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1、单击此处编辑母版标题样式单击此处编辑母版副标题样式. .1 1* *轻轻装上阵阵开拓进进取（风险 掌握部主任） 前期信贷员业务 培训已告一段落，为了便于大家开展工作，确保所学学问得到正确运用，公司又请律师特地进行法律学问讲 座；应当讲公司的目标是远大的，目的是明确的；充分表达了公司对我们信贷员 的关怀和疼惜；应当引起每个信贷员深思；应对 自己被公司选拔进入实习 期感到无比的荣幸和骄傲，并且感到自己的责任重大； 2 2. . 开业以后贷款经营 的规模会越来越大，工作任务会越来越重，规范要求会越来越高，法规政策条款会越来越多，信贷工作会越来越细，这就要求我们的信贷人员必需提高对信贷工作职责 和作用
2、的熟识，信贷员队 伍素养必需得相应提高，才能保证业务 健康进展和经营 效益不断提高； 3 3. . 信贷岗 位是一个布满艰 辛的岗位，是一个责任重大的岗位，也是一个挑战自我才能的岗位；这一份艰辛不仅要表达在我们信贷人员有限的情形下，而且要表达在服务巨大弱势群体的巨大工作量上，表达在每时每刻都要挑战恶 劣的自然环境上；我们在座的信贷人员每个人都直接和客户打交道，都直接关系到资产 的安全和效益的高低，关系到地方经济 的进展；我们说信贷岗 位是一个挑战自我才能的岗位，主要是从信贷员 的自身素养来讲的，一个不熟知专业 ，不熟识经济 和法律，没有肯定文字功底和口才的信贷员 是难以胜任信贷工作的； 4 4
3、. . 一个在信贷岗 位上无能的信贷员 是很难在事业上得到大的进展的；基于这种熟识，我认为 我们的工作虽然反常艰辛，虽然担负重大责任，虽然需要真实的才能和功底，但实实 在在的在这个岗位上工作是无尚光荣和骄傲的，有三句话和全部的信贷人员共勉：选择 了舒服就选择 了无能，选择 了奋斗就选择 了收成，选择 了奉献就选择 了高尚； 5 5. . 期望大家珍爱自己的岗位，珍爱自己的工作，珍爱自己的前程，珍爱组织 的信任，尽职尽责做好工作；我个人认为 做一个合格的信贷员 ，主要应从七个方面锤炼自己的才能：6 6. .一是：熟知专业 学问；具备高人一筹的业务技能，必需要有娴熟的业务 学问作保证；作为一名信贷
4、员 ，很多时候都是独立工作的，必需对金融基本学问，贷款通就及会计基本学问，基本技能都要熟识的把握，如贷款条件，贷款发放程序，贷款“三查”内容及要求，防范风险 的方法，贷款责任等； 二是：要有娴熟的操作技能作支撑；在熟识业务 学问的前提下，按规程，按程序操作贷款，提高自身的业务 技能；如：市场营销 ，初步选择 ，贷款申请，实地调查 ，贷款分析，贷后监管，贷款清收治理；每项工作都要一丝不苟的，扎扎实实 去做；7 7. .三是：要有相应的法律学问；认真学习中国人民银行法，商业银 行法，银行监督治理法，贷款通就，担保法及说明，民法，破产法，合同法等，在实际 工作中，把信贷的专业 学问及法律学问有机结合
5、起来；遵纪守法，按章操作，按程序放款，依法治理贷款，从而提高信贷资产 的业务质 量，有效降低信贷资产风险 ； 四是：要有调查 争论，分析处置才能；信贷人员要有调查 意识和争论理念，这不仅是工作的需要，同时也是进一步提升自身工作才能的需要；为什么要调查 ，怎样才能进入调查 ，调查 什么，何时调查 ，怎样8 8. .调查 ；以便决策贷款是否发放，使得贷款放的放心，客户用的舒心；除坚持贷款“三查”外，仍应突出调查 的针对 性，目的性，服务性和制造性；通过认 真的调查 争论，不断发觉 信贷业务 的新情形，新问题 ；总结 体会，提出新计策；以精确推测投放的风险 和投放效益；使信贷决策建立在科学，牢靠，安
6、全的基础之上；五是：独立的工作和组织 和谐才能；信贷工作是各项工作的重点，由于服务面广，工作难度大，因此这就需要信贷人员具有较强的独立深化客户开展工作的才能；要学会做耐心细致的思想工作，善于和谐，在语言文字的表述才能方面，应具有较深的功底；否就，会直接影响到我公司形象和贷款的经营 成效；在语言上必需努力做9 9. .到口齿清晰，表达通俗，推理性强；在人格上公私分明，加强行为约 束，留意自身形象，行为上要不卑不亢，大不失礼，小不拘节，充分显示自我和公司的良好形象；六是：要有良好的职业 操守和认真负责 的工作才能；一个合格的信贷人员，必需要有良好的职业 道德，我常常讲要讲职业 道德，尽职业责 任，
7、守职业纪 律；必需诚意诚意为三农服务，做到“俯仰无悔”；市场变化纷繁复杂，随着金融市场的逐步开放，竞争将更加猛烈，要使我公司在竞争中长胜 不衰；立于不败之地，就要求我们必需有一支懂经营 ，善治理的队伍；信贷工作只有起点没有终点，只有更好没有最好；所以，我们只有不断学习，提高素养，依规办 事，勤勤恳恳 工作，不然，自已违规1010. .种的果子应当由自已去吃，“鱼见 其饵而未能见其钩”，“人趋其利而未能避其害，”在工作上必需认真负责 ；七是：转变观 念，冲出误区前段的业务 培训，从作业支配，中间测试以及综合考试看，多数同志是比较好的，指导思想明确，珍爱机会，如饥似渴的学习业务 学问，利用自己的文
8、化学问和聪慧才智，预备 在信贷员这 个平台上奋力拼搏，决心做一名懂业务 ，有素养的信贷员 ，不断提高综合素养，学习态 度端正，不迟到早退，上课认 真听讲，做好笔记，按时按质完成作业，考试成果优良以上，日常生活敬重领导 ，团结 同志，说话 和气，下课不玩耍打闹，大声喧哗，不管是1111. .宿舍卫生仍是教室卫生，主动打扫；但是有个别同志表现一般，思路不清，态度不明郎，学习没精神，生活没方向，工作没目标；上课不留意听讲，有的仍打闹，不认真作笔记，下课笔记不整理，考试前不复习，考试连 最简洁 的小贷公司核心产品是信贷产 品也填成货币 ，设计 信贷产 品具备什么要素不知道，不就是贷款金额，贷款期限，仍
9、款方式，担保方式，贷款利率吗；培训意义不知道，一是打造批优秀信贷员队 伍的前题条件，二是小贷公司的特点，三是小贷公司的长期进展；准入治理不知道；准入对象，准入条件，准入过程和准入权限都不知道，我公司是什么机构，办理什么业务 不知道，业务 受理后应做的工作不知道，四条高压线 不知道，发1212. .放个人贷款应限制的条件不知道，资产负债表不分析 ，坚持安全性，流淌性，效益性，说成双人调查 ，实地调查 ，真实反映原就；禁止向（黄，毒，赌）发放贷款填成(其股东)；其表现学历不低，考试成果不强，高学历的不如低学历的，年青的不如年龄大的考的好，个别同志到现在不知道自己去干什么？更谈不上制造性地开展工作；
10、（考试题 ，论述题不做）细小工作更谈不上，想来就来，想走就走，误认为是自由市场；这样 的人是不能进入我们这个优秀团队 中的，由此也反映出了一些不容忽视问题 ：一是个别人员对 学习重视不够，学习劲头 不足，学习观 念落后；二是思想观念滞后，担忧意识差，“铁饭 碗”思想严峻，对面临的挑战缺乏应有的熟识，没1313. .有危机感，竞争意识淡薄；三是综合素养薄弱，基础不扎实；信贷是一门多学科专业，知其然不知其所以然不行，不把握业务学问遇到事情就会不知所措； 1414. .对对此，下面我再讲讲两点要求：1515. .一，提高熟识，增强提高业务 素养的紧迫感以与时俱进的理念，打造一支政治坚决，理论熟知，技
11、能优良，作风清正，纪律严明，德才兼备的高素养信贷人员队 伍；是保证我公司全面走向兴盛发达的根本保证，是应对 猛烈竞争环境的需要，是信贷创 新的需要，是纵深进展的需要，是安全经营，稳健经营 的需要，也是扶持三农的迫切要求；对此，肯定要从战略高度深刻熟识，坚固树立为民服务观 念，加强自身素养提高，应对 各种挑战，切实树 立“公司靠我来进展，我靠公司来生存”的高尚情操，调整心态，拾遗补 缺；1616. .二，学以致用；实施培训的目的，旨在各位能够将学到的学问运用到实际 工作中，也就是平常所说的“用理论来指导实 践”，所以信贷员应 当珍爱机遇，勇挑重担，增强事业心和责任感，遵守信贷治理规章制度，照章办
12、贷 ，规范操作，在工作中坚持原就，追求上进，把责任变为动 力，把动力变为 才能，把才能变为实绩 ，与时俱进，开拓创新，有所作为；坚持服务“三农”市场定位，切实加大有效信贷投入，在掩盖面上下功夫；全面提高农村，城镇金融服务水平，充分发辉 公司自身优势 ，不断提高服务意识，提高服务水平，为广大客户供应市场，科技和信息等全方位的金融服务；积极适应1717. .“三农”进展的新形势，不断开阔新视野，寻求进展新思路，加大创新力度，拓宽信贷服务品种；积极探究信贷新方法，新措施，力求信贷工作取得实效；要充分熟识到支持服务“三农”的极端重要性，全面增强做好工作的责任感和使命感；要针对农业的高风险 性，最大限度
13、地降低信贷风险，管好，放好每笔资金提高资金使用效益，努力实现 “双赢”目标；要始终保持清醒头脑 ，强化廉洁意识，坚决杜绝社会上不良风气的侵袭，廉洁自律，对单 位，家庭和自己高度负责 ，做到不违规违纪 ；不违章违法；1818. .三，利率和其他几个问题说 明；1919. .（1）利率问题 ：我公司依据不同的客户群体制定了不同的贷款利率，分别是：A，等本等息11.37；B，5万以下半年以内15；一年以内17.7；C，5万至10万元半年以内，18；一年以内18.6；D，10万元以上，半年以内19.5，一年以内21；2020. . 我们很多同志可能也说利率高，大家想是那磨回事吗？我们执 行的是人民银行
14、规定的基准利率适当上下浮动的利率能高吗？我们是经省政府批准的准金融机构利率能高吗？敢高吗？大家都知道有高压线敢碰吗？所以我们的信贷员 要学会作说明工作；比如向客户说 明说，5万元以下半年期一千元本金一个月15钱仍多吗？等等；2121. .（2）关于仍款方式；考试时 很多同志答的不对，我公司的仍款方式简洁 回答有六种：等本等息.等额本息.等额本金.先付息到期仍本.到期仍本付息.按方案仍款；（3）贷款到期前多少天通知客户；短期贷款提前七天；中长期提前一个月；2222. .（4）乡与乡业务 交叉开展问题 ；以前我讲过 多次，只要是满城县三农客户都可以放心开展业务 ；关于大家所担忧将来的业绩 怎么算，
15、我认为 不是问题 ；我建义谁进 展的谁就是主调查 人，所在地信贷员算协查员 ；业绩 比例3.7开；协查员 算3.我认为风险 更小，业务 也跑不了，一举两得的事又和乐而不为呢；2323. .（5）调查报 告问题 ；从前段情形看，大家的积极性比较高涨；但是，看了几份调查报 告不尽人意；贷款调查报 告一般包括以下内容：A.本次申请贷 款缘由，用途和仍款来源；B.申请人简况；C.申请人的经营 状况和财务 数据；D.担保方式分析；E.明确揭示贷款的主要风险 点及防范措施；F.结论 ：明确提出贷与不贷以及金额，期限，利率，担保方式等基本要素；2424. . 大家要记住你写调查报 告，是你在通过实 地调查
16、，进行反复分析，认真选择 后写出的真实调查报 告；调查 方法和内容，好好看看笔记；是在对以上内容进行充分核实，包括财务 信息，非财务 信息，（品德）行业学问明白后写出的调查报 告；对贷款人，担保人都进行了仍款才能测算，怎么仍会写不出来呢？有的我已反复说过，按以上内容写时要留意归类 ；我们写什么东西都要归类 ，不要想到哪写到哪；其次是不要把问题摆 出来就跑，不知你是没的写，仍是没有认真写；另外，把字肯定要写好，白字太多；2525. .（6）推行三户，五户联 保前边已讲过 ，三农客户大多数缺少抵押物，以前段的贷款情形也反映出这个实际问题；产品定义：农户联 保小额信用贷款是贷款公司以农户联保信誉为保证，在核定的额度与期限内向农户 及个体经营户发 放的无需抵押，质押的信用贷款；2626. .适用对对象：农户农户 是具有农业户农业户 口，主要从事农农村土地耕作或者其他与农农村经济进经济进 展有关的生产产经营经营 活动动的农农夫，个体经营户经营户 等；2727. .申请农户请农户 小额额信用贷贷款应应具备备以下基本条件:1.借款人必需是长期居住在农村贷款公司服务区域内的农户 ；2.具有完全民事行为
