《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考676版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考676版）（46页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题银监会2011年8月28日公布了商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是( )。A理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C商业银行不得通过电视，电台渠道对具体理财产品进行宣传D理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎” 答案 B 解析 根据办法第十三条规定，理财产品宣
2、传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。 2. 题型：单选题根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是( )。A计息的方法B现值的大小C利率D市场价格 答案 D 解析 单期中终值的计算公式：FV=PVx(1+r)，多期中终值的公式为FV =PV(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。 3. 题型：多选题下列属于直接融资市场的特点的有（ ）A直接性B分散性C不可逆性D自主性 答案 A,B 解析 选项CD，
3、都太绝对了，部分不可逆性和相对较强的自主性才是正确的说法。 4. 题型：单选题下列关于基金特点的表述不正确的是( )。A基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B基金通过有效的资产组合降低投资风险C基金的投资收益全部归基金投资者所有D基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责 答案 C 解析 基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。 5. 题型：单选题一般而言，由于( )的存在，未来的1元钱更有价值。2015年10月真题A通货紧缩B心理认知C
4、货币时间价值D经济增长 答案 A 解析 通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。 6. 题型：单选题理财师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（ ）原则A了解原则B理解原则C诚信原则D连续性原则 答案 D 解析 本题考查连续性原则的理解。 7. 题型：多选题下列属于理性股票投资过程的有（ ）A确定投资政策B投资分析C投资组合D评估业绩 答案 A,B,C,D 解析 除了答案中的四个步骤外，还
5、包括修正投资策略这个第五个步骤。 8. 题型：单选题从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A理财顾问服务B财富管理业务C私人银行业务D理财业务 答案 D 解析 D.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。 9. 题型：判断题期权费是指期权的执行价格。( )A错B对 答案 A 解析 期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。 10. 题型：判断题一个完整的退休
6、规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。 ( )A错B对 答案 A 解析 退休养老计划的内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。 11. 题型：单选题下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是( )。A商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施使理财产品销售规范化方面得到了较大提高B关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法
7、规密集出台 答案 D 解析 D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。 12. 题型：多选题下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。A银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B受托人不承担无过失的损失风险C按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D信托产品转让方便，具有较好的流动性E信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担 答案 A,B,C 解析 D项，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；E项，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由
8、委托者承担。 13. 题型：多选题商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。2014年6月真题A产品目标客户信息B产品开发主体信息C产品特征信息D产品品牌信息E产品营销信息 答案 A,B,C 解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。 14. 题型：单选题财产传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。( )1对 解析 财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规
9、划。财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。 15. 题型：多选题保险合同的基本当事人有( )。2013年11月真题A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人 答案 A,B 解析 保险合同的当事人是投保人和保险人。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。 16. 题型：判断题投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。( )A错B对 答案 B 解析 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时需经被保险人同意。 17. 题型：单选题促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括( )。A商业银行的存贷利率差不断缩小B商业银行急
10、需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力 答案 D 解析 D.D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。 18. 题型：单选题以下选项中，( )不属于无效合同。A一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B恶意串通损害第三人利益的合同C以合法的形式掩盖非法目的的合同D违反行政法规的强制性规定的合同 答案 A 解析 根据合同法第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式
11、掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 19. 题型：单选题从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括( )。A大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置 答案 D 解析 D.从人才需求推动行业发展
12、的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。 20. 题型：单选题下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。 2013年6月真题A债券B期货C股票D外汇 答案 A 解析 货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。 21. 题型：单选题下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。A资产管理B投资咨询C理财产品推介D财务规划 答案 A 解析 A.按是否接受客户委托和
