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1、LOGO理财课堂理财课堂理财课堂理财课堂 致汕头的朋友们致汕头的朋友们蒋敏蒋敏2021/5/211自我介绍自我介绍蒋敏蒋敏汕头大学法学学士汕头大学法学学士工商银行理财经理工商银行理财经理先后通过中级经济师、先后通过中级经济师、AFPAFP、CFPCFP、中级内训师认证、中级内训师认证现任职于现任职于“工商银行汕头分行营业部工商银行汕头分行营业部”2021/5/212 蒋敏蒋敏 工商银行汕头分行营业部工商银行汕头分行营业部 理财经理理财经理我的电话：我的电话：0750754-889451674-88945167我的手机：我的手机：1375041223213750412232Email:Email
2、:联系方法联系方法2021/5/213目目 录录您需要理财吗？您需要理财吗？1.科学的理财观科学的理财观2.基金投资相关知识基金投资相关知识3.2021/5/214目目 录录您需要理财吗？您需要理财吗？1.科学的理财观科学的理财观2.基金投资相关知识基金投资相关知识3.2021/5/215您想达到一种怎样的生活状态？您想达到一种怎样的生活状态？一套房？两套房？一套房？两套房？70平米？平米？150平米？别墅？平米？别墅？一辆车？两辆车？花冠？皇冠？凯迪拉克？一辆车？两辆车？花冠？皇冠？凯迪拉克？理想的状态和现实的生活有没有差距？理想的状态和现实的生活有没有差距？有没有想过要进一步提高目前的生活
3、水准？有没有想过要进一步提高目前的生活水准？2021/5/216如何弥补这种差距，达成您的生活目标？如何弥补这种差距，达成您的生活目标？开源增加收入（兼职？投资理财？）开源增加收入（兼职？投资理财？）节流减少支出（降低水准？合理消费？）节流减少支出（降低水准？合理消费？）2021/5/217如果不理财，后果会怎样？如果不理财，后果会怎样？v5月最新公布的月最新公布的CPI数据为数据为3.1，而一年期银行存，而一年期银行存款的利率为款的利率为2.25;v2.25 3.10.85；这也就意味着这也就意味着10000元，如果不选择理财，而单纯地存入银行，一年元，如果不选择理财，而单纯地存入银行，一年
4、后就只剩下后就只剩下9915元！元！2021/5/218只有投资理财才能助您财富的保值、增值只有投资理财才能助您财富的保值、增值因为我们时刻面临着：因为我们时刻面临着：人生最大的小偷！人生最大的小偷！通货膨胀！通货膨胀！2021/5/219朋友们，你们需要理财吗？朋友们，你们需要理财吗？ 只有不会理财的，没有不想理财的！只有不会理财的，没有不想理财的！2021/5/2110目目 录录您需要理财吗？您需要理财吗？1.科学的理财观科学的理财观2.基金投资相关知识基金投资相关知识3.2021/5/2111家庭理财家庭理财-四项原则四项原则 风险忍受度原则风险忍受度原则 即即“生活风险忍受度生活风险忍
5、受度”，它是指如果家庭主要收，它是指如果家庭主要收入入 者发生严重事（变）故，如伤、病、下岗等，者发生严重事（变）故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。而解决这种家庭经济生活所能维持的时间长度。而解决这种问题的最佳办法就是人身保险。问题的最佳办法就是人身保险。 2021/5/2112家庭理财家庭理财-四项原则四项原则 熟知策略原则熟知策略原则 理财策略是家庭理财的生命。要想家庭理财达到理财策略是家庭理财的生命。要想家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知由无至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以和运用好储蓄、投资和资产管理
6、等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。实现家庭资产的最佳配置。2021/5/2113家庭理财家庭理财-四项原则四项原则 了解工具原则了解工具原则 可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列 三类：最为保守的银行存款；保守而稳健成长的三类：最为保守的银行存款；保守而稳健成长的“固定收益型固定收益型”投资工具，包括债券、基金等；投资工具，包括债券、基金等；有高报酬但也相对较为冒风险的投资工具，包括有高报酬但也相对较为冒风险的投资工具，包括期货基金等。期货基金等。 2021/5/2114家庭理财家庭理财-四项原则四项原则 未来需求原则未来需求原则这些需求大致
7、包括子女教育费用、购房费用、这些需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。养老费用三大类。2021/5/2115目目 录录您需要理财吗？您需要理财吗？1.科学的理财观科学的理财观2.基金投资相关知识基金投资相关知识3.2021/5/2116什么是基金什么是基金v基金的概念基金的概念基金是一种利益共享、风险共担基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，通过公开发售基金份额募的集合证券投资方式，通过公开发售基金份额募集资金，由基金管理人管理，基金托管人托管，集资金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金持有人的利益，以资产组合方式进行证券为基金持有人的利益，以资产组合方式进行证券
8、投资。投资。2021/5/2117基金的特点基金的特点v分散投资分散投资v资产配制资产配制v长期投资长期投资v专家理财专家理财 2021/5/2118基金的种类基金的种类 不同的分类标准有不同的分类：不同的分类标准有不同的分类：根据基金根据基金投资对象投资对象的不同，基金可以分为股票型基的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、指数基金等等。金、债券型基金、货币市场基金、指数基金等等。2021/5/2119基金的种类基金的种类根据基金根据基金交易方式交易方式的不同，可以分为封闭式基金和开放式基金的不同，可以分为封闭式基金和开放式基金 封闭式基金封闭式基金 开放式基开放式基金金v
9、发行方式发行方式 一般通过券商发行一般通过券商发行 主要通过银行等发行主要通过银行等发行v发行规模发行规模 预先确定总规模预先确定总规模 没有确定的发行规模没有确定的发行规模v存续期存续期 预先确定存续期限预先确定存续期限 无固定存续期限无固定存续期限v交易方式交易方式 二级市场买卖二级市场买卖 通过代销机构进行通过代销机构进行v交易价格交易价格 二级市场买卖价格二级市场买卖价格直接按净值进行交易直接按净值进行交易v基金总规模基金总规模 保持不变保持不变 不断发生变化不断发生变化2021/5/2120基金与现有几种投资工具的比较基金与现有几种投资工具的比较投资工具投资工具参考平均参考平均收益收
10、益收益性收益性安全性安全性流动性流动性综合评价综合评价一年定期存一年定期存款款 2.25%2.25%房地产房地产5%5%黄金黄金（1010年平均年平均值）值）4%4% 股票股票-30%-30%至至30%30%外汇外汇0-3%0-3%股票型基金股票型基金10%10%2021/5/2121 如何正确地选择基金产品如何正确地选择基金产品 基金的投资目标是否与自己的目标相符基金的投资目标是否与自己的目标相符 客观客观：年龄、收入、家庭状况、风险承受力：年龄、收入、家庭状况、风险承受力 主观主观：风险偏好、短期价格波动敏感度等等：风险偏好、短期价格波动敏感度等等2021/5/2122如何正确地选择基金产
11、品如何正确地选择基金产品F基金的过往业绩是否有吸引力，是否一贯基金的过往业绩是否有吸引力，是否一贯F基金管理公司是否值得信赖，基金经理是否足够优秀，基金管理公司是否值得信赖，基金经理是否足够优秀，整个投研团队实力如何。整个投研团队实力如何。F基金的费用水平是否适当。基金的费用水平是否适当。2021/5/2123您可以购买多少基金？您可以购买多少基金？风险类产品的投资比率风险类产品的投资比率= =100-100-年龄年龄如果您如果您4040岁，则用于风险类投资的比率岁，则用于风险类投资的比率为为10010040406060。您可将。您可将6060的资产投资的资产投资于股票型基金产品上。当然，您还
12、可根据于股票型基金产品上。当然，您还可根据您的风险偏好适当地进行调整（您的风险偏好适当地进行调整（+-20%+-20%）。）。2021/5/2124基金销售过程中常见问题解答基金销售过程中常见问题解答 如何选时如何选时任何人在投资时都希望任何人在投资时都希望“低买高卖低买高卖”，把握最佳投资时机。但实际情况是，要想判断短，把握最佳投资时机。但实际情况是，要想判断短期大盘的走势，选择一个最佳的投资时机是一件非期大盘的走势，选择一个最佳的投资时机是一件非常困难、难以达成的事情。用长远的眼光来看，任常困难、难以达成的事情。用长远的眼光来看，任何一个时点都是买入良机。当然，采取何一个时点都是买入良机。
13、当然，采取“定期定额定期定额”投资的办法是一种较好的策略。投资的办法是一种较好的策略。2021/5/2125基金销售过程中常见问题解答基金销售过程中常见问题解答 新基金好还是老基金好新基金好还是老基金好基金是一种间接投资工具，基金是一种间接投资工具，其价格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格是基金其价格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格是基金资产的净值，是投资管理水平的体现。运作时间越长，基资产的净值，是投资管理水平的体现。运作时间越长，基金净值越高，基金的投资管理能力就越强。在预计市场短金净值越高，基金的投资管理能力就越强。在预计市场短期走弱的情况下买新基金的成本较低，没有历史包袱；在期走弱的情况下买新基金的成本较低，没有历史包袱；在预计市场持续走强的情况下买老基金又能更快更充分地分预计市场持续走强的情况下买老基金又能更快更充分地分享资本市场的升值。享资本市场的升值。2021/5/2126LOGO2021/5/2127LOGO部分资料从网络收集整理而来，供大家参考，感谢您的关注！
