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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有 ( )。A通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B交易人员至少2人C风险管理人员至少2人D交易人员和风险管理人员相互不得兼任E交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录 答案 B,C,D,E 解析 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录 2. 题型：单选题理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具
2、有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A监督性B综合性C规范性D严格性 答案 C 解析 C.规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。 3. 题型：单选题在个人生命周期的高原期，主要以夫妻两人为主，以长期看护险、退休年金的保险计划为主。( )1对 解析 高原期的家庭形态表现为子女独立，保险计划以长期看护险.退体年金为主;退休期的家庭形态为以夫妻两人为主。 4. 题型：多选题按
3、照证券投资基金销售管理办法，下列哪些机构可以作为基金代理销售资格的机构？ ( ) 2013年6月真题A独立基金销售机构B证券投资咨询机构C商业银行D信托公司E证券公司 答案 A,B,C,E 解析 2013年版的证券投资基金销售管理办法对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。 5. 题型：多选题在个人理财业务中民事法律关系的主体包括( )。A个人客户B金融机构C公司D国家E政府 答案 A,B 解析 在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户，这里的金 融机构是
4、法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。 6. 题型：单选题股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。 2011年10月真题A60%B80%C90%D70% 答案 A 解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。 7. 题型：判断题理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。( )A错B对
5、答案 A 解析 题中做法违反了客观公正原则。 8. 题型：多选题下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有( )。A执行价格是看跌期权的权利金B执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产D期权买方有权利按此价格买人相对应的标的资产E期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产 答案 C,E 解析 执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格;权利金，又称期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。 9. 题型：单选题下列关于ETF基金特
6、征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A可在交易所挂牌买卖B投资者可以现金申购赎回C基本上是指数型基金D本质上是开放式基金 答案 B 解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。 10. 题型：判断题由于房地产
7、投资变现性差的特点，投资者要求的回报类型对其投资决策基本没有影响。 ( )A错B对 答案 A 解析 投资者要求的回报类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。 11. 题型：多选题下列属于理财师职业特征的是()。A顾问性B综合性C长期性D专业性E投机性 答案 A,B,C,D 解析 理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期性；动态性。 12. 题型：单选题下列关于金融市场的描述，错误的是( )。A金融资产进行交易的有形场所B以金融资产为交易对象C包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制D反
8、映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 答案 A 解析 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 13. 题型：多选题上证成分股指数的样本股选择标准有( )。A股票的总市值、流通市值B股票的风险性C股票的成长性D股票成交金额和换手率E所属行业 答案 A,D,E 解析 上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模(总市值、流通市值)、流动性(成交金额、换手率)和行业三项指标。 14. 题型：判断题具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障，具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务。( )A错B对 答案 B 解析 具备法律意识
9、，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。 15. 题型：单选题以下关于金融市场表述，错误的是( )。2010年10月真题A金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场B第三市场又称为流通市场C第三市场具有限制少、成本低的优点D第四市场在交易过程中没有经纪人的介入 答案 B 解析 B项，二级市场又称流通市场，是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。 16. 题型：单选题授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确
10、的是( )。A应当由被代理人向第三人承担民事责任B代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 答案 C 解析 书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。 17. 题型：多选题下列属于金融市场本身构成要素的有( )。A金融市场主体B金融市场客体C金融市场中介D金融市场价格E金融市场场所 答案 A,B,C 解析 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
11、18. 题型：多选题一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。 2015年10月、2014年11月真题A债券价格与市场利率成反比B债券价格与票面利率成反比C债券价格与到期收益率成正比D债券价格与到期收益率成反比E债券价格与市场利率成正比 答案 A,D 解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。 19. 题型：单选题2007年3月，( )首开私人银行业务。A中国银行B中国建设银行C中国农业银
12、行D中国工商银行 答案 A 解析 A.私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步人私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。 20. 题型：单选题成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( ) 2010年10月真题1对 答案 1 解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 21. 题型：多选题下列机构中属于银行问同业拆借市场的参与者的有()。A财务公司B工商业企业C金融监管机构D证券评级公司E商业银行 答案 A,E 解析 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的
