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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题目前银行主要代理的险种包括_和_。( ) 2009年10月真题A人身保险;财险B寿险;房贷险C万能险;财险D健康险;财险 答案 A 解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。 2. 题型：单选题银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A风险匹配B公平C效用最大化D风险中
2、性 答案 A 解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 3. 题型：多选题金融互换主要包括( )。A利率互换B货币互换C股权互换D商品互换E债券互换 答案 A,B 解析 金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。 4. 题型：多选题目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。 2010年5月真题A购买实物黄金B购买金币C购买金饰品D购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E购买纸黄金 答案 A,B,D,E 解析 对普通
3、投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。 5. 题型：单选题保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品( )功能的体现。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金 答案 C 解析 损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 6. 题型：单选题个人理财业务的主体不包括
4、( )。A个体工商户小王B人民教师小李C建设银行D建工集团 答案 D 解析 D.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。 7. 题型：单选题终值是期间发生的现金流在期初的价值。( )1对 解析 现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示;终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。 8. 题型：判断题邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。( )A错B对 答案 A 解析 一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需
5、求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况;而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。 9. 题型：单选题下列流动性最差的是( )。A股票、债券B活期存款、基金C收藏品、房地产D定期存款、外汇 答案 C 解析 C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。 10. 题型：单选题家庭收支平衡规划的内容不包括( )。A家庭消费收入B家庭消费支出C债务规划D现金管理 答案 A 解析 家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题
6、。 11. 题型：单选题实物黄金主要形式不包括( )。A金条B金币C纸黄金D金饰 答案 C 解析 实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。 12. 题型：多选题货币型理财产品的主要投资对象有( )。 2011年10月真题A国债BAAA级企业债C中央银行票据D债券回购E房地产 答案 A,B,C,D 解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。 13. 题型：多选题下列关于
7、黄金的表述，正确的有( )。2013年6月真题A黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B黄金仍然作为货币活跃在流通领域C黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D美元走势会影响黄金价格E一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用 答案 A,C,D,E 解析 黄金具有以下特点：流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险;收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、
8、政治局势、原油价格等)。 14. 题型：多选题在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有( )。A起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章B依法制定和执行货币政策C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E发行人民币，管理人民币流通 答案 A,B,C,D,E 解析 中国人民银行的职责除以上五项外，还包括：确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;经理国库;会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;制定
9、和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。 15. 题型：单选题对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括( )。A风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”B随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化C量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力D定期评估，修正策略 答案 B 解
10、析 对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：风险分散、组合投资，投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”;量力而行、合理选择，投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资策略;定期评估、修正策略，随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期也相应发生变化。 16. 题型：多选题相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( )。 2010年10月真题A本金安全性低B投资收益高C投资风险小D预期收益稳定E产品结构简单，客户容易理解 答案 C,D,E 解析 债券型理财产品的特点是：产品结构简单;投资风险小;客户预期收益稳定
11、;市场认知度高，客户容易理解。 17. 题型：单选题按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。A国家股B法人股C社会公众股D普通股 答案 D 解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。 18. 题型：多选题关于黄金的表述，正确的有( )。 2014年6月真题A一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B美元走势会影响黄金价格C黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D黄金仍活跃在流通领域E一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差 答案 A,B,C,E 解析 对于投
12、资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。 19. 题型：单选题在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的( )。A适当性原则B客观性原则C避免利益冲突原则D主观性原则 答案 B 解析 银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 20. 题型：多选题下列关于国债的表述正确的有( )。 2010年10月真题A国债投资收益
