历年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷B卷（含答案）

历年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷历年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷 B B卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A.流动性；较低 B.流动性；较高 C.机会成本；较低 D.机会成本；较高【答案】C 2、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明 B.按照两人签订的协议 C.一律平均分 D.由法院来裁定【答案】B 3、张女士计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向银行申请贷款，则她能够申请贷款的最高年限为()年。A.1 B.3 C.5 D.10【答案】C 4、刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要 2 万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月 1000 元的驻外补贴，选择长期驻外，但 1 年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。A.一般情况下子女教育等财产投入风险 B.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险 C.离异情况下子女抚养教育财产的风险 D.分居情况下子女抚养教育财产的风险【答案】A 5、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。A.开盘价 B.收盘价 C.最高价 D.最低价【答案】B 6、下面关于债券的叙述正确的是()。A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本 B.债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预 C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率 D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的【答案】A 7、根据货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在()以内的债券、其现在()以内的债券回购等。A.1 年；1 年 B.397 天；1 年 C.1 年；397 天 D.397 天；397 天【答案】B 8、与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。A.子女教育金 B.投资资金 C.购房启动金 D.退休养老金【答案】A 9、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强 B.持有现金的收益率高 C.现金的收益率低 D.现金的风险性低【答案】B 10、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。A.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币 B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币 C.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 15 万元人民币 D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币【答案】C 11、若投保人的财产保险合同为不足额保险，则下列说法不正确的是()。A.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险价值进行赔偿 B.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险金额进行赔偿 C.如果保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任，即采取比例分担原则 D.当保险标的发生全部损失时，保险人赔偿损失后，其与保险价值的差额部分由被保险人自己承担【答案】A 12、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.风险管理规划 B.子女教育规划 C.退休养老规划 D.投资规划【答案】C 13、接上题，若该公司发生救助费用 31 万元，则保险公司()。A.不赔 B.赔偿 61 万元 C.赔偿 60 万元 D.赔偿 30 万元【答案】C 14、每个周期内波峰年份的经济增长率称为()。A.波动的幅度 B.波动的高度 C.波动的探度 D.波动的扩张长度【答案】B 15、下列属于实物资产投资项目的是()。A.债券 B.LOF C.艺术品 D.股票【答案】C 16、接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为()元。A.215586.00 B.212766.00 C.2l5754.00 D.212906.00【答案】A 17、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的()在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。A.宽限期 B.犹豫期 C.复效期 D.除斥期间【答案】D 18、理财规划师在执业过程中应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保存在利益冲突时做到公正合理，这种行为体现了理财规划师的()。A.正直诚信原则 B.专业尽责原则 C.严守秘密原则 D.客观公正原则【答案】D 19、菲利浦斯曲线所表明的是()与()之间的矛盾。A.充分就业经济增长 B.充分就业物价稳定 C.物价稳定经济增长 D.经济增长国际收支平衡【答案】B 20、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款 B.个人二手房贷款 C.个人住房组合贷款 D.个人住房转按揭贷款【答案】C 21、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了 B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划 C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了 D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】D 22、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。A.宣告日 B.增发日 C.除权日 D.股权登记日【答案】D 23、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续 B.被胁迫的婚姻无效 C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效 D.被宣告无效的婚姻是自始无效【答案】B 24、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序 B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序 C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序 D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B 25、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。A.定时偿还 B.随时偿还 C.买入偿还 D.抽选偿还【答案】B 26、按照我国现行证券交易规则规定，上海证券交易所正常交易日连续竞价的时间为（）。A.9:3015:00 B.9:2511:30、13:0015:00 C.9:2511:00、13:0015:00 D.9:3011:30、13:0015:00【答案】D 27、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。A.15 B.30 C.45 D.60【答案】B 28、张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款 40 万元，立有遗嘱一份，表示死后把 10 万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是()。A.应当先按照法定继承进行分配 B.张甲应当分得 10 万元 C.张丙应当分得 10 万元 D.张甲、张乙、张丙应当平均分配 40 万元【答案】B 29、合伙人对合伙企业债务承担的责任是()。A.有限责任 B.无限连带责任 C.以出资比例承担责任 D.与合伙人协商承担责任的比例【答案】B 30、保险合同中的附加险条款是()的条款。A.由被保险人与投保人协商制定 B.可以独立承保 C.投保人或被保险人就特定事项担保 D.不能独立承保，只能作为主线条款的扩展或延伸【答案】D 31、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是()。A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权 B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利 C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理 D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】D 32、我国企业举办企业年金计划，可以采用()管理模式。A.直接承付 B.对外投保 C.建立养老基金 D.间接承付【答案】C 33、法定保险的统一性是指()。A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力 B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定 C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险 D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保【答案】B 34、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008 年 12 月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士()。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证 B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续 C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请 D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】C 35、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。A.基本养老保险 B.企业年金 C.家庭养老 D.个人储蓄性养老保险【答案】C 36、退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均 A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B 37、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。A.借款人应提前 20 个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明 B.延长贷款条件 C.借款人申请延期只限一次 D.借款人延长贷款的目的【答案】D 38、从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品只能作为企业的(处理，这样使从生产角度统计的 GDP 和从支出角度统计的 GDP 相一致。A.存货投资 B.固定资产投资 C.消费支出 D.政府购买【答案】A 39、法律上的亲子关系不包括()。A.父母与婚生子女 B.父母与非婚生子女 C.养父母与养子女 D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】D 40、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。A.活期存款；短期融资工具 B.现金；短期融资工具 C.活期存款；货币基金 D.现金；短期投、融资工具【答案】D 41、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。A.12 B.23 C.36 D.48【答案】C 42、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。A.3450.18 B.3477.65 C.3458.44 D.3466.09【答案】B 43、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。A.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为入的一生 B.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响