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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。 2013年11月真题A全面性B风险性C客观性D适当性 答案 D 解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。 2. 题型：单选题下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是( )。A你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽
2、车B你在银行购买了9800元的短期国库券C普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金 答案 B 解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。B项，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目;A项属于商品市场交易的项目;CD两项均属于资本市场交易的项目。 3. 题型：单选题某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。A671465B671162C671566D671561 答案 D 解析 根据公式，可得：期初年金终值FV= (
3、C/r)(1 +r)t-1(1+r)=(10000010.1)(1+0. 1)5 -1(1+0.1)=671561(元)。 4. 题型：多选题下面关于LOF的表述，正确的有( )。2015年10月真题ALOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续可直接抛出CLOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金 答案 B,C,D,E 解析 A项，LOF的申购、赎回都是
4、基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。 5. 题型：判断题质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。A错B对 答案 B 解析 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。 6. 题型：多选题下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。 2014年6月真题A短期融资券B普通股C大额可转让定期存单D银行承兑汇票E长期国债 答案 A,C,D 解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类
5、基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。 7. 题型：单选题( )有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A中国人民银行B银监会C国务院D银行业协会 答案 B 解析 银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 8. 题型：多选题根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A有限责任公司B国有独资企业C国有控股企业D股份有限公司E个人独资企业 答案 A,B,C,D
6、 解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。 9. 题型：单选题一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是( )。2014年6月真题A可复制性和无杠杆性B不可复制性和无杠杆性C不可复制性和杠杆性D可复制性和杠杆性 答案 D 解析 金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。 10. 题型：单选题下列各种投
7、资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。2015年10月真题A认股权证+股票型基金+期货B股权投资+房产信托基金+基金C定存+国债+保本投资型产品D绩优股+指数型股票型基金+期货 答案 C 解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 11. 题型：多选题根据期货交易管理条例的有关规定，金融期货合约的标的物包括( )。 2012年6月真题A汇率B有价证券C商
8、品D利率E股票指数 答案 A,B,D,E 解析 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。 12. 题型：多选题商业银行分支机构的()应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A理财产品销售部门负责人B柜台人员C销售人员D大堂经理E经授权的业务主管人员 答案 A,E 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部
9、门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。 13. 题型：多选题股票市场的功能包括( )。A积聚资本功能B资本转让功能C宏观调控功能D资本转化功能E股票定价功能 答案 A,B,D,E 解析 C项宏观调控功能是债券市场的功能。 14. 题型：判断题个人理财实际上就是储蓄或投资。( )A错B对 答案 A 解析 个人理财是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。投资是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。个人理财涉及的范围较广，不能说个人理财是储蓄或投资。 15. 题型：单选题黄金的主要标价货币
10、是( )。A英镑B美元C日元D欧元 答案 B 解析 通常情况下美元是黄金的主要标价货币。 16. 题型：多选题设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括( )。A以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D自然人投资者投资数额不得低于100万元E自然人投资者投资数额不得低于200万元 答案 A,B,D 解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限舍伙制企业募资的，投资人数不得超
11、过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人);其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认;最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表觋为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。 17. 题型：多选题下列属于个人理财业务相关主体的有( )。A个人客户B商业银行C非银行金融机构D政府机关E监管机构 答案 A,B,C,E 解析 ABCE.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。 18. 题型：单选题
12、金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( )。 2015年10月、2010年10月真题A集聚功能和资源配置功能B集聚功能和反映功能C调节功能和资源配置功能D调节功能和反映功能 答案 B 解析 资金的“蓄水池”是指金融市场的集聚功能，即金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和 “气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。 19. 题型：单选题当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。2013年l1月真题A后履行抗辩权B不安抗辩权C先履行抗辩权D同时履行抗辩权 答案 C 解析 根据中华人民共和国合同法的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺
