《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（89版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（89版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。( ) 2015年5、10月真题1对 解析 个人理财规划在执行中会遇到一些影响，包括外部环境的变化和个人条件的改变，原规划在执行中会遇到有利或者不利的因素，从而会影响到个人理财规划的执行进程，因此个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调整和再评估。 2. 题型：单选题理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了( )的职业道德准则。A正直守信B客观公正C勤勉尽职D专业胜任 答案 B 解析 B.客
2、观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。 3. 题型：多选题( )负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。A银监会B保监会C证监会D外汇管理局E中国银行 答案 A,B,C,D 解析 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 4. 题型：多选题对投资者而言，债券型理
3、财产品面临的主要风险有( )。2010年5月真题A利率风险B汇率风险C流动性风险D操作风险E提前偿付风险 答案 A,B,C 解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化;汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性;而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。 5. 题型：判断题只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。（ ）A错B对 答案 A 解析 通过商业银
4、行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。 6. 题型：判断题个人理财实际上就是储蓄或投资。( )A错B对 答案 A 解析 个人理财是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。投资是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。个人理财涉及的范围较广，不能说个人理财是储蓄或投资。 7. 题型：判断题对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。( )A
5、错B对 答案 A 解析 一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。 8. 题型：多选题以下选项中属于个人理财业务相关市场的有( )。A货币市场B股票市场C外汇市场D房地产市场E债券市场 答案 A,B,C,D,E 解析 ABCDE.个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。
6、9. 题型：判断题同业拆借市场属于货币市场范畴。( )A错B对 答案 B 解析 同业拆借市场期限短、风险小，属于货币市场范畴。 10. 题型：多选题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。 2015年10月真题A利率可以是固定的或浮动的B不能提前支取C不记名，可流通转让D面额较大，金额固定E收益率相对较低 答案 A,B,C,D 解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。 11. 题型：判断题从业人员
7、必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。( )A错B对 答案 B 解析 理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。 12. 题型：单选题基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。 2013年11月真题A基金业绩预测数字B机构或专家推荐的文字C收益承诺或损失承担文字D风险提示和警示性文字 答
8、案 D 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。 13. 题型：单选题一般来说，FOF的投资标的主要是( )。2014年6月真题A股票B基金C债券D银行理财计划 答案 B 解析 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 14. 题型：多选题下列对保险产品的描述错误的有( )。2009
9、年10月真题A财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的C再保险是指投保人按原保险签订保险协议D商业保险全部为强制性E人身保险的保险标的是指人的身体 答案 C,D,E 解析 C项，再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为;D项，商业保险是基于自愿原则签订的;E项，人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。 15. 题型：单选题根据个人外汇管理办法的规定，正确的是( )。A个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本
10、项目个人外汇业务C个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户 答案 C 解析 根据个人外汇管理办法第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。 16. 题型：多选题深证系列综合指数包括( )。A深证综合指数B深证A股指数C深证B股指数D深证新指数E深证100指数 答案 A,B,C,D 解析 深证系列综合指数包括深证综合指数、深证A股指数、深证B股指数、行业分类指数、中小板综合指数、创业板综合指数、深证新指数、深市基金指数等全样本类指数。深证100指数属于成分类指数
11、。 17. 题型：判断题代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人负连带责任。( )A错B对 答案 A 解析 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。 18. 题型：单选题( )是金融市场运行的基础。A企业B中央银行C金融机构D居民个人 答案 A 解析 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。 19. 题型：单选题下列系数间关系错误的是( )。A复利终值系数=1/复利现值系数B复利现值系数=1/年金现值系数C年金终值系数=年金
12、现值系数复利终值系数D年金现值系数=年金终值系数复利现值系数 答案 B 解析 B项，复利现值系数=1/复利终值系数。 20. 题型：单选题下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是( )。 2012年6月真题A贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低C银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差D国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低 答案 D 解析 A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差;B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具;C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。 21. 题型：单选题理财师的工作流程六个步骤依次是( )。2015年10月真题(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触
