延期。如果延期到期后仍没有足够资金偿还贷款本息，且无其他政策安排时，将会产生逾期利息、罚息，进而影响客户的信用等级及新的信贷资金获取能力。商业银行金融资产风险分类暂行办法（征求意见稿）明确规定，逾期90天以上的债权，即使抵押担保充足，
11、也应归为不良。按此标准，很大一部分存量客户贷款将被计入不良，导致再融资受到较大限制。2.新的信贷需求或爆发式增长随着各地复工复产稳步推进，资金向实体领域投放渠道转为顺畅，叠加此前出台的系列稳增长政策，新增信贷需求或出现爆发式反弹。一是防护用品制造行业新增信贷需求持续增加。目前，海外疫情仍在快速蔓延，全球确诊人数持续大幅增加，防护用品需求呈爆发式增长态势。世卫组织估计，为满足日益增长的全球需求，防护用品产量须提高40%。中国是全球最大的口罩生产和出口国，年产量约占全球总产量的50%。湖北仙桃则是中国最大的无纺布生产基地，在防护服和医用口罩生产领域占很大份额。彭场镇15家外贸企业一周时间通过上海、
12、广州等地机场出口口罩近5000万片、隔离服300万件，韩国、德国、美国、意大利等21个国家订单不断，3月通过航空物流出口口罩约2亿片、防护服约500万件，4月增长40%以上。目前，防护产品生产企业都在积极扩大产能，由此势必会形成更大规模的信贷需求。二是中小微企业及种养殖行业加快恢复需要信贷资金。疫情期间，企业普遍停工停产，直接“按下暂定键”，利润“断档”，流动性紧张。受此影响，原本可以通过自身利润留存而不是贷款实现持续经营的客户，复工复产后对外部融资需求进一步增加。其中，有的需要临时性的应急流动资金支持，有的需要复工后为尽快恢复生产经营所需的融资支持，还有的需要临时扩大再生产的资金支持。与此同
13、时，湖北农产品彻底被市场“冷落”，名特产品如武昌鱼、小龙虾、香菇、大米、茶叶等农产品滞销腐烂，相关行业遭受灭顶之灾。根据一亩田农业网的平台数据，比较春节前后1个月湖北农产品成交数据发现，湖北农产品供货量下降了90.5%，平台交易撮合数下降了89.2%，分别比全国高79.4个和78.8个百分点。疫情带来的“后遗症”，需要外部融资加快恢复生产才能修补。对信息少、评估难、担保弱的小微企业来说，想要获得首次贷款存在诸多现实困难，需要银行机构给予普惠性支持。三是延后的个人信贷需求将大幅释放。疫情暴发恰逢春节黄金周，受影响最严重的是具有人群积聚特征的行业，特别是住宿餐饮、文化娱乐、旅游、交通运输以及居民服
14、务等行业。以餐饮业为例，中国饭店协会报告显示，疫情期间93%的餐饮企业选择关闭门店，3月初仍停业的餐企占75%，复市企业仅占7%。随着疫情防控形势持续向好，被抑制、被冻结的消费将被释放出来，实物消费和服务消费很可能出现“报复性”回补。对银行来说，具备延后消费可能的房屋按揭贷款、汽车消费贷款、个人综合消费贷款等，将迎来集中爆发。3.银行获客方式将出现结构性转变2003年“非典”疫情深刻改变了用户的交易行为和习惯，电子商务飞速发展，淘宝、京东获得爆发式增长。本次新冠肺炎疫情中，线上购物、体验式门店、线上获客、知识经济、在线办公、在线教育、智慧城市等众多行业的新业态纷纷涌现，加速替代传统业务模式。面
15、对新的交易行为和用户习惯，银行机构面对面营销、拓展市场的传统获客模式的局限性显露无遗，不过也因此获得了转型发展的动力和契机。一方面，人们长时间居家隔离，养成了线上消费、使用手机银行的习惯，这是银行布局金融科技的根本动力。另一方面，居家隔离催生出的新业态将产生较大新增信贷需求，给银行业的信贷投放布局提供新的方向。这些因素都将促使银行对线上线下业务进行重新梳理，加强对手机银行、智慧银行的布局，加快数字化转型。银保监会为此专门下发通知，要求积极推广线上业务，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。（二）湖北农信系统服务中小微企业应对疫情的举措针对当前形势，湖北农信系统积极落实金
16、融支持政策、创新信贷产品、延伸信贷服务，努力做好普惠金融服务，尽可能为中小微企业复产复工提供信贷支撑。1.积极落实金融支持政策一是落实临时性延期还本付息政策，对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款通过无还本续贷、挂息缓收、保全展期等措施，帮扶客户度过“寒冬”。截至3月末，为小微企业办理临时性延期还本10077户、108亿元；办理临时性延期付息8451户、31亿元。二是落实中国人民银行支农支小再贷款再贴现政策，对所有符合条件的支农支小项目全部使用再贷款发放，所有符合条件的信贷产品全部使用再贷款发放，所有优惠政策全部通过再贷款来体现，进一步扩大优惠政策的覆盖面和惠及面。3月末，运用中国人民银行再贷款发放贷款116.2亿元，占全省各金融机构同类贷款投放总额的88%。后期将在现有20
