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1、第二章 中央银行的性质与职能 本 章 内 容中央银行的性质中央银行的职能中国人民银行的性质与职能 本章重点 中央银行的性质中央银行的性质中国人民银行职能中国人民银行职能 第一节 中央银行的性质q一、性质与职能的含义及关系性质：是什么职能：做什么性质与职能的关系：抽象与具体 第一节 中央银行的性质中央银行（中央银行（CentralBank）:专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要
2、的金融管理当局。一国最重要的金融管理当局。 第一节 中央银行的性质q二、中央银行性质的表述：银行特征的国家机关（一）特殊的金融机构:：体现国家机关性质 特殊的经营目的 特殊的业务对象 拥有法定特权 特殊的领导成员组成 特殊的业务方式中央银行与一般金融机构的差异中央银行与一般金融机构的差异差差异异中中央央银银行行一一般般金金融融机机构构地位地位一国最高金融管理当局一国最高金融管理当局一般企业（公司）法人一般企业（公司）法人经营目的经营目的不不以以盈盈利利为为目目的的，追追求求政政策和社会目标策和社会目标以盈利为目的以盈利为目的业务对象业务对象只对政府、金融机构只对政府、金融机构企企业业、居居民民
3、等等社社会会各各部部门门享有权限享有权限享有国家赋予的各种特权享有国家赋予的各种特权无无特特权权，彼彼此此间间平平等等竞竞争争履履行行职职能能的的手手段段可可并并用用法法律律、行行政政、经经济济手段手段只能通过业务活动只能通过业务活动活动领域活动领域宏观金融、经济领域宏观金融、经济领域微观金融、经济领域微观金融、经济领域 第一节 中央银行的性质q二、中央银行性质的表述：银行特征的国家机关（二）特殊的政府机关： 带有银行性质 调控手段不同：经济手段为主 调控方式不同：间接影响，有回旋余地 独立性不同： 经营性不同： 第一节 中央银行的性质q二、中央银行性质的表述：银行特征的国家机关（三）双重属性
4、的关系： 国家机关属性是主导，金融机构属性是附 属的 中央银行 通过金融业务来体现政府职能。 第二节 中央银行的职能 一 、中央银行职能的表述(一)一般表述：按照地位表述为三大职能即发行的银行、银行的银行 、政府的银行(二)按央行的性质可表述：服务职能：政府、金融机构和社会公众调节职能：对象(货币供应量)、调控工具管理职能：各种规章制度等服务职能是中心，贯穿于调节与管理职能的过程始终 第二节 中央银行的职能 二、中央银行 职能的扩展（一）发行的银行早期：体现为垄断发行现代：货币发行只是作为央行行使职能的一个 前提，发行的银行 通过制定和执行货币政策体 现出来。（二）银行 的银行1、集中存款准备
5、金早期：特殊情况下提供支付保证现代：主要是调控手段，在支付保证上象 征意义大于实际意义。 第二节 中央银行的职能 2、 最后贷款人早期：最后保证手段，不经常采用现代：经常采用，是金融机构支付的重要保证3、组织支付清算早期：商品经济不发达，不太重视现代：重要而复杂（三）、政府的银行 1、代理国库：现代比早期业务量大的多2、代理政府债券：早期是偶然的与战争等有关；现代则是央行的主要业务。3、金融监管：早期没有，现代（四）扩展的原因：货币制度的变更国家对中央银行控制的加强第三节第三节中国人民银行的性质与职能中国人民银行的性质与职能职能职能原原中国人民银行法中国人民银行法共八章共八章51条，赋予人民条
6、，赋予人民银行的职责是银行的职责是1、制定和执行货币政策、制定和执行货币政策2、实施金融监管、实施金融监管3、提供金融服务、提供金融服务新新中国人民银行法中国人民银行法共八章共八章53条。对条。对25处进行修改。处进行修改。其中增加其中增加4条，删除条，删除2条修改条修改19条。赋予人民银行的职责是条。赋予人民银行的职责是1、制定和执行货币政策、制定和执行货币政策2、维护金融稳定、维护金融稳定3、提供金融服务、提供金融服务性质：银行特征的国家机关性质：银行特征的国家机关第三节第三节中国人民银行的性质与职能中国人民银行的性质与职能职能的变化职能的变化:一个强化一个强化一个转换一个转换两个增加两个
7、增加一个强化一个强化:强化了人民银行制定和执行货币政策的职能强化了人民银行制定和执行货币政策的职能一个转换一个转换:由过去日常监管等直接监管转化为维护金融稳由过去日常监管等直接监管转化为维护金融稳定职能定职能.两个增加两个增加:反洗钱和管理信贷征信两项职能反洗钱和管理信贷征信两项职能第三节第三节中国人民银行的性质与职能中国人民银行的性质与职能金融稳定：是指金融运金融稳定：是指金融运行的一种状态行的一种状态.在该状在该状态下态下,金融作为资金媒金融作为资金媒介的功能得以有效发介的功能得以有效发挥挥,金融业本身也能保金融业本身也能保持稳定、有序、协调持稳定、有序、协调地发展，金融发展与地发展，金融
8、发展与经济增长之间保持协经济增长之间保持协调关系。调关系。洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪或性质的组织犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其所产其他犯罪的违法所得及其所产生的收益，通过金融机构以各生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒其来源和性种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上新合法化的质，使其在形式上新合法化的行为。行为。2008人行的反洗钱报告 中国人民银行中国人民银行2008年年9月日公布的月日公布的年中国反洗钱报告年中国反洗钱报告显示，显示，年中国人民银行对家金融机构进行了反洗钱现场检查，对年中国人民银行对家金融机构进行了反洗
9、钱现场检查，对部分违规金融机构实施了行政处罚，罚金共计万元，全年共部分违规金融机构实施了行政处罚，罚金共计万元，全年共处罚金融机构家。涉嫌案件处罚金融机构家。涉嫌案件328起起,537.2亿元亿元.在被处罚金融机构中，家涉及未按规定识别客户身份或是未按规定在被处罚金融机构中，家涉及未按规定识别客户身份或是未按规定报告大额和可疑交易，其余家涉及未按规定建立健全反洗钱内部控制。报告大额和可疑交易，其余家涉及未按规定建立健全反洗钱内部控制。受罚金融机构中，银行业金融机构家，占被查银行业金融机构总数受罚金融机构中，银行业金融机构家，占被查银行业金融机构总数的的.；证券期货业金融机构家，占被查证券期货业
10、金融机构总数的；证券期货业金融机构家，占被查证券期货业金融机构总数的；保险业金融机构家，占被查保险业金融机构总数的；保险业金融机构家，占被查保险业金融机构总数的。就银行业金融机构来看，国有和股份制商业银行被处罚机构数占全部被处就银行业金融机构来看，国有和股份制商业银行被处罚机构数占全部被处罚机构的比例最高，为，城市信用社被处罚机构数占全部被处罚机构的比例最高，为，城市信用社被处罚机构数占全部被处罚机构的比例最低，为；中资银行被处罚机构数占全部被处罚机罚机构的比例最低，为；中资银行被处罚机构数占全部被处罚机构的比例为，外资银行被处罚机构数占全部被处罚机构的比例构的比例为，外资银行被处罚机构数占全
11、部被处罚机构的比例为。为。年，人民银行反洗钱监管范围从银行业扩大到证券期货业和保险年，人民银行反洗钱监管范围从银行业扩大到证券期货业和保险业。年，人民银行共检查家证券期货业金融机构，共对家证业。年，人民银行共检查家证券期货业金融机构，共对家证券公司采取责令限期改正等处罚措施，未对证券期货业金融机构罚款。券公司采取责令限期改正等处罚措施，未对证券期货业金融机构罚款。检查发现的违规问题主要有：未按规定识别客户身份；未报告大额交易和检查发现的违规问题主要有：未按规定识别客户身份；未报告大额交易和可疑交易；未按规定保存客户身份资料和交易记录；所有被查机构均不同程可疑交易；未按规定保存客户身份资料和交易记录；所有被查机构均不同程度地存在反洗钱内部控制制度不健全的问题。度地存在反洗钱内部控制制度不健全的问题。
