监管操作要点,贸易融资部二○○七年六月,提 纲,2,3,,常见问题,,出账核货 现场监管,第一章 常见问题,一、缺少土地使用权证明文件－转移占有要件,土地证、租赁（转租赁）合同,内容全面：名称、规格、产地、数量、重量、生产厂家、垛位格式规范：见参考样本,二、缺少质押物明细表或格式杂乱,制 表： ( 现场监管人: 、 、 联系: ),监管日报表,质押物明细表,XX公司质押货物明细表（20070128）,动态质押与静态质押同时操作 动态质押与先票后货模式同时操作 同一客户有多家银行质押授信划定区域，独立存放 划分垛位，明确质权人、出质人、监管方,三、仓库垛位混乱、缺少垛位图,货权证明、质检证明、保单等提供不全如合同、发票、运输单据、质检书等对应性不强对厂家、出厂日期、押品占比的限定,四、基础材料不全,拒绝提供出入库报表拒绝粘贴质押标识藏匿我行质押匾牌排斥现场监管人员和我行巡查人员对整改不力的客户坚决予以退出！,五、客户不配合监管,监管力度不够，过分依赖企业报表，对押品出入情况不了解；无正式出入库单据，企业出入库次日才能掌握相关信息，导致质物清单与实际押品不相符。
核定库存业务中，新的押品入库时，货权及质量证明审查不严，未留存相应复印件六、其他,只建总账，未设立明细账正常工作时间或非工作日押品出入库时，监管人员未能坚守岗位开设新的监管点或更换监管人员时，未提供《现场监管人员证明书》 《质物清单》原件寄送不及时六、其他,第二章 管理要求,一、机构设置 二、人员配备及素质要求 三、现场监管要求（一）监管场所基本要求 （二）办公设施配备（三）现场监管人员日常工作,一、机构设置及人员配备,,,,,片区经理,项目经理,监管员,,,内勤,,稽核人员,,二、素质要求,,,,基本素质,,,三、监管现场要求,（一）监管场所基本要求,场地相对独立或封闭如为堆场等室外场所，应以栅栏、警戒线、铭牌等方式明确监管场地配备必要的生活设施保证现场监管人员实施24小时监管,必要的消防安全设施出现自燃等意外情况时，可以及时解决有必要的质物数量、质量检测设备按监管协议内容约定，严格监管质押货物，保证我行对押品享有实际出入库控制权和处置权,（一）监管场所基本要求,所在区域便于监控，交通便利监管方需与授信客户签订租赁协议或场地使用协议，租赁整个仓库或划定的监管区域，对该监管场地及主要进出通道拥有完全的、排它的使用权监管合作方对仓库租赁协议的合法有效性负责,（一）监管场所基本要求,（二）办公设备配备,配备（）、电脑、打印机等设备，网络端口可要求借款企业提供制作质押标签、匾牌、垛卡、栅栏等监管办公室门口悬挂铭牌,（三）帐务及押品管理等日常工作,1、帐务管理 （1）制作并及时更新监管质物总帐、明细帐、出入库单。
（2）质物发生变动时，签发《质物清单》，明确银行质押权利监管方须将出具的《质物清单》至银行，《质物清单》原件以特快专递等方式送达银行； （3）每天10点前向银行报送监管日报表，要求监管日报表格式规范、内容全面 注：每日按照帐册对货物进行清点，做到帐实相符、帐帐相符，及时更新垛位图，定期与授信客户对帐；,质押物明细表、库存日报表,xxx公司质押物库存日报表 质权人：深圳发展银行济南银行 监管方：XXXX 出质人：XXXXX 日期: 20070305,Xx公司5月份库存动态,（三）帐务及押品管理等日常工作,2、押品管理 （1）悬挂银行质押匾牌，如有多个库区监管方应制作质押匾牌对其他库区进行悬挂； （2）粘贴银行质押标签，填写监管方及出质人名称； （3）绘制垛位图，并随货物的进出及时更新； （4）对质物出入库数量进行现场核实 （5）同时定期、不定期进行盘点，检查押品质量、数量等方面是否出现异常情况三）帐务及押品管理等日常工作,3、其他 （1）有任何可能影响质物安全与价值的异常情况，第一时间通知银行，并采取一切必要措施消除影响 （2）增设新的监管点或监管点更换监管人员须提供现场监管人员证明书；同一监管点正常更换监管人员时，应至少保留一名原监管人员，以保证工作连续性； （3）监管方因操作等原因需将质押货物在仓库内转移仓位时，须提前通知银行并取得银行同意，转移仓位后应向银行提供新的仓位标示图。
（4）现场监管人员人数能够满足24小时有效监管三）帐务及押品管理等日常工作,有效的监管,（四）现场监管要点,,监管人员 三层工作,★货物的入库和出质手续,1、协助银行认定货物的所有权，认定该质押货物在监管方仓库内出质人或其他第三人未质押给其他银行或权利人 2、质物进仓时，授信客户向监管方监管员提供货权、质量凭证，核对无误后，留存上述资料的复印件，并加盖授信客户公章 3、及时办理货物的验收、入库等手续散装货物或非标准重量物资入库时应留存过磅单，盘点记录、计量方式4、对质押货物区分管理，以明显的标志显示该货物处于质押监管状态5、货物入库后及时登记入库台帐，更新质押物明细表、垛位图6、签发三方协议附件《质物清单》，至银行货押中心（0531-82660506），原件寄送深圳发展银行济南分行,★货物的入库和出质手续,★货物的入库和出质手续,,注意：授信客户有新的货物品种入库时，监管方应要求授信客户先向银行提出申请，提供对应的合同、发票、质检证明等货物的货权、质量证明资料，待银行审核后，向监管方出具书面通知，监管人员收到通知后为授信客户办理入库手续★货物的入库和出质手续,6、先票后货质押物入库 （1）核实到货物资与购销合同约定货物是否相符； （2）核实货物到货时间、收货人、到货港（站）与购销合同约定是否相符； （3）核对押品包装物、检验质量证书、过磅码单、运输单据等是否对应； （4）货物入库验收完毕，填写《查复及出质确认书》、《质物进仓单》，并与银行联系办理出质手续。
★在库质押货物的管理,日常监管原则 1、对质押物实行24小时不间断有效监管； 2、监管方人员每日不定时对监管区进行巡查； 3、不定期抽查包括：巡查仓库、跟随客户工作人员对质押物进行检验、核查授信客户的质物质检单据等； 4、发现可能影响银行利益的情况时（如库存临近警戒线、授信客户违规操作等），增加巡查次数和力度★在库质押货物的管理,巡查要求 1、巡查质物存放区周围是否存在安全隐患（如防护栏被破坏、保安失职、消防隐患等）影响质权人利益，检查质押匾牌是否悬挂，质押标识是否脱落；2、监督授信客户监管区现场操作人员是否按照流程操作，是否存在违规操作，逃避监管的行为；,★在库质押货物的管理,3、发现问题及时通知授信客户整改，同时将整改意见抄送给银行，并跟进整改； 4、高于实际应控货量10%的库存量作为警戒线，当实际库存量接近或低于警戒线，或库存量出现大幅波动时，须立即通知授信客户、银行货押监管中心及经办客户经理； 5、质押物出现任何不利于银行授信安全的情况时，应于20分钟内通知银行货押监管中心及经办客户经理； 6、监管人员积极配合银行的随机检查与监管货物随机抽查盘点工作，根据银行要求制作盘点表，保证帐实相符。
★在库质押货物的管理,盘点要求 1、如果质物属于易燃物品，在监管区盘点作业时，严禁携带火种； 2、每天按照日报表数据进行全面盘点，确保帐实相符；每周进行一次大盘，并与授信客户进行对帐； 3、现场认真清点货物，核对盘点结果是否与库存报表相符，如有差异，查找原因若确实存在差异，要求授信客户提出合理解释如果由授信客户造成的（如在监管方不知情的情况下出库），监管方应对之提出警告，并将此情况通报银行★质押货物的出库与置换,1、监管方对质物出库进行实时监控；2、设置警戒库存，警戒库存为最低监管库存的110%，当质物储存量接近警戒线时，监管方监管员应及时告知授信客户进行补货，并同时报告银行监管人员现场控制出入库情况，严禁货物到达最低货值要求时先出货后补货；,3、核定库存模式下，监管方按照银行的最低库存量要求，办理多出部分货物的出库手续，无需银行提货通知书 4、出库完毕后，登记出库台帐（包括出库时间、名称、等级、单价、重量、数量、金额、余额等）； 5、授信客户质物必须在监管方知情的情况下方可出库，否则监管方应追究其责任，并及时通知银行★质押货物的出库与置换,,特别注意 1、如果剩余库存高于监管库存，同意质物出库，否则禁止其出库，并通知授信授信客户及时补货； 2、当天有货物出入库的情况时，必须根据货物实际出入库数量向银行出具最新的《质物清单》； 3、上述出库操作制度均只适用于核定库存模式，如果为静态质押，授信客户的出库要求必须得到银行的书面通知后方可执行。
★质押货物的出库与置换,质押解除手续 1、授信客户偿还银行全部或部分贷款，待银行确认偿还资金到位后，出具《提货通知书》或《质物最低数量/价值通知书》，通知监管方解除质押或部分解除质押； 2、银行将《提货通知书》或《质物最低数量/价值通知书》以原件或者方式向监管方监管员发送监管方接受银行指令，监管员在收到《提货通知书》或《质物最低数量/价值通知书》时，应对有关盖章、签字进行核实，并与银行指定人员进行核实，核实无误后方可办理出库手续；,★质押货物的出库与置换,3、监管方监管人员打印出库单，解除质押或释放部分监管库存； 4、根据《提货通知书》或《质物最低数量/价值通知书》要素核实提货情况，并在《提货通知书》回执上签字确认； 5、记录出库台帐（包括出库时间、名称、规格、单价、重量、数量、金额、余额等），对未解除质押的库存继续履行监管职责★质押货物的出库与置换,特别注意 准确识别银行的《提货通知书》或《质物最低数量/价值通知书》，查看银行货押监管中心是否盖章（须与预留印鉴一致）确认，是否有指定人员的亲笔签字，必须致电货押监管中心指定人员进行证实 非上述印鉴和指定人员的亲笔签字，质物不得出仓、出库。
★质押货物的出库与置换,第三章 出帐核库准备,仓储监管协议 仓库租赁协议审查仓库土地所有权或使用权证明，包括但不限于土地证、租赁关系连续的土地租赁协议、同意转租证明等注：租赁协议应后附平面图，明确租赁区域，并加盖 双方公章及骑缝章 准备好监管人员证明书，提前到位，实地检查货物 独立、集中存放质押物，制作押品明细表、垛位图监管人员登记入库台帐，列出《质押物明细表》能够与仓库中的实际产品一一对应，包括质物的名称、规格、生产厂家、批号（与质检报告相对应）、垛位、件数、重量等，画好垛位图； 完成《质押物明细表》后应及时更新，确保实地核库时能够帐实相符； 《仓储监管协议》附件质物清单预留印鉴由于需要频繁使用，因此该预留印鉴应离监管点较近或在济南市内，方便日常使用与质押货物对应的贸易合同、增值税发票、质检证明、 正本保单、报关单等材料 出质确认书静态质押模式下：经监管方和出质人背书的非标准仓单 或质物进仓单；动态质押模式下：查复及出质确认书或质物清单（代质 押确认回执）； 银行核库员和监管员签字确认的核库报告,现场监管人员证明书,深圳发展银行济南分行：为切实履行深发 仓监字第 号的仓储监管协议/深发 合字第 号的合作协议书的监管责任，我公司特派出 名 监管人员，负责对 （出质人）质押给贵行的存放于 我公司租赁 （仓库名称）的货物进行现场监管，现预留 监管人员相关信息如下：姓名： 姓名： 姓名： 身份证号码： 身份证号码： 身份证号码： 签字样本： 签字样本： 签字样本： 联系： 联系： 联系：特此证明。
监管方公章） 年 月 日（后附监管人员身份证复印件，并加盖公章）,。