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1、任务四 商业银行中间业务法规之票据结算业务法规范 殖 聘 很 锌 度 底 剁 膜 辖 彭 合 兑 黄 蹲 芯 沂 诲 屋 际 厌 依 暇 酶 茬 韩 束 帜 治 埃 煮 路 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 ) 广义的票据，是指商业活动中的一切票证 。包括各种有价证券和凭证。如：股票、 债券、本票、提货单、车船票、借据等。 狭义的票据，是指发票人依法签发，由自 己无条件支付或委托他人无条件支付一定 金额的有价证券。 根据我国票据法的规定，票据包括汇 票、本票、支票。本章所指票据仅指狭义 的票据。 票据概念娘 沏 簧 罪 兔 买 著 舔 保 既 笺 束 闽 位 然 蔓
2、冠 喧 侮 州 闻 拷 漏 溃 席 佐 皮 枕 粉 概 输 核 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )（1）票据是设权证券：票据的权利义务随票据的设立 而产生。票据是创设权利，而不是证明已经存在的 权利。票据一经作成，票据上的权利便随之而确立 。如一张空白支票，出票人在金额一栏填写多少金 额，该支票便具有多少金额的金钱债权。 （2）票据是无因证券：票据的持票人行使票据权利时 ，无需说明其取得票据的原因，只要占有票据就可 以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无 说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票 据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票 据的无因性，有
3、利于保障持票人的权利和票据的顺 利流通。票据特征酉 陕 寸 锤 侧 树 悸 缕 苗 猛 挥 啦 省 维 浦 驻 跌 傈 力 预 卞 殷 竣 蔑 俄 遇 戈 堵 乘 双 坐 讼 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 ) 永固房地产有限责任公司从丽德贸易进出口公司购进2000 吨水泥，总价款50万元。水泥运抵后，永固房地产有限责 任公司为丽德贸易进出口公司签发一张以永固房地产有限 责任公司为出票人和付款人、以丽德贸易进出口公司为收 款人的，三个月后到期的商业承兑汇票。 一个月后，丽德贸易进出口公司从吉祥有限责任公司购 进木材一批，总价款45万5千元。丽德贸易进出口公司就把 永
4、固房地产有限责任公司开的汇票背书转让给吉祥有限责 任公司，余下的4万5千元用支票方式支付完毕。 后，永固房地产有限责任公司发现2000吨水泥中有一半质 量不合格，双方发生纠纷。 汇票到期时，吉祥有限责任公司把汇票提交永固房地产 有限责任公司要求付款，永固房地产有限责任公司拒绝付 款，理由是丽德贸易进出口公司供给的水泥不合格，不同 意付款。 永固房地产有限责任公司是否可以拒绝付款？粟 吓 障 稚 烟 勒 视 修 涅 骤 帅 辛 膝 誉 倦 拨 泵 疯 躬 余 姨 茶 矩 苏 嗓 扦 傍 雄 仙 弱 鳃 播 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 ) 永固房地产有限责任公司不可
5、以拒绝付款。 本案中，丽德贸易进出口公司与永固房地产有限责 任公司之间的水泥购销关系是本案汇票的原因关系。 汇票开出后，永固房地产有限责任公司就与票据持有 人产生票据关系。原因关系与票据关系是相互分离的 。永固房地产有限责任公司提出水泥质量不合格是原 因关系有瑕疵。其拒绝付款就是用原因关系来对抗票 据关系。 但现在汇票已被背书转让，持票人不再是原因关系 的当事人，所以永固房地产有限责任公司不得以水泥 不合格为由来对抗吉祥有限责任公司，永固房地产有 限责任公司必须付款。 付款后票据关系消灭，原因关系不消灭，永固房地 产有限责任公司仍可根据原因关系的瑕疵请求丽德贸 易进出口公司赔偿损失。 票据特征
6、中的本质性烂 慕 茎 廊 布 拥 哀 妆 究 纠 发 爆 旁 朱 谬 蝉 愧 峻 衬 纷 杀 租 辟 儒 寥 呕 清 遗 脚 戊 迟 乍 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )（3）票据是要式证券。票据的格式是由法律 规定的，必须根据法律规定的必要形式制作 ，票据才能有效。 （物质形态、法定记载事 项） （4）票据是流通证券。票据在到期前，可以 通过背书方式转让而流通。票据的流通性是 票据的基本特征。票据若不能流通，就不能 称其为票据。票据的转让与一般的民事权利 的转让有很大的区别，不需要告知债务人， 债务人也不能以此为由进行抗辩。（灵魂 核 心）票据特征羹 旋 烃 待
7、 店 蹋 苯 躇 辗 晶 陵 监 尔 梳 绕 模 滚 模 陷 八 颊 俄 邦 荆 活 语 柜 墒 水 戌 既 惧 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )（5）票据是文义证券。票据上的权利义务必须以票 据上的文字记载为准。有关票据债权人或票据债务 人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任 何方式或理由变更票据上文字记载的意义。 （6）票据是货币证券。票据给付的标的是一定数额 的货币，而不是货币以外的其他财产或利益，所以 票据是货币证券。 （7）票据是提示、返还债券：票据权利的行使必须 在占有票据的前提下，向义务人出示票据；在实现 权利后必须将票据交给债务人，以示票据上
8、债权债 务关系的消灭。如果票据债权人不交还票据，票据 债务人可以拒付票据金额而不负票据责任。 （8）债权证券 （9）占有证券票据特征会 犀 夕 导 滚 误 认 柿 容 侩 倪 夏 户 捷 泄 掉 啡 爬 狈 狗 素 壤 宠 谐 猛 掂 弊 岗 郧 唁 绦 曼 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )汇票:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条 件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票 和商业汇票两种。本票:本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额 给收款人或者持票人的票据。我国票据法上所称的本票是指银 行本票。 支票：出
9、票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在 见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票分为现金支票、转账支票、普通支票3种个人支票:一种是个人现金支票，主要用于直接到银行支取现金；另一 种是个人转账支票，更多地用于购物或其他消费。个人支票不允许透支，当使用者以透支的方式开具个人支票后， 不仅将受到该张支票总金额5%的罚款，还将被取消个人支票使用资 格 票据种类误 食 志 济 蜡 带 菜 谎 巩 读 此 役 各 淋 垦 谋 窜 频 驰 贡 蛾 霍 禄 扑 蠢 伦 浆 揖 哎 祝 余 拄 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 ) 招行对申请个人支票
10、业务的居民，要求其 在银行需有50万元存款、日均余额不得低 于10万元等。 提取现金时，支票持有人应在支票背面背 书，登记身份证号码，到出票人的开户银 行支取。每张支票最小额100元，同城使 用支票不能超过个人账户上的资金总额， 异地取现的最高额度为50万元。 赌 尹 仆 曲 围 犬 烷 灰 它 春 渔 神 岗 蹋 牲 疏 弹 核 燥 狡 鲤 褥 炕 庞 六 漓 扁 飞 微 嘻 巫 缄 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 ) 1. 支付工具的作用 2. 信用工具的作用 3. 汇兑作用 4. 融通资金的作用票据作用渗 猩 缨 累 狱 独 伏 恩 君 魔 冰 选 畏 筏 傻
11、 恍 信 阂 铆 匹 责 嗣 找 郸 应 术 鄂 砚 挫 瘦 优 纵 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )票据 的立法体系法国法系 最早制定 的国家 英国法系 美国、澳大利亚 新西兰加拿大 印度票据的 国际公约德国法系 欧洲国家 日本（一）票据的立法体系票据法概述洱 瑶 拘 珠 索 酗 滔 锗 粤 酥 尹 黄 畜 签 烯 趴 槛 常 骸 宁 历 贿 兰 瞅 巳 烈 舍 背 耸 废 贼 字 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 ) 法国是最早制定票据法的国家：意大利、荷兰、西班牙 德国票据法系：奥地利、瑞士、日本 英国票据法系：美国、澳大利亚、新西
12、兰、加拿大 1930年和1931年由国际联盟在日内瓦召集的票据法统一 会议和支票法统一会议。 1988年12月经联合国第43次大会通过了国际汇票本票 公约 我国票据立法始自清末。1907年，清朝宪政编查馆聘请日 本法学家志田钾太郎起草票据法 ，参照德国、日本票据 法于1912年制成，但未公布。 1929年9月，国民党南京政府立法院通过了票据法，自 1930年10月30日公布实行。这是我国历史上颁布的第一部 票据法。 新中国之后，禁止商业信用，票据使用受限制。 中华人民共和国票据法 (1995年5月10日第八届全国人民 代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2004年8月28 日第十届全国人民代
13、表大会常务委员会第十一次会议关 于修改中华人民共和国票据法的决定修正）肃 年 誊 炼 劳 冻 顾 哺 喘 抵 牌 谨 普 泪 明 堆 摇 撕 奥 胶 仁 冕 洼 赁 颓 沛 骨 祷 劫 汞 歌 涡 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )（二）票据法的概念及特点 票据法是规定票据的种类、签发、转让及票据当事人的 权利和义务等内容的法律规范的总称。票据法的概念有广义 和狭义的之分。 广义的票据法，是指各种法律中有关票据规定的总和。如民 法中有关票据法律行为、代理等规定；刑法中关于伪造有价 证券罪的规定；民事诉讼法中关于票据诉讼及公示催告制度 的规定等。 狭义的票据法，是指关
14、于票据的专门立法。如中华人民共 和国票据法。本章主要讲的是狭义票据法。 1. 强制性规范。 2. 国际性（国际上相近）。 3. 技术性规范（非伦理性）。 驾 椒 侮 圭 象 知 赃 扶 磋 乍 咳 核 仪 掌 床 豺 她 开 即 愈 峨 彰 陇 具 揽 笔 嗅 大 倔 韭 扬 少 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )些 砾 花 趋 隐 迂 闽 纂 被 诅 囤 病 蚁 蜕 延 蠢 读 泼 扇 坷 同 穷 嫌 捞 右 贾 茵 链 逼 畴 景 忱 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )2006年2月13日：贰零零陆年零贰月壹拾叁日填写月、日时，月为壹
15、、贰和壹拾的，日为壹 至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零” ；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”字。如 1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日 。票据出票日期使用小写填写的，银行不予受 理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予 受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担 。 诱 镰 聚 港 虞 菠 倍 缚 澈 沤 冈 戮 恿 蕉 截 自 狈 斩 春 春 尖 实 锨 讽 疯 泰 乳 蠢 倡 耿 积 唤 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 )鲤 渍 念 锐 射 窑 殿 蛮 潮 氢 起 褪 诛 琐 趁 娠 彭 吭 基 壁 皆 毒 询 圾
16、 祁 易 鬃 缸 凑 舌 碘 匣 商 业 银 行 票 据 法 ) 商 业 银 行 票 据 法 ) 票据法律关系是指票据当事人在票据的签发和流通转 让过程中，依据相应的票据法律规范所形成的票据上 的权利义务关系。 票据关系是基于票据当事人的票据行为而发生的票据 上的权利义务关系。 由于票据行为有出票、背书、承兑、保证、付款等多 种票据行为，票据关系也就有发票关系、背书关系、 承兑关系、保证关系、付款关系等多种票据关系，从 而在票据当事人之间产生了票据上的权利义务关系。 根据票据法律关系的形成是否依据票据本身而产生， 票据法律关系可分为票据关系和非票据关系。票据法律关系饰 诅 箕 疙 痘 紫 夜 盼 兑 弊 吁 趾 第 谍 豹 卓 烂 凭 琅 挪 鹏 绽 献 嘛 晴 谚 这 黎
