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1、精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -37 种融资模式解析。（有用版）一，民间融资1企业向员工借贷法律依据：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律如干问题的规定第十二条：法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金,用于本单位生产，经营,且不存在合同法第五十二条，本规定第十四条规定的情形,当事人主见民间借贷合同有效的,人民法院应予支持.法律风险：最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律如干问题的说明第一条：未向社会公开宣扬,在亲友或者单位内部针对特定对象吸取资金的, 不属于非法吸取或者变相吸取公众存款.2企业向特定非员工
2、借贷法律依据：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律如干问题的规定第一条：本规定所称的民间借贷,是指自然人，法人，其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为.法律风险：最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律如干问题的解- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 1 页,共 18 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -释第一条：违反国家金融治理法律规定,向社会公众（包括单位和个人）吸取资金的行为,同时具备以下四个条件的,除刑法另有规定的以外,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸取
3、公众存款或者变相吸取公众存款”.3企业向非金融企业借贷法律依据：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律如干问题的规定第十一条：法人之间，其他组织之间以及它们相互之间为生产，经营需要订立的民间借贷合同,除存在合同法第五十二条，本规定第十四条规定的情形外,当事人主见民间借贷合同有效的,人民法院应予支持.4让与担保让与担保,指债务人或第三人为担保债务人之债务,将担保标的物之财产权转移于担保权人,而使担保权人在不超过担保之目的范畴内,取得担保标的物之财产权,于债务清偿后,标的物应返仍于债务人或第三人,债务不履行时,担保权人得就该标的物受偿之非典型担保.法律风险：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法
4、律如干问题的规定 其次十四条：当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保,借款到期后借款人不能仍款, 出借人请求履行买卖合同的, 人民法院应当依据民间借贷法律关系审理,- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 2 页,共 18 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -并向当事人释明变更诉讼请求.当事人拒绝变更的,人民法院裁定驳回起诉. 依据民间借贷法律关系审理作出的判决生效后,借款人不履行生效判决确定的金钱债务,出借人可以申请拍卖买卖合同标的物,以偿仍债务.就拍卖所得的价款与应偿仍借款本息之间的
5、差额,借款人或者出借人有权主见返仍或补偿.5网络借贷（ p2p）p2p 借贷与网络借贷相结合的互联网金融（ ITFIN ）服务网站.p2p 借贷是 peer to peer lending的缩写, peer 是个人的意思.网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金，合同，手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的 进展和民间借贷的兴起而进展起来的一种新的金融模式,这也是将来金融服务的 进展趋势. p2p 网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财,一个是贷款,都是在网上实现的.法律风险：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律如干问题的规定其次十二条：借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的供
6、应者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持.网络贷款平台的供应者通过网页，广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷供应担保,出借人请求网络贷款平台的供应者承担担保责任的,人民法院应予支持.- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 3 页,共 18 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -6融资性贸易融资性贸易业务不涉及银行方,有着确定隐匿性,具有贸易合同主体存在关联关系或同属于同一实际把握人，贸易合同签约时间接近，标的物为同批货物且不发生位移，合同收益固定，中间贸易商
7、不承担转售交易风险等显著特点,是以签订货物购销合同之名掩盖企业间借贷之实质业务.而贸易融资是银行短期融资产品,是以企业真实商品贸易为背景,基于商品贸易中的应收账款，预付账款，存货等资产的短期融资业务,具有合法性,受法律爱惜.法律风险：公司之间以签订买卖合同为名,进行企业间借贷融资,违反合同法第 52 条第（ 3）项“以合法形式掩盖非法目的”的规定,认定买卖合同无效.7托管式加盟不同于标准商业特许关系 （加盟）,投资人以自己名义依据融资方的要求出资租赁营业场所并负担租金后,投资人再向融资人交纳购货款及装修款.整个商铺的进 货，运营，财务，人员均不用出资方治理,融资方会在商定日期向出资方返仍利 润
8、.二，类金融融资- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 4 页,共 18 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -1商业保理商业保理指供应商将基于其与选购商订立的货物销售/ 服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其供应应收账款融资，应收账款治理及催收，信用 风险治理等综合金融服务的贸易融资工具.商业保理的本质是供货商基于商业交 易,将核心企业（即选购商）的信用转为自身信用,实现应收账款融资.2融资租赁融资租赁（ Financial Leasing）又称设备租赁（ Equipment
9、Leasing ）或现代租赁（ Modern Leasing ）,指出租人依据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的 选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人就分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的全部权属于出租人全部,承租人拥有租赁物件的使用权.租期届满,租金支付完毕并且承租人依据融资租赁合同的规定履行完全部义务后,对租赁物的归属没有商定的或者商定不明的,可以协议补充.不能达成补充协议的,依据合同有关条款或者交易习惯确定,仍然不能确定的,租赁物件全部权归出租人全部.3典当- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 5 页,共 18 页可编辑资料 - - - 欢
10、迎下载精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -典当,是指当户将其动产，财产权益作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付确定比例费用,取得当金,并在商定期限内支付当金利息，偿仍当金，赎回当物的行为.4小额贷款公司小额贷款公司是由自然人， 企业法人与其他社会组织投资设立,不吸取公众存款, 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司.与银行相比,小额贷款公司更为便利，快速,适合中小企业，个体工商户的资金需求.与民间借贷相比,小额贷款更加规范，贷款利息可双方协商.5私募股权基金私募股权投资（ Private Equity,简称 PE）,
11、是指投资于非上市股权,或者上市公司非公开交易股权的一种投资方式. 从投资方式角度看,私募股权投资是指通过私募形式对私有企业,即非上市企业进行的权益性投资,在交易实施过程中 附带考虑了将来的退出机制,即通过上市，并购或治理层回购等方式,出售持股 获利.6股权众筹- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 6 页,共 18 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -股权众筹是指,公司出让确定比例的股份,面对一般投资者,投资者通过出资入 股公司, 获得将来收益. 这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股
12、权众筹.另一种说明就是“股权众筹是私募股权互联网化”.7股权质押股权质押,是指出质人（公司股权全部人）以其所拥有的股权作为质押标的物而设立的质押,以担保主债权实现的一种融资担保方式.8动产浮动抵押动产浮动抵押是指特定的抵押人以其现有的和将来全部的生产设备，原材料，半成品，产品等动产为债权人设定抵押权担保,当债务人不履行债务时,债权人 抵押权人 有权以抵押人于抵押权实现时尚存的财产优先受偿.9仓单质押依据我国票据法规定,仓单除了具有全部权凭证作用外,仍可以通过背书转让的方式进行流通,从而作为一种衍生的金融工具使用.同样,仓单作为票据,存货人可以作为出质人与质权人订立质押合同,以仓单作为质押物进行
13、融资,存货人在仓单上背书并经过保管人在上面签字或盖章,将仓单交于质权人后,质押权产- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 7 页,共 18 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -生效力,这就是仓单质押的雏形.相较于传统的实物抵押，质押或者是第三人保证贷款,仓单质押融资很大程度上是对典型融资担保方式的突破.10保单质押贷款保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,依据保单现金价值的确定比例获得资金的一种融资方式.如借款人到期不能履行债务,当贷款本息积存到退保现金价值时,保险公司有权
14、终止保险合同效力.保单本身必需具有现金价值.人身保险合同分为两类：.一类是医疗费用保险和意外损害保险合同,此类合同属于缺失补偿性合同, 与财产保险合同一样,不行以作为质押物.另一类是具有储蓄功能的养老保险，投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同,此类合同只要投保人缴纳保费超过一年,人寿保险单就具有了确定的现金价值,保单持有人可以随时要求保险公司返仍部分现金价值以实现债权,这类保单可以作为质押物.三，金融融资1银行贷款银行贷款是目前债权融资的主要方式,其优点在于程序比较简洁,融资成本相对- - -细心整理 - - - 欢迎下载 - - -第 8 页,共 18 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品word学习资料可编辑资料- - - - - - - - - - - - - - - -节省,灵敏性强,只要企业效益良好，融资较简洁,缺点是一般要供应抵押或者担保,筹资数
