《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考475版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考475版）（46页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。( )A错B对 答案 B 解析 根据民法通则第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。 2. 题型：多选题下列( )颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A商业银行
2、个人理财业务管理暂行办法B关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C商业银行个人理财业务风险管理指引D商业银行理财产品销售管理办法E商业银行理财客户风险评估问卷基本模板 答案 A,C 解析 以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。 3. 题型：判断题个人理财与财富管理是完全相同的概念。( )A错B对 答案 A 解析 在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的，但个人理财业务与财富管理业务存在差异，（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 4. 题型：
3、单选题市场交易活动的集中性体现在( )。A同种商品在不同市场将遵循一价原则B金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者 答案 C 解析 市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。 5. 题型：多选题外汇市场的特点包括( )。A空间统一性B时间连续性C商品特殊性D价格一致性E主体可变性 答案 A,B 解析 外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场
4、都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场;时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。 6. 题型：单选题下列表2015适用开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。( )2015年10月真题(1)基金的资金规模具有可变性(2)在证券交易所按市场价买卖(3)可采取现金分红和再投资分红(4)可随时购买或赎回(5)固定额度，一般不能再增加发行(6)单位资产净值于每个开放日进行公告A3;3B4;2C2;4D2：3 答案 B 解析 (1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点;(
5、2)(5)两项属于封闭式基金的特点。 7. 题型：多选题目前银行代理国债的种类包括( )。 2013年6月真题A电子式储蓄国债B特种国债C凭证式国债D建设国债E记账式国债 答案 A,C,E 解析 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债;电子式储蓄国债;记账式国债。 8. 题型：单选题根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是( )。A计息的方法B现值的大小C利率D市场价格 答案 D 解析 单期中
6、终值的计算公式：FV=PVx(1+r)，多期中终值的公式为FV =PV(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。 9. 题型：判断题个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。( )A错B对 答案 B 解析 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。尽可能地回避风险和实现收益最大化，成为个人理财的两大目标。 10. 题型：多选题较传统投资而言，另类投资的主
7、要优点有( )。A另类资产多属于新兴行业或领域B未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低D有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权E通过投资这类产品客户可以获取某些相对较为稀缺的实物资产 答案 A,B,C,D,E 11. 题型：单选题国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权。( )1对 答案 1 解析 国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。 12. 题型：单选题根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不
8、包含( )。 2015年10月真题A委托代理B指定代理C合同代理D法定代理 答案 C 解析 根据代理权产生的根据不同，代理可分为：委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。 13. 题型：单选题股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。 2011年10月真题A60%B80%C90%D70% 答案 A 解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。 14
9、. 题型：单选题银行代理保险业务属于银行的( )。A资产业务B负债业务C中间业务D其他 答案 C 解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。 15. 题型：多选题不动产物权的()，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。A设立B变更C转让D消灭E赎回 答案 A,B,C,D 解析 根据中华人民共和国物权法第14条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 16. 题型：多选题根据商业银行理财产品销售管理办法规定，销售人员从事理财产品销售活动时，应遵循的原则包括( )。
10、A勤勉尽职B诚实守信C公平对待客户D专业胜任E保护隐私 答案 A,B,C,D,E 解析 2012年起实施的商业银行理财产品销售管理办法明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。 17. 题型：判断题境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。( ) 2015年5月真题A错B对 答案 B 解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十九条规定：境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。 18. 题型：单选题根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致
11、可以分为外汇挂钩类、( )、股票挂钩类和商品挂钩类等。2011年10月真题A利率/债券挂钩类B黄金挂钩类C石油挂钩类D货币挂钩类 答案 A 解析 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。 19. 题型：单选题目前，国际间最典型的市场基准利率是( ).A新加坡同业拆放利率( SIBOR)B伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)C纽约同业拆放利率( NIBOR)D香港同业拆放利率(HIBOR) 答案 B 解析 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业
12、拆借利率( LIBOR)。 20. 题型：单选题建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施。( )1对 答案 1 解析 在保护投资者权益方面，上海证券交易所和深圳证券交易所试点办法在借鉴公司债现有受托管理人、债券持有人大会等投资者权益保护措施的基础上，要求发行人设立偿债保障金专户，建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施，以保障私募债券本息按时兑付，并承诺若未能足额提取偿债保障金，不以现金方式进行利润分配。 21. 题型：单选题大户报告制度与( )紧密相关。A保证金制度B强行平仓制度C持仓限额制度D每日结算制度 答案 C 解析 大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重
