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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。 2013年11月真题A国债B股票C衍生产品D外汇 答案 A 解析 养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 2. 题型：判断题同业拆借市场属于货币市场范畴。( )A错B对 答案 B 解析 同业拆借市场期限短、风险小，属于货币市场范畴。 3. 题型：多选题保监会的主要职责包括( )。A拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略
2、和规划;起草保险业监管的法律、法规;制订业内规章B审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立C审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理D依法监管保险公司的偿付能力和市场行为E监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理 答案 A,B,C,D 解析 E项属于证监会的职责。 4. 题型：判断题不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。A错B对 答案 B 解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登
3、记簿时发生效力。 5. 题型：判断题个人理财与财富管理、投资管理本质上是一致的。A错B对 答案 A 解析 个人理财与财富管理两个定义本质上一致，财富管理包含了投资管理。 6. 题型：单选题人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有( )。A投资保费B风险保费C纯保费D附加保费 答案 A 解析 银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。 7. 题型：单选题在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体
4、操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。A综合性B规范性C专业性D顾问性 答案 D 解析 D理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。 8. 题型：单选题以下关于保险费的描述中错误的是( )。A保险费的数额同保险金额的大小成正比B保险费率的高低和保险期限的长短成反比C缴纳保险费是被保险人的义务D保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成 答案 B 解析
5、保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。 9. 题型：多选题下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有( )。A合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C采取其他方式转让的，无需报经中国证监会批准D私募债券可以以现货及沪深交易
6、所认可的其他方式转让E合格投资者可通过证券公司转让私募债券 答案 A,B,D,E 解析 合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。 10. 题型：单选题按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?( )A量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规
7、划概念，不量出不量人C喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少 答案 C 解析 A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征。 11. 题型：单选题从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )。A养老险B退休年金C股票型基金D平衡型基金 答案 C 解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安 全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 12. 题型：单
8、选题下列哪项不属于免责事由？( )A自然火灾发生，导致不能继续履行合同B地震发生导致不能继续履行合同C山洪暴发导致不能继续履行合同D因故意或重大过失，造成对方财产损失的 答案 D 解析 根据合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 13. 题型：单选题下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括( )。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定 答案 B 解析 B.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。 14. 题型：多选题下列关于中小企业私募债
9、的说法中正确的是（ ）A中小企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。B鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。C募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券 答案 A,B,C,D 解析 本题考查关于中小企业私募债的基本内容。 15. 题型：多选题保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有( )。A工作标准化B工作流程化C计划好工作D工作多样化E养成良好的工作习惯 答案 A,B,C,E 解析 勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的
10、有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。 16. 题型：单选题理财规划师的社会责任是( )。A引导客户树立长期投资的观念B引导客户树立短期投资的观念C确保客户财产的安全性D以产品的收益性为惟一关注点 答案 A 解析 A.理财师的社会责任主要有：是国家金融政策和金融法规的重要传导者；是正确的投资理念的重要宣导者；是理财风险的揭示者；是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。 17. 题型：多选题按照交易期限的不同，金融市场可以划分为( )。A货
11、币市场B资本市场C保险市场D外汇市场E金融衍生品市场 答案 A,B 解析 按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。 18. 题型：判断题保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。( )A错B对 答案 B 解析 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 19. 题型：单选题根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下（含）的，可以在银行直接办理。2010年10月真题A5
12、千B1万C1.5万D2万 答案 B 解析 根据个人外汇管理办法实施细则第三十条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。 20. 题型：单选题按照经营性质划分，保险可以分为( )。A社会保险和商业保险B直接保险和再保险C自愿保险和强制保险D公营保险和民营保险 答案 A 21. 题型：单选题金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是( )。A保险机构出售保险单B金融市场的自发调节C政府实施的主动调节D引导资金合理流动 答案 A 解析 金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。 22. 题型：单选题
