产业金融商业策划案1资料

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1、 第 1 页 共 16 页 产业金融商业策划初步方案产业金融商业策划初步方案 一、产业金融的界定一、产业金融的界定 金融，有经济的“心脏”之称，为产业发展提供“血液”，具有 极其重要的经济价值。 尤其是现代金融， 无论是从 “小金融到大金融” ， 还是“老金融到新金融”的意义上讲，发展金融市场的空间都是很广 阔的。但是金融的发展必须要服务于产业，只有实现与产业的相互融 合才能避免金融发展的虚拟膨胀，才能创造新的价值。所以在这样的 发展背景之下，产业金融的概念就应运而出，即产业与金融实现紧密 融合，在融合中加快产业的发展。在二者的融合中，金融通常以发挥 其融通资金、 整合资源和价值增值等自身功能

2、来实现与产业的互动发 展。 （一）产业金融的资本原理：“四个资本化” 在产业金融中，产业是基础平台，金融起着催化剂和倍增剂的作 用。所以产业金融之所以能够让金融效用放大，让产业产生更大价值 的基本原理就是： 1.资源的资本化 即将自然状态的资源，尤其是稀缺资源（主要包括土地、矿产、 生态和环境等）实现资本化。在产业金融下，允许这些资源合理进行 交易，通过转换和转移，金融市场对资源进行配置，利用资本市场的 高效率，使对资源价值的发现最快化，然后通过对资源的合理分配和 利用让资源价值最大化，从而帮助各重点企业快速发展。 2.资产的资本化 第 2 页 共 16 页 即将资产视为可以交易的商品， 通过

3、资产要素在资本市场上的交 易、转化和转移，来为企业带来资本增值效益。所以产业金融就是通 过把企业资产放入金融市场，以资本的形式流动起来，让资本以各种 形式向各种方向流动，从而追寻能够实现最大资本收益的主体，让资 产通过交易转移到最能创造价值的人手里， 并通过公正的收益分配制 度来保障。 这里的资产资本化包括企业的资金资产资本化和实物资产 资本化。 3.知识产权的资本化 即通过市场机制实现主要包括专利、版权、商标和商业机密等各 种所有权在内的知识产权的资本化，即在企业发展初期，企业创始人 借助产权交易市场，将知识产权作价入股来获取外部资金，这对于拥 有科技成果的企业实现融到技术产业化的资金非常有

4、利。 4.未来价值的资本化 即让在未来才能实现的价值（如稳定的现金流、预期收入和未来 经营权等），提前实现交易，通过证券融资和债券融资等手段将其提 前转化为资金资产， 也就是将具有前瞻性的未来价值合理地打造成交 易商品，并在当下获得投资者或未来使用者的信任。 （二）产业金融的商业模式：三个阶段 产业金融的商业模式是指金融业为产业发展提供一个整体解决 方案，其主要分为三个阶段。 1.前期资金融通阶段 在金融业渗入产业的初端， 主要就是金融机构为企业解决投资和 第 3 页 共 16 页 融资的问题，企业借助资本市场，通过投融资的方式募集资金用于大 额基础设施的建设或者直接扩大市场。 主要的投融资模

5、式有政府投融 资模式、市场投融资模式和 PPP 投融资模式。 2.中期资源整合阶段 资源整合，是企业对不同来源、不同层次、不同结构、不同内容 的资源进行识别与选择。汲取与配置、激活和有机融合，使其具有较 强的柔性、条理性、系统性和价值型，并创造出新的资源 1 的一个复 杂的动态过程。如客服资源、能力资源和信息资源的整合。整合资源 是产业与金融互动模式的核心， 主要分为整合企业内部资源和整合企 业外部资源，最基本的产业整合方式就是资本市场上的兼并和收购。 3.后期价值增值阶段 企业通过利润积累创造价值，而资本市场可以使企业的价值增 值。而产业金融互动模式的最终目的就是实现价值增值，即通过资本 重

6、组、并购、参股、控股和上市等方式进行资本运作，提高资本运作 效率，加快资本的运转，实现资本的增值。企业资本增值的实现方式 主要有：产业资本运营、金融资本运营和产权资本运营。 （三）产业金融的主要工具：七个工具 产业金融工具， 也即产业融资途径， 主要有资金借贷、 企业债券、 融资租赁、担保服务、信托业务、政府基金和企业上市。 （四）产业金融的系统运作：产融结合 产业金融的系统运作是指实现产业与金融的一体化， 实现系统性 的运作， 即产业与金融业在经济运行中为了共同的发展目标和整体效 第 4 页 共 16 页 益，通过参股、持股、控股和人事参与等方式进行内在融合，。这种 产融结合的模式是国内外许

7、多大企业集团发展的轨迹之一， 当今世界 500 强企业中，有 80%以上都成功进行了这种战略行为。当前我国企 业产融结合主要有三种模式： 第一，“产业+商业银行”模式。这种模式是大型国企通过参股 或者新成立商业银行来实现产融结合。 第二，“产业+保险公司”模式。这种模式是大型企业参股或者 自身成立保险公司的产融结合模式。 第三，“产业+财务公司”模式。该模式是大型国企设立的为企 业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构的产融结合模 式。 二、产业金融的种类与内容二、产业金融的种类与内容 产业金融在当今国内外主要有十种： 1.网络金融互联网产业与现代金融业的有机结合，是对以网 络技术为支撑

8、的可以在全球范围内开展的金融活动的总称。 狭义上主 要包括网络银行、网络证券、网络保险、网络保险和网络支付；广义 上网络金融则包括了金融机构与非金融机构开展的与互联网产业相 关的所有金融活动。 2.新能源金融将金融手段嵌入到新能源产业发展的全过程， 开发符合新能源产业发展的金融产品，帮助新能源企业解决资金问 题，从而促进新能源产业的快速发展。 3.航运金融航运产业、金融产业、政府等主体基于“航运资 第 5 页 共 16 页 源资本化、航运资产资本化、未来航运收益及航运产权资本化”的原 则，以航运业为平台进行融资、投资、金融服务等活动而产生的一系 列相关业务的总称。 4.环境金融是金融业根据环境

9、产业的需求而进行的金融创 新，它是对传统金融的延伸与盛华。要求金融业引入环境保护理念， 强调金融业关注生产过程和人类生活中的污染问题， 为环境产业发展 提供相应的金融产品和服务，促进环境产业的发展。 5.房地产金融金融业根据房地产业的需求而进行的金融创 新，它是对传统金融的延伸与升华，是房地产业和金融业互动而产生 的全新领域。房地产强调以房地产为本，以金融为用。基本任务就是 运用多种金融方式和金融工具筹集和融通资金，支持房地产开发、流 通和消费，并提供保险等配套服务，管理和控制风险，促进房地产的 生产与再生产过程中的资金良性循环， 保障房地产再生产过程的顺利 进行。 6.物流金融即以物流资源资

10、本化、物流资产资本化、物流未 来价值资本化和物流知识产权资本化为原则， 借助资本市场的各种金 融工具和金融产品， 实现供应链上物流、 资金流、 信息流的三流合一， 发挥物流金融资金融通、资源整合、资本增值的功能，最终实现企业 共赢。 7.交通金融即借助金融市场，交通产业以交通资源资本化、 交通资产资本化、 交通未来价值资本化和交通无形资产资本化四个基 本原则为指导，改进并创新交通产业的资本运作模式，探索出科学有 第 6 页 共 16 页 效的交通金融产品系列，改善当前交通产业的建设融资、经营和盈利 状况。 8.汽车金融主要指与汽车产业相关的金融服务，是在汽车研 发设计、生产、流通、消费等各个环

11、节中所涉及的资金融通的方式、 路径。主要包括筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁，以及相关保 险、投资活动，它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。 9.钢铁金融即综合考虑钢铁行业特点和有效控制风险的前 提下，以钢铁产业为载体，以金融为工具，通过两者的密切结合，实 现金融和产业的同步发展。 10.科技金融主要是指科技产业与金融产业的结合，经济的 发展需要科技的推动，科技产业的发展又需要金融的强力推助。所谓 科技金融即在科技企业的整个生命周期中的融资过程， 该过程包括融 资工具、融资制度、融资政策以及融资服务，融资活动的参与者包括 政府、企业、市场、社会中介机构以及其他社会团体。 三、产业金融的产品

12、设计三、产业金融的产品设计 1.互联网金融的产品设计 互联网金融是相对传统金融出现的一种金融表现形式， 通俗来讲 是在传统银行基础上进行“互联网+”的创新融合，这个概念最早在 2012 年被称为“中国互联网金融之父”的谢平教授提出来，其目标 是大众金融、 普惠金融和消费者金融即让普罗大众都能享受的金 融服务。 互联网金融的主要形态包括众筹、P2P 网贷、大数据金融、第三 第 7 页 共 16 页 方支付等。 （1）众筹 众筹一词最初来源于英文“Crowdfunding”，其含义是指面向公 众筹集基金，特别指以资助个人、公益慈善组织或商事企业为目的的 小额资金募集。 众筹也分无偿众筹和有偿众筹，

13、无偿众筹是指出于公益目的，不 要求回报的投资，如腾讯公益为山区儿童捐助 1 元钱；而有偿众 筹则是要求有回报的投资，为种子阶段或初创阶段的企业注资，最典 型的就是预售类新产品的研发资金众筹。 （2）P2P 网贷 P2P 网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹 配， 需要借贷的人群通过网站平台寻找到基于一定条件愿意出资的人 群。一男子想要借钱娶富婆，于是在平台上发出借钱请求写明要 借多少钱、利息多少、怎么还、什么时候还。信息发布后，其他用户 会看到消息，评估风险后选择是否要把钱借给他。其中，比较熟悉的 平台如借贷宝、人人贷。 （3）大数据金融 大数据金融是指依托海量数据、 快速提取有

14、用信息而开展的金融 服务。像微粒贷这样的小额信贷就是典型的大数据金融，腾讯公司和 微众银行凭借电子化系统对贷款人的信用状况进行核定： 通过对用户 线上消费、信贷、投资、社交等行为数据的判断，然后将其转化为身 份特质、履约能力、信用历史、人脉关系等能够反应客户信用水平的 第 8 页 共 16 页 信用评分标准，从而更客观和全面低对用户信用进行评估，然后发放 无抵押的信用贷款。 （4）第三方支付 第三方支付指具备一定实力和信誉保障的非银行机构， 采用和各 大银行签约的方式， 在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支 付模式。我们熟悉的有微信支付和支付宝支付。 2.新能源金融的产品设计 新能源金融

15、产品是指以新能源产业链为依托，借助金融手段，从 最初的融通资金、中间的整合资源、最终实现价值增值三个方面研究 新能源产业与金融产业的互动，并提出整体性解决方案。 （1）新能源政府基金 政府基金资助是指政府针对特定行业、 产业或项目的长效性或一 次性资金资助，是政府有目的的支持行为。不少国家已经成立政府基 金来促进可再生能源的发展。 企业在积极争取获得政府性资金资助时 应弄清以下问题：第一，从中央到地方政府到底有多少种基金可以去 申请。第二，确定企业能够申报的基金。第三，确认是否符合项目申 报的必要条件。 （2）新能源设备融资租赁 在发达国家，融资租赁业是仅次于银行业的第二大资金供应渠 道。我国

16、融资租赁业也迅速发展，在 2008 年全国年融资租赁业务总 量就已达到 155 亿元。新能源产业机械设备投入很大，往往占总投入 的一半以上，通过专门的租赁公司租入所需设备，能达到既融资又融 第 9 页 共 16 页 物的目的。 （3）新能源投资信托 信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为， 同时又是一种金融 制度。 新能源投资信托是指以信托公司为受托人， 借助信托计划发行， 将特定委托人的资金集合形成一定规模的信托资产， 交由专业投资管 理人进行新能源公司或项目股权投资和提供经营管理服务， 获取收益 后由受益人按照信托合同约定分享的一种投资工具。 3.航运金融的产品设计 狭义上的航运金融是指航运企业、港口、造船厂、银行、保险公 司、证券公司、商品及衍生业务的经销商、金融租赁公司等机构从事 融资、保险、资金结算、航运价格衍生产品等活动。广义上的航运金 融是指航运产业、金融产业、政府等主体，基于“航运资源资本化、 航运资产资本化、未来航运收益及航运产权资本化”的原则，以航运 业为平台，进行融资、投资、金融服务等活动而