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1、2020 4 8 可编辑 1 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 1 保险学 主讲教师 向朝进 2020 4 8 可编辑 2 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 2 向朝进简介 四川大学金融投资管理学博士 副教授 硕士生导数四川省工商管理学院执行副院长四川大学锦城学院兼职教授四川国资产权交易中心专家院兼职教授四川省企协培训委员会副理事长四川省企业管理高级咨询师联系方式13688116948 028 85412465 办公室 xiangcj008 2020 4 8 可编辑 3 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 3 主要内容 第一部分 保险基础第二部分 保险类
2、别第三部分 保险经营第四部分 保险监管 2020 4 8 可编辑 4 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 4 课程介绍一 课程的性质和任务保险学概论是金融学 财务 会计等专业的一门必修课 课内学时34课时 2学分 保险学主要研究和阐述保险学的最一般规律和基本理论 介绍保险的基本业务和基础知识 通过本课程的学习 既可以使学生明确保险学科的研究对象 掌握保险学的最基本概念 了解保险的基本业务 还可以完善学生的知识结构 开阔视野 提高学生从事经济工作的综合素质 二 课程教学的基本要求1 正确认识课程的性质 任务及研究对象 全面了解课程的体系 结构 对保险学科有一个总体的把握 2 牢固掌握
3、保险学的基本概念 深刻理解保险学的基本理论 掌握保险学的基本原理和科学方法 了解保险学科的发展前沿 3 学会理论联系实际 掌握运用所学理论知识和保险学的原理和方法分析现实保险业务问题和具体案例的能力 学习掌握从保险业务实践中探索一般规律和理论概括的思维方法 2020 4 8 可编辑 5 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 5 三 各章教学内容与教学要求第一章危险管理与保险 2学时 危险概述 危险管理 危险与保险第二章保险概述 2学时 概念 分类 职能与作用 代价 起源与发展第三章保险的基本原则 2学时 最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 损失补偿原则第四章 保险合同 2学时 保险
4、合同要素 保险合同订立与履行保险合同争议处理第五章保险与经济 2学时 金融体制中的保险 保险与财政保险与宏观经济第六章财产保险 2学时 火灾 运输 工程 责任保险第七章人身保险 2学时 传统型人寿保险 创新性人寿保险人身意外保险 健康保险第八章再保险 2学时 比例再保险 非比例再保险 再保险经营与管理 2020 4 8 可编辑 6 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 6 第九章政策保险 2学时 农业 出口 海外投资保险第十章社会保险 2学时 社会保险与商业保险关系社会保险类型 结构 社会保险基金第十一章 保险市场经营主体 2学时 保险人 保险市场中介第十二章保险费率 2学时 大数定
5、理在保险中的应用保险费厘定的原则 方法第十三章保险准备金与保险投资 2学时 保险准备金记提保险投资组织模式 保险投资形式第十四章核保与理赔 2学时 保险核保 保险理赔第十五章 保险监督 2学时 国家监督经济学分析国家监督保险的方式 体系构建第十六章保险监督内容 2学时 保险机构监督 保险业务监督保险财务监督 保险公司赔偿能力监督 2020 4 8 可编辑 7 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 7 第一部分保险基础1 危险与保险2 基本概念 基本原则3 保险合同 保险与经济 2020 4 8 可编辑 8 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 8 第一章风险 危险与保险 2
6、020 4 8 可编辑 9 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 9 第一节危险 一 风险 从事某种活动和决策 预期未来结果的随机不确定性 正面效应是收益 负面效应就是损失危险 纯粹风险保险 风险管理 2020 4 8 可编辑 10 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 10 风险的分类 第一类收益风险 价格风险 只会产生收益而不会导致损失的可能性 具体的收益规模无法确定 比如教育的风险问题 企业包括商品价格风险 汇率风险 利率风险第二类纯粹风险 只会产生损失而不会导致收益的可能性 比如地震 洪水 火灾 企业包括财产损失 法律责任 员工伤害 雇员福利等第三类投机风险 可能产
7、生收益 也可能产生造成损失的风险 如股票保险 风险管理风险管理主要针对第二类和第三类 2020 4 8 可编辑 11 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 11 二 危险 1 理论界分为 主观危险论和客观危险论1 主观危险 认为危险是主观的 个人的和心理上的一种观念 是人们主观上的一种认识 不同的精神和心理状态的人对每次事故所造成的损失的主观认识或估计上的差别就是危险2 客观危险 以客观存在为前提 对危险事故的观察为基础 以数学和统计观点加以定义 认为危险可以用客观的尺度来衡量和预测 即 危险的大小决定于灾难事故发生的概率及其发生后果的严重性 2020 4 8 可编辑 12 2020
8、 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 12 2 危险的特征 1 客观性2 损失性3 不确定性4 普遍性5 社会性6 可测性7 可变性 2020 4 8 可编辑 13 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 13 三 危险构成要素 1 危险因素 1 有形危险因素 实质危险因素 如汽车失灵导致交通事故 木质结构易虫蛀 人体健康的损害2 无形危险因素 人为危险因素 包括道德危险因素和心理危险因素 主观上的疏忽和过失 导致财产损失和人员的伤亡2 危险事故 或事件 如火灾导致房屋烧毁 干旱导致粮食颗粒无收 心脏病发作导致病人死亡3 危险损失 直接损失和间接损失4 危险载体 人身载体 身体 生命
9、 健康 失业 养老 财产载体 使用权 所有权 抵押权 留置权 导致导致承受 危险因素 危险事故 危险损失 危险载体 人身载体财产载体 2020 4 8 可编辑 14 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 14 四 危险的种类 1 自然危险与社会危险1 自然危险 地震 山体滑坡 台风等自然原因引起的危险2 社会危险 如偷盗 抢盗 罢工 战争 种族 宗教 国家冲突等人为原因引起的危险2 静态危险与动态危险1 静态危险 地震 洪水 火灾 破产 疾病 伤害 经营不善 诈骗等自然灾害和不道德造成的不可避免的危险2 动态危险 如文化大革命等社会经济政治的变动为直接原因的危险 2020 4 8 可
10、编辑 15 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 15 3 基本危险与特殊危险1 基本危险 如失业 战争 通货膨胀 洪水等社会个体不能控制或预防的危险2 特殊危险 如火灾 盗窃等特定的社会个体有因果关系的危险4 财产危险 人身危险 责任危险与信用危险1 财产危险 如火灾 地震等使个人或者企业所有 使用或者保管的财产发生损失 贬值的危险2 人身危险 分为生命危险 人的死亡是必然的 死亡的时间不确定 和健康危险 伤残 疾病等发生的不确定性 3 责任危险 如专业技术人员的疏忽 公共场所存在内在缺陷 产品质量问题等易导致损失 从而面临责任危险4 信用危险 如货物交易过程中 卖好发货物后不知买
11、方是否一定会按时付款 于是面临信用危险 直到对方按时付款后 危险才解除 2020 4 8 可编辑 16 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 16 第二节危险管理 一 概念 当事人通过危险进行识别和度量 采用合理的经济和技术手段 主动地 有目的地 有计划地对危险加以处理 以尽量小的成本争取最大的安全保障和经济利益的行动 1 主体 各种经济单位 个人 家庭 企业等独立的经济单位2 核心 人们的主动行为3 目的 尽可能小的成本换取最大的安全保障 2020 4 8 可编辑 17 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 17 二 过程 管理目标的确定 危险识别 危险衡量 危险处理 危
12、险管理效果的评估 一 危险管理目标的确定1 现实性2 明确性3 层次化4 定量化 2020 4 8 可编辑 18 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 18 二 危险识别 1 一般识别法 专家法 保险调查法2 经济单位内部特有方法 财务报表法 流程图分析法 投入产出分析性3 进行危险分析 危险清单法 威胁分析法 事故分析法危险因素预先分析法 2020 4 8 可编辑 19 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 19 三 危险衡量1 损失概率 损失机会 在一定时间范围内实际发生或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量之比 用分数 百分数或小数表示 案例 2000栋房子中有
13、6栋发生火灾 则损失概率为6 2000 3 10002 损失程度 标的物发生一次危险事故时的平均损失额度 发生危险损失的频率和损失程度成反比 损失程度大的损失额度小 案例 Heinrich三角形1最大伤亡事故30小伤亡事故300无伤亡事故注 一次大的伤亡事故 就会发生30次小的伤亡事故 就会发生300次无伤亡事故3 损失变异性 波动程度 方差或标准差来度量 波动性越大 不确定性越大 危险性就越大 2020 4 8 可编辑 20 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 20 四 危险处理1 危险对策1 控制型危险对策 危险损失发生前采取的防范和减轻危险损失的技术性措施2 财务型危险对策
14、事先的财务计划筹措资金 以便对发生的危险事故造成的损失进行及时而充分的补偿2 常用方法 1 危险回避 损失规避 损失回避 通过放弃某一特定活动消除危险带来的损失2 损失控制 通过降低危险损失发生的频率 缩小损失的程度3 危险转移 通过合理的措施 将危险及其损失从一个主体转移给另一个主体 包括非保险转移和保险转移4 危险自留 危险承担 经济单位自己承担危险事故造成的危险损失 2020 4 8 可编辑 21 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 21 危险处理方法选择方案损失程度高损失频率低高 2020 4 8 可编辑 22 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 22 五 危险
15、管理评估目标 最小的成本取得最大的安全保障效益比值 安全保障 成本 该危险对策可减少的危险损失 该危险对策实施所需费用 机会成本 比值越大 效益越好 比值大于1时 该危险对策可取 2020 4 8 可编辑 23 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 23 第三节危险与保险 一 危险与保险的关系 一 危险对保险的影响1 危险是保险产生和发展的前提2 危险的发展变化是保险发展的客观依据 二 保险对危险管理的影响1 保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段2 保险经营效益要受到危险管理技术的制约 三 互相制约与互相促进1 保险经营效益要受到危险管理技术制约 1 保险经营属于商业行为 本生
16、存在危险 需要危险管理技术控制经营危险2 保险承保危险的识别 衡量和处理 受到危险管理技术制约2 保险的发展与危险管理的发展互相促进 保险人丰富的危险管理经验 可使经济单位更好了解危险 选择最佳的危险对策 促进危险管理的发展 2020 4 8 可编辑 24 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 24 二 可保危险 一 危险损失可以用货币来计量 二 危险的发生具有偶然性 三 危险的出现必须是意外的 四 危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 五 危险应有发生重大损失的可能性 2020 4 8 可编辑 25 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 25 第二章保险概述 2020 4 8 可编辑 26 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 26 第一节概念一 什么是保险 assurance 经常交纳一定费用 保险 为代价来换取遭受损失时获得补偿 2020 4 8 可编辑 27 2020 4 8 川大工商管理学院 向朝进博士 27 一 损失说 损失赔偿说 损失分担说 危险转移说 人格保险说1 损失赔偿说 最早产生的一种保险理论 代表人物有英国的马歇尔 S Marsh
