《业务流程操作流程图》由会员分享，可在线阅读，更多相关《业务流程操作流程图（32页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、风险控制部业务流程图：开始 风险控制部搜集企业相关信息业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料未通过陈述企业风险提出否定原因风控专员整理资料组织内审部、授信部、法务部开会通过制定风险控制部意见书申请召开贷审会法务部制定合同签署合同风险控制部办理反担保物登记手续资料归档（填写归档登记表）在保回访（评定企业风险等级，对企业进行分级管理）贷后管理部组织回访贷后回访到期回访风险控制业务务流程操作细细则：1、 基本对接：业务务经理在去企企业调查之前前与风险控制制部基本对接接，包括贷款款企业名称，贷贷款金额，贷贷款期限，担担保费率，企企业从属行业业
2、性质。2、 搜集信息：风风险控制部基基本了解企业业情况之后搜搜集企业基本本信息与从属属行业相关信信息。3、 风控专专员对接：通过业业务部尽职调调查，风险控控制部根据企企业所处行业业及经营状况况、借款人实实际情况的不不同，秉承务务实高效，抓抓大放小且实实质重于形式式的原则，对对企业的贷款款用途及信用用状况，经营营管理能力、经经营理念、发发展趋势及近近期财务指标标主项核证（应应收、应付主主要客户往来来记录，其他他应付项目落落实、成本分分布明细等）进进行详细对接接。4、 审核及完善资料料：通过对借借款人的贷前前，贷中审核核内容主要 有：借款方的实实际贷款用途途；借款方的基本本信息（包括括其基础资料料
3、，充分了解解借款方的偿偿还能力及信信誉程度）； 抵押物的基基本情况，质质押物的基本本情况； 第三方保证证情况等相关关的资料的核核证5、 风险控制部论证证风险：风险控制部贯穿穿整个贷款业业务操作的全全过程，组织织内审、授信信、法务，秉秉承齐抓共管管，协调一致致，从企业内内部管理上把把握贷款担保保风险，其主主要风险论证证包括：担保申请人的的基本资料A、法人1、营业执照、税税务登记证、组组织机构代码码证、工商信信息查询单；2、公司简介、验验资报告、公公司章程；3、法人代表身身份证、法人人代表证明书书和授权委托托书；4、申请担保的的董事（股东东）会决议及及董事（股东东）会成员签签字样本；5、借款用途有
4、有关的证明材材料（购销合合同、合作协协议等）；6、内审部审核核近二年财务务审计报告、近近三个月财务务报表（资产产负债表、损损益表、现金金流量表）、银银行对账单和和近三个月的的税单及水电电费清单；7、贷款卡及银银行信贷登记记咨询系统信信息单，与报报表不符应详详细说明；8、内审部审验验存货明细、固固定资产明细细、应收账款款明细及账龄龄分析表、或或有负债情况况表等；9、反担保人物企业的有关关资料；10、其他有关关资料。B、自然人1、个人简介；2、身份证件及及婚姻证明（如如身份证、公公务员证、教教师证、警官官证等）；3、银行征信报报告；4、工作及收入入证明；5、近三个月的的水费、电费费、煤气费、或或其
5、它能证明明其住址的付付款收据；6、家庭/个人人资产清单；7、担保能力的的证明，如房房产证复印或或其它资产证证明。C、其他组织（略略）实际贷款用途途：通过借款款方贷款的实实际用途，综综合分析其真真实性、合法法性。经营管理能力力（主要包括括管理团队组组成、股权关关系、分工协协作性等）。A.贸易背景的的真实性和可可行性（合同同的核实、采采购商实力和和信用资质、信信用证开立行行资质和信用用证特殊条款款、违约责任任等）B.产品的供应应能力（产能能“瓶颈”、质量保证证、成品质量量测试）经营团队目标战战略（了解借款方在在行业中的地地位、经销区区域，以及竞竞争对手、比比较优势与劣劣势）C.销售网络中中的分销点
6、和和物流是否牢牢固；D.成功经验的的深度和广度度，是否支持持继续增长；E.关联企业的的担保风险及及其表现形式式 （多头授信信、多头贷款款风险；资产产混同风险；财务状况虚虚假风险；资资金挪用风险险）F.生产饱和度度（设备的投投入使产能大大大提高，需需分析提高的的产能，能否否被顺利消化化）G.生产的现场场状况应了解企业和项项目背景，了了解企业负责责人的信用和和能力，考察察企业管理团团队和整体素素质，企业市市场竞争情况况、销售和利利润，弄清借借款用途和还还款来源；主要核实企业现现金流的真实实情况，生产产型企业，通通过考察企业业主要生产经经营场所，核核实企业存、发发货明细判断断企业生产销销售情况；贸贸
7、易型企业，通通过核实企业业上、下游客客户情况判断断企业销售获获利情况；财务控制：担保业务直接涉涉及担保财产产、费用收取取、财务分析、债债务承担、会会计处理和相相关信息披露露等，决定了了财务控制在在担保业务中中有举足轻重重的重要作用用，这一环节节主要考虑如如下表：企业的资产情况况企业的收益情况况企业现金流情况况企业近三年资产产情况分析企业收入及利润润状况分析资产负债率长期偿债能力应收账款周转率率存货周转率实际存货量财务核实情况（账账簿、凭证、原原始单据及银银行对账单抽抽查）纳税申报表原件件审核银行负债及或或有负债情况况；非财务因素：A.分析、判断断担保申请人人的主体资格格、还款意愿愿；B.分析环
8、境对对企业的影响响，主要包括括：企业在行行业中的地位位、产品的市市场竞争能力力等；C.分析企业的的还款能力，主主要通过对其其现金流的分分析掌握企业业的真实财务务状况和偿债债能力，预测测企业未来的的发展趋势，预预计在未来的的借款期间是是否能够产生生足够的现金金流来偿还借借款；不同意担保：陈述企业风风险提出否定定原因反担保措施设设立：对获得批准担保保的企业/自然人，必必须以其合法法有效、易于于变现的资产产作抵押或质质押，或提供供认可的第三三方信用担保保作反担保，反反担保金额应应大于担保金金额，不能重重复抵/质押，根据据审批情况，可可同时采用一一种或几种反反担保措施。不不允许有纯信信用风险敞口口；借
9、款主体体所有股东、高高管及财务主主管必须做个个人连带责任任保证；反担保措施的具具体要求：A、抵押对抵押物的总体体要求是：足足值、可变现现、且变现能能力强，公司司对抵押反担担保的具体要要求有：（1）持有红本本房地产证的的商品房抵押押的，应到国国土局办理抵抵押登记，签签署授权委托托书并办理公公证。反担保保金额为评估估净值的1000%；（2）不能办理理抵押登记的的非商品房（含含持有绿本房房地产证的房房地产、褐本本房屋所有权权证的房地产产等）、土地地、农村集体体土地、宅基基地等房地产产，收回相关关原件保管（实实操待定）；（3）红本房产产证房产或变变现性强的抵抵/质押物的评评估净值必须须占借款金额额的6
10、0%以上，敞敞口部分可以以采用个人信信用、企业信信用等保证方方式进行补充充，不允许有有纯信用敞口口，特殊情况况须经评审会会同意。（4）对于与银银行合作的抵抵押加担保类类的融资项目目，担保金额额可放大到评评估净值的1100%。但但原则上不论论是抵押给公公司作为反担担保，还是直直接抵押给银银行，抵押物物必须办理完完善相应的法法律和抵押登登记手续；（5）以机器设设备抵押，必必须是产权明明晰、价值较较高的大型成成套通用设备备，购置发票票齐全，设备备成新率在770%以上，反反担保金额为为评估净值的的30%50%，风险控制部部项目经理应应按有关规定定在工商局办办理抵押登记记手续（实操操待定）； （6）以车
11、辆抵抵押，要求产产权明晰，设设备成新率在在70%以上，营营运用途的使使用期在三年年以内，反担担保金额为评评估净值的330%50%，风险控制部部项目经理按按有关规定在在车管所办理理抵押登记手手续（实操待待定）；（7）以船舶抵抵押，必须权权属清晰，购购置手续完备备，成新率在在70%以上，反反担保金额为为评估净值的的30%50%，风险控制部部项目经理按按规定到海事事部门办理抵抵押登记手续续（实操待定定）；（8）对于符合合抵押反担保保条件的机器器设备、交通通工具等，除除了办理相应应的法律手续续外，还应由由抵押人向保保险公司购买买以我公司为为第一受益人人的财产保险险，期限为担担保期限加上上六个月延长长期
12、之和；B、质押（1）对易保管管、易变现且且价格相对稳稳定的存货可可作质押，但但必须采用委委托专业监管管公司监管的的形式，反担担保额不超过过质物评估净净值的60%，其价值值可由公司聘聘请第三方专专业人士评估估确定；（2）应收账款款质押：付款方经考考察核实必须须是诚信企业业，信用记录录良好。必须须由借款人、担担保人、付款款方签署正式式的三方协议议（或签署债债权转让形式式的三方协议议），付款方方必须书面承承诺按时将应应付款打入担担保方认可的的账户，担保保方应对该账账户进行实质质性的监管，以以保障借款及及时归还；（3）股权质押押：股权质押押企业必须经经过出质方或或质权方的批准准认可，在款款项未能按时时
13、归还的情况况下，质权方方能够通过参参股的方式实实现其质押权权益；（4）上市公司司股票质押，应应到股票托管管机构办理股股权质押登记记，同时由第第三方证券公公司进行托管管，签署三方方协议，规定定卖出止损点点，保障质押押人权益；（5）特殊情况况须经评审会会同意；(6)出现以下下情况之一的的不得采取质质押作为反担担保措施：质押物不能满满足足值、可可变现和变现现性强的特点点；不能够找到信信誉可靠的第第三方进行托托管、监管或或者仓管；难以在质押期期间内完好保保存；质押物及其凭凭证难以辨认认真伪；质押物难以准准确的以货币币衡量其价值值；其他信息不对对称因素。C、第三方信用用反担保（1）信用反担担保人和信用用
14、反担保企业业的反担保资资格的审核条条件、提交材材料应等同于于担保申请人人和担保申请请企业；（2）反担保企企业的财务状状况、偿债能能力（如主营营业务收入、净净利润、净资资产、现金流流量净值）等等方面的综合合实力应优于于担保申请人人；（3）要求担保保申请企业的的法人代表、财财务负责人、主主要负责人/实际控制人人作为第三方方信用反担保保人承担无限限连带责任；（4）鼓励同行行业或上下游游企业等采取取互保联保的的方式作为信信用反担保；（5）个人信用用反担保人担担保金额的量量化标准：6、 同意担保：风险险管理部讨论论论证后，制制定风险控制制部意见书风险控制部门业业务意见书企业名称：担保金额：贷款银行：担保期限：行业分类：建筑筑业: 生产业业: 贸易易业: 汽车车4S店: 农业业: 房房地产业:实际贷款用途：项目简述行业风险分析1.行业风险评评价：2.行业的生命命周期：3.行业的经济济周期：4.产品供求状状况，发展潜潜力：5.行业的盈利利结构：6.法律与政策策风险：经营风险分析1.原材料市场场的分析：2.产能及生产产耗能分析：3.市场供应和和需求分析：4.价格走势分分析：5.建设期的其其他投资举措措导致的问题题：6.销售策略：
