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1、税优健康险值得买吗据悉，截至 5 月 23 日，共有人保健康、阳光人寿、 泰康养老、中国人寿、中意人寿等 12 家保险公司获批经营 个人税优健康险业务，其中 11 家公司均有相关产品获批销 售。然而，据了解，最先获批的人保健康、阳光人寿和泰 康养老各自的个人税优健康险保费收入仅为 100 余万元， 最高的不超过 200 万元。保监会此前发布个人税收优惠型健康保险业务管 理暂行办法(下称“ 暂行办法 ”) 规定，个人税优健康险 采取万能险方式，包括医疗保险+个人账户两项责任，医疗 保险的保险金额不得低于 20 万元，可以”带病投保”，不得 因被保险人既往病史拒保，并保证续保，医疗保险简单赔 付率
2、不得低于 80%，购买个人税优健康险后，投保人可以 享受每年 2400 元(每月 200 元)予以税前扣除的福利。如此“让利于民” 的保险，缘何遇冷?根据调查，或存 在以下原因：一是产品适用面较窄，仅纳税人可以购买。 由于个人税优健康险是专属产品，适用范围仅限于纳税人 群，但这不便于单位集体投保，因为集体中可能存在非纳税人群(如收入低于个人所得税起征点者)。二是与现代企业医保、社保之间的衔接需要一定时 间。因为个人税优健康险一般针对团体展业的保险，如果 企业出钱或加薪，可以增加投保率，但企业这样做则意味 着成本增加和保障重叠，所以企业需要逐步改变自有医疗 计划，使其变成相互补充的关系。三是个人
3、投保纳税处理的便利性问题。目前，获批 产品销售资格的保险公司多以团险形式开展业务，个人投 保则需要面临一系列冗杂的税务问题，影响了个人投保的 积极性。四是 2400 元的税优额度略偏低。虽然购买个人税优 健康险后，投保人可以享受每年 2400 元予以税前扣除的福 利，但这一额度并不高，尤其针对年龄大的人群。五是保险公司态度谨慎。个人税优健康险经营定位 为大病保险的补充，保本微利，并对经营这一业务的信息 系统、人才储备、资金管理、展业资源等方面提出了较高 要求，如其中医疗保险简单赔付率不得低于 80%;不得因被 保险人既往病史拒保，并保证续保;提供健康管理服务;初期自行进行系统建设等，因此保险公
4、司基本会处于勉强维持 盈亏平衡的状态，各家态度相对谨慎。此外，保监会相关人士在此前召开的“税优健康险实 施与精算管理”论坛上表示，近年来，商业健康险发展迅速， 年复合增长率 41%，100 余家保险公司参与其中，推出 2300 多种健康险产品，更有 12 家保险公司获得经营个人税 优健康险的资格，但仍然存在专业性不够突出、缺少基础 数据分析、产品吸引力不够等问题，希望市场经营主体转 变发展思路，真正理解个人税优健康险。对于个人税优健康险未来的发展，行业有共识也有 争议。因此，整体存在以下建议：一是建议将万能账户+医 疗保险的产品模式应用到普通商业医疗保险业务中。这样 一来，等于放开个人税优健康险专属产品的范畴，无论年 龄高低，纳税人群的税优额度都可以足额应用，如年轻人 仅需花费几百元的保障保费，其余额度都可能进入万能险 账户，使额度运用达到上限，增加年轻人的投保积极性， 起到储蓄未来的作用;二是建议放宽健康管理服务在医疗保 险产品定价中的比例;三是建议制定行业统一的社保目录外税优健康险的赔付目录;四是建议明确赔付率低于 80%时的 保费返还细则;五是建议允许投保人为未成年子女、无业配 偶、退休父母等直系亲属投保，扩大投保的范围。
