过关复习2022年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷B卷（含答案）

过关复习过关复习 20222022 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷综合练习试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、小明离上大学的时间还有 10 年，四年大学毕业后准备在美国读 2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值 1 万元，在美国读硕士年学费现值 20万元，若国内学费涨幅以 4%估计，美国学费涨幅 6%。假设投资报酬率为 8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产 30 万元。A.3.50 B.2.45 C.2.56 D.2.78【答案】B 2、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.1301 1 B.22121 C.15896 D.19836【答案】D 3、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】D 4、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力 B.动手能力 C.沟通能力 D.创造能力【答案】B 5、李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。A.8 B.9 C.10 D.17【答案】A 6、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C 7、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.20：300 B.20；200 C.30；500 D.50；300【答案】B 8、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张 2015 年 6 月取得博士学位后回国，小王在2013 年 6 月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014 年 6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在 2014 年 11 月完成进修回国。现在(2015 年 8 月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为 30 万元，厂商指定的免税价格为 28 万 5 千元。可以享受免税价格的人是()。A.小王 B.小张 C.三人均可以 D.小李【答案】B 9、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力 B.偿债能力分析 C.资本运营能力 D.资产周转能力【答案】A 10、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款【答案】C 11、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B 12、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于()。A.其赚取的金钱数额 B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本 C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本 D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】D 13、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期 B.中年稳健期 C.青年成长期 D.少年成长期【答案】C 14、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7 B.10 C.15 D.20【答案】C 15、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950 年 B.1951 年 C.1962 年 D.1986 年【答案】B 16、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】B 17、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告【答案】B 18、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险 B.退休年金 C.股票型基金 D.平衡型基金【答案】C 19、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。A.收益最大化原则 B.尽早性原则 C.谨慎性原则 D.平衡原则【答案】A 20、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告 B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写 D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】C 21、孙小姐为某企业员工，2013 年和 2014 年月平均工资分别是 9500 元和10000 元，2014 年当地职工月平均工资为 3000 元。2014 年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。A.720 B.1136 C.960 D.1128【答案】A 22、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C 23、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得 B.财产租赁和转让所得 C.财产继承所得 D.特许使用权使用费所得【答案】A 24、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A 25、张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收入为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋（市值）100 万元，汽车（折旧）10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭【答案】A 26、假设陈先生上年度平均月薪为 8000 元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500 元，统筹地职工上年度月平均工资为 4000 元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400 元、192 元 B.640 元、192 元 C.2400 元、120 元 D.640 元、120 元【答案】B 27、投资者马女士的资产组合中，股票 A 占 60%，其预期收益率为 7%，标准差为 10%，股票 B 占 40%，其预期收益率为 13%，标准差为 20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C 28、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。A.隐瞒收入 B.尽量降低收入总额 C.集中收入，以提高每次的应税所得 D.使用分劈技术，将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】D 29、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.9610 B.10464 C.11988 D.12378【答案】B 30、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性 B.综合性 C.规范性 D.严格性【答案】C 31、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出 B.总收入 C.总结余 D.理财支出【答案】C 32、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠 B.遗嘱继承；遗赠 C.法定继承；遗嘱继承 D.法定继承；遗赠【答案】C 33、身在武汉的兰先生今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险 B.固定给付年金 C.定期养老保险 D.反向抵押养老保险【答案】D 34、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。A.自书遗嘱 B.代书遗嘱 C.口头遗嘱 D.录音遗嘱【答案】A 35、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 A.杨先生孩子的保额应当最大 B.应该优先给杨先生购买保险 C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等 D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】A 36、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩 B.货币票证 C.室内家庭财产 D.汽车【答案】C 37、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金 B.信托产品 C.股票型基金 D.人民币理财产品【答案】A 38、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。A.分红保险 B.万能寿险 C.两全保险 D.年金保险【答案】B 39、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。A.0.3 B.0.9 C.1 D.1.1【答案】D 40、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】B 41、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流