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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题下列关于私人银行业务表述正确的有( )。A私人银行业务人员更加注重客户关系管理B私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关系管理C资产管理+客户关系管理=私人银行家D私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系E私人银行业务涉及多种服务 答案 A,B,C,D,E 2. 题型：多选题债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有( )。A建筑物和其他土地附着物B建设用地使用权C土地所有权D正在建造的建筑物E宅基地土地使用权 答案 A,B,D 解析 根据物权法第一百八十四条规定，CE两项财产不得抵押。 3. 题型：多选题银行代理理财
2、产品销售的基本原则有( )。A适当性原则B谨慎性原则C公平性原则D客观性原则E公正性原则 答案 A,D 解析 银行代理理财产品销售的基本原则有：适当性原则，为客户推荐适合的产品;客观性原则，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品有全面的了解;避免利益冲突原则，银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。 4. 题型：判断题为了进一步活跃市场，各国一般都允许政府直接向中央银行透支。( )A错B对 答案 A 解析 为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支。 5.
3、 题型：多选题下列关于保险市场在个人理财中的运用说法正确的是( )。A不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能 答案 A,B,D,E 解析 C项，根据相关法律规定，受益人获得保险金给付不用于清偿债务，实现免于税赋的财产转移或传承。 6. 题型：单选题下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误
4、的是( )。A商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施使理财产品销售规范化方面得到了较大提高B关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台 答案 D 解析 D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。 7. 题型：单选题通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。A货币时间差异B货币时间价值C货币投资价值D货币投资差异 答案 B 解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再
5、投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。 8. 题型：单选题关于违约责任，下列说法错误的是( )。A违约责任的承担形式包括违约金责任B违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D违约责任的承担形式有强制履行 答案 B 解析 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。B项违约责任主要表现为财产责任。 9. 题
6、型：单选题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 2015年10月真题A信托关系B供销关系C信贷关系D委托代理关系 答案 D 解析 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。 10. 题型：单选题“回拨机制”是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。( )1对 解析 “回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存人特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机
7、制。题干中描述的是优先收回投资机制。 11. 题型：单选题赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应
8、对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险 答案 B 解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。 12. 题型：多选题下列属于基金的特点的有（ ）A集合理财、专业管理B利益共享、风险共担C严格监管、信息透明D独立托管、保障安全 答案 A,B,C,D 解析 除答案的内容外，组合投资、分散投资也是基金的特点。 13. 题型：单选题成分指数类指数不包括
9、( )。A新上证综合指数B上证380指数C上证50指数D上证成分股指数 答案 A 解析 A项属于综合类指数。 14. 题型：判断题法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利的组织。( )A错B对 答案 A 解析 根据民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 15. 题型：单选题下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。A投资目的不同B投资工具不同C资金分布不同D投资者地位不同 答案 D 解析 成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：投资目的不同;投资工具不同;资金分布不同;派息情况不同。D项，投资
10、者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。 16. 题型：单选题理财师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（ ）原则A了解原则B理解原则C诚信原则D连续性原则 答案 D 解析 本题考查连续性原则的理解。 17. 题型：多选题保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有( )。A工作标准化B工作流程化C计划好工作D工作多样化E养成良好的工作习惯 答案 A,B,C,E 解析 勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到
11、、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。 18. 题型：单选题黄金的主要标价货币是( )。A英镑B美元C日元D欧元 答案 B 解析 通常情况下美元是黄金的主要标价货币。 19. 题型：单选题专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。( )1对 解析 当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和 “投资顾问”、“销售员”的区别。 20. 题型：多选
12、题一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升?( ) 2014年6月真题A发现新的金矿B通货膨胀率上升C实际利率上升D战争爆发E美元贬值 答案 B,D,E 解析 A项，黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;C项，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。 21. 题型：单选题下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是( )。A股票型基金B债券型基金C混合型基金D货币市场基金 答案 D 解析 货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。 22. 题型：多选题境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的
