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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题对于银行来说，代销产品的考虑因素包括()。A产品标准化程度B委托人资质C收益特征D监管要求E产品期限 答案 A,B,C,D 解析 对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。 2. 题型：判断题目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，非交易类产品以外汇实盘交易为主。( )A错B对 答案 A 解析 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种
2、理财产品，此类理财产品以外汇实盘交易为主;另一种非交易类外汇理财产品一般是由商业银行发行的外币理财产品，这些理财产品大多是期次类产品。 3. 题型：单选题张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为( )。A慎选投资标的，分散风险B评估开源渠道，提供建议C分析支出及储蓄目标，制定收入预算D根据收入及储蓄目标，制定支出预算 答案 D 解析 按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于
3、积累财富;量出为人，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略;D项是储藏者采取的策略。 4. 题型：单选题当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。2013年l1月真题A后履行抗辩权B不安抗辩权C先履行抗辩权D同时履行抗辩权 答案 C 解析 根据中华人民共和国合同法的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履
4、行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。 5. 题型：多选题下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( )。 2014年11月真题A财务公司B工商业企业C金融监管机构D证券评级公司E商业银行 答案 A,E 解析 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。 6. 题型：单选题下列关于封闭式基
5、金的说法，不正确的是( )。A在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以用于长期投资D基金规模基本不变 答案 B 解析 封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。 7. 题型：单选题长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。( )1对 解析 短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险，因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动，投资者可
6、以制定相应的债券投资策略。 8. 题型：多选题最大诚信原则的内容包括( )。A投保人或被保险人的如实告知义务B投保人或被保险人的保证义务C投保人和被保险人的说明义务D保险人的说明义务E保险人的弃权和禁止反言义务 答案 A,B,D,E 解析 保险法第五条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。 9. 题型：单选题假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%.而当时股票价格为65元，每股股票净现值为( )元。A15B20C25D30 答
7、案 A 解析 本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金年利率=80.10= 80(元);而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65 =15(元)。 10. 题型：单选题某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。 2014年11月真题A该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通 答案 C 解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权.不能上
8、市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。 11. 题型：单选题按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业
9、务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 答案 C 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。 12. 题型：单选题( )不是税务规划的目标。2010年5月真题A减轻税负、财务目标、财务自由B达到整体税后利润C收入最大化D偷税漏税 答案 D 解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财
10、行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。 13. 题型：单选题一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A现金B基金C债券D股票 答案 A 解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。 14. 题型：多选题金融企业以客
11、户为中心的经营、服务第一步是()。A了解客户B了解自身C了解行业D了解客户需求E了解市场动向 答案 A,D 解析 金融企业以客户为中心的经营服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。 15. 题型：单选题客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。 2014年6月真题A客户的收入水平B客户的风险偏好C理财投资建议是否存在误导客户D客户的资产结构 答案 C 解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银
12、行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。 16. 题型：判断题信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受托人所有。( )A错B对 答案 B 解析 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人(委托人)所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。 17. 题型：单选题以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是( )。A投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会 答案 B 解析 A项，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述;C项，适合风险中立型投资者;D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。 18. 题型：单选题理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。( ) 2015年10月真题1对 答案 1 解析 理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则。具体来说有以下几点：(D理财目标要具体明确( Specific)。
