《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考862版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考862版）（46页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )A错B对 答案 A 解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信 2. 题型：单选题理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是( )。A对客户的财务信息要有充分地了解B双向沟通，让客户发表自己的观点C注意观察客户的肢体语言D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私 答案 D 解析 D项，对客户与理财相关的信息作
2、必要了解，而不是去打探隐私。 3. 题型：判断题同业拆借市场属于货币市场范畴。( )A错B对 答案 B 解析 同业拆借市场期限短、风险小，属于货币市场范畴。 4. 题型：判断题理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。( )A错B对 答案 B 5. 题型：单选题小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主
3、动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了 ( )原则。A正直守信B勤勉尽职C专业胜任D正直守信 答案 C 解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任原则。 6. 题型：多选题关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有( )。A本人账户间的资
4、金划转，凭有效身份证件办理B个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理 答案 A,B,D 解析 C项，根据个人外汇管理办法实施细则第二十八条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；E项，根据个人外汇管理办法实施细则第三十一条规定，个人
5、向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 7. 题型：判断题金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A错B对 答案 A 解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和99.5%。 8. 题型：单选题下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是( )。A商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施使理财产品销售规范化方面得到了较大提高B关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C部分商业
6、银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台 答案 D 解析 D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。 9. 题型：判断题理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。( )A错B对 答案 A 解析 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。 10. 题型：单选题( )
7、是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。2011年10月真题A财务信息B个人储蓄C理财目标D股票投资 答案 A 解析 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 11. 题型：单选题下列不能作为财产保险标的的是( )。2014年6月真题A产品责任B意外死亡C出口信用D机器设备 答案 B 解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保
8、险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。B项属于人身保险的保险标的。 12. 题型：单选题交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )。 2015年10月真题A本币价差收益B外币利息C本币利息D外汇价差收入 答案 D 解析 我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。 13. 题型：判断题离婚
9、时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。( )A错B对 答案 B 14. 题型：单选题下列关于债券特征的描述，错误的是( )。A安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券 答案
10、 A 解析 安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：债务人不履行债务风险;流通市场风险。 15. 题型：单选题按照经营性质划分，保险可以分为( )。A社会保险和商业保险B直接保险和再保险C自愿保险和强制保险D公营保险和民营保险 答案 A 16. 题型：单选题理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1对 解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。 17. 题型：单选题以下关于现值的说法，正确的是( )。A当给定终值时，
11、贴现率越高，现值越低B当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D利率为正时，现值大于终值 答案 A 18. 题型：单选题货币型理财产品具有投资期( )的特点。2013年6月真题A不受限制B短C适中D长 答案 B 解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。 19. 题型：单选题以下属于理财顾问服务的是( )。A销售储蓄存款产品B销售信贷产品C对外营销宣传活动D提供财务分析与规划服务 答案 D 解析 D理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划
12、、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 20. 题型：多选题下列关于商业银行对客户进行风险承受能力持续评估的说法正确的有( )。A可以定期进行评估B可以不定期进行评估C可以采用当面的方式D可以采用网上银行的方式E必须每年评估一次 答案 A,B,C,D 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 21. 题型：判断题一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具是金融衍生品的联动性特征。( )A错B对 答案 A 解析 题中所述为金融衍生品的杠杆性特征。 22. 题型：判断题艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。( ) 2013年6月真题A错B对 答案 A 解析 艺术品投资是一种中长期投
