《2022年初级银行从业考前密押冲刺卷23》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业考前密押冲刺卷23（67页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年初级银行从业考前密押冲刺卷1. 判断题 资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。()A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。2. 判断题 商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准
2、确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。3. 单选题 我国的国债指_代表_发行的国家公债。( )A 财政部;国务院B 财政部;中央政府C 中国人民银行;国务院D 中国人民银行;中央政府答案 B解析 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。4. 单选题 ( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A 纯金币B 纪念金币C 条块现货D 黄金基金答案 B解析 金币包
3、括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动：后者的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。5. 单选题 ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。2011年10月真题A 财务信息B 个人储蓄C 理财目标D 股票投资答案 A解析 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。6. 多选题 商业银行通常采
4、用()来控制信用风险。 2009年10月真题A 限额管理B 加强信贷审批C 加强贷后管理D 配置经济资本E 资产证券化及信用衍生产品答案 A,B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：限额管理;信用风险缓释，指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险;关键业务流程/环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程/环节进行控制;资产证券化和信用衍生产品。7. 单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()。20
5、09年10月真题A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：10050%8%=4(万元)。8. 判断题 远期外汇交易是最常用的锁定外汇成本的方法。()A 错B 对答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差，期限。远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。9. 判断题 法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利。A 错B 对答案 B解析 法院受
6、理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利。10. 多选题 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有()。2010年5月真题A 资产质量和流动性状况B 市场风险敏感度C 管理水平和内部控制D 业务经营的合法合规性E 风险状况和资本充足性答案 A,B,C,D,E解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。11. 多选题 期权的价值由哪几部分组成?()A 时间价值B 内在价值C 执行价格D 标的资产价格E 无风险利率答案
7、A,B解析 期权价值由期权的内在价值和时间价值两部分组成。内在价值是指在期权的存续期间，将期权履约执行所能获得的收益;时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。12. 单选题 组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是()。A 商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法B 商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数C 资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测D 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产
8、品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置答案 C解析 C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。13. 多选题 良好的银行公司治理普遍具备的特征有()。A 银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B 有健全的内部审计、内部监督和问题整改机制C 与股东价值相挂钩的有效监督考核机制D 科学的激励约束机制E 先进的管理信息系统答案 A,C,D,E解析 良好的银行公司治理应具备以下五个方面的特征：银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界;完善的内部控制和风险管理体系;与股东价值相挂钩的有效监督考核机制;科学的激励约束机制;先进的管理信息系统，能够为产品定价、成本核算
9、、风险管理和内部控制提供有力支撑。14. 判断题 购买保险只能在一定程度上降低操作风险的损失，要想真正降低操作风险需要建立一套完善的能对操作风险进行识别、评估、监测和控制/缓释的制度。()A 错B 对答案 B解析 购买保险只是操作风险缓释的一种措施。预防和减少操作风险事件的发生，根本上是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。15. 单选题 资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。A 大于B 小于C 等于D 无关答案 B解析 贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化一个下降一个上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的
10、可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。16. 多选题 流动性风险限额包括但不限于包括（ ）。A 交易错配金额B 期限错配金额C 风险价值金额D 期限缺配金额E 结算信用风险金额答案 B,D解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。17. 判断题 期货交易通常会进行实物交割。()A 错B 对答案 A解析 期货交易往往只进行盈亏计算而不真正进行实物交割，即通过在到期日前买进
11、或卖出与原方向相反的合约来完成交易。18. 多选题 下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。2009年10月真题A 存款大量流失B 客户办理业务等候时间较长C 所发行的股票价格大幅下跌D 被迫从市场上购回已发行的债券E 资产或负债过于集中答案 A,C,D,E解析 流动性风险预警指标/信号通常包括内部指标/信号、外部指标/信号和融资指标/信号三类。本题中，AD两项属于融资指标/信号;C项属于外部指标/信号;E项属于内部指标/信号。B项，客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。19. 多选题 公允价值为交易双方在公平交易中可接受的
12、资产或债权价值，其计量方式包括()。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C 直接使用名义价值D 实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突答案 A,B,D,E20. 判断题 商业银行经风险调整的收益率通常情况下应当小于其资本成本。() 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式为：RAROC=(NI-EL)/UL其中，NI(Net Income)为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。这个公式衡量的是经济资本的使用效
13、益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。21. 多选题 对商业银行而言，下列业务活动中面临期权性风险的有()。A 理财客户提前赎回所购买的固定期限理财产品B 所投资的固定收益债券被发行人提前赎回C 房贷客户提前偿还剩余按揭贷款D 将所投资的债券回售给发行人E 存款客户提取活期存款答案 A,B,C解析 期权性风险是指期权性工具因具有不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。D项，对商业银行
14、而言，不属于风险;E项，提取活期存款，不属于期权性风险。22. 判断题 经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额。()A 错B 对答案 B23. 多选题 根据中华人民共和国担保法规定，担保的法定范围包括( )。公司信贷2014年下半年真题A 主债权B 损害赔偿金C 利息D 违约金E 违约风险溢价答案 A,B,C,D解析 担保范围分为法定范围和约定范围。中华人民共和国担保法规定的法定范围为：主债权;利息;违约金;损害赔偿金;实现债权的费用;质物保管费用。24. 多选题 中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的一些标准，主要有()。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 高效大胆地使用一切监管资源C 鼓励公平竞争，反对无序竞争D 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E 实现利润最大化答案 A,C,D解析 银监会提出的良好银行监管标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业
