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1、从马克思信用理论看金融危机的防范马克思信用理论是马克思政治经济学的重要组成部分；马克思分析了信用制度必定产生及其重要的作用，认为信用是促使资本集中、促进生产力进展的重要因素，同时又指出，信用会助长投机盛行，并加速资本主义危机的爆发；当前这场金融危机就是由信用助长投机引爆 的，实质上就是信用危机；从马克思信用理论的视角看金融危机的防范，我国必需加快、加强信用制度建设，既要发挥信用的积极作用，又要防范信用风险引发金融风险；一 金融危机实质是信用危机马克思说：“现实危机只能从资本主义生产的现实运动、竞争和信用中引出；”10924294这场世界金融危机起源于2007 年 3 月次贷危机的爆发；沿着次贷
2、危机信用危机金融危机经济危机的危机链绽开；次贷危机，即次级按揭贷款危机；相对于资信条件较好的按揭贷款人所能获得的比较优惠的利率和仍款方式，由于次级按揭贷款的仍款风险比较大，通常要被迫支付更高的利率并遵守更严格的仍款方式；在这个过程中，美国部分金融机构为了一己之利，纵容次贷的过度扩张，部分金融机构，将按揭贷款打包到证券化产品中去，向投资者推销按揭贷款证券，造成金融衍生产品的产业链过度拉长，使得次级按揭贷款违约大事规模扩大，造成信用链断裂，引发了次贷危机；房地产开发商、贷款机构、投资银行、资产评级公司等都在其中扮演了不同的角色；其中，高盛、雷曼兄弟、贝尔斯登、美林、花旗等大牌投资银行与穆迪、标准普
3、尔等资产评级公司在制造次贷泡沫过程中起了最为关键的作用；次贷危机使美国房地产抵押公司和评级机构信用破产；到2021 年 3 月份左右，次贷危机就进展成信用危机；信用危机显现后，越来越多的人仍不了钱，而且银行也由于对仍贷信用的 信心不足不敢再大量放贷，因而必定造成银行经营困难甚至倒闭；而致命一击的是金融衍生市场的倒塌，那些做金融衍生品的金融机构第一受到冲击；信用危机进一步进展到2021 年8 月份前后，美国整个金融业信用破产，造成金融危机；其标志是雷曼兄弟等银行的倒闭；在次贷危机到金融危机的过程中，金融机构的金融杠杆和金融衍生品等信用工具的发行和流通起了放大作用；金融是经济的核心；金融危机对虚拟
4、经济产生很大的影响，当它传导到实体经济时，必定导致大量工厂倒闭，工人失业，经济一片萧条，即经济危机；马克思在资本论第三卷中指出：“信用使这少数人越来越具有纯粹冒险家的性质；” 10924295 马克思仍认为，信用制度进展了，银行家、贷款人、金融家等的人数也增加了这帮赌棍就繁衍起来；金融原来是供应信用的，而资本主义却把金融市场变成了一个资本的大赌场，而大赌的结果就是危机的爆发；马克思揭示了金融危机爆发的深层缘由；他认为，对货币的追求是金融危机最基本的特点，从这个意义上说，金融危机本质上是货币危机；金融危机既可以在生产过剩危机中爆发，也可以在以虚拟资本为代表的金融体系超常进展中爆发；当前这场金融危
5、机，就是在企业、金融机构为了自己的利益，不顾触犯信用风险，非理性放大金融杠杆，从而使金融体系超常进展，把金融市场变成了大赌场，金融风险无限积聚，使信用链断裂，进而引发信用违约危机，并引起一系列连锁反应，而这一系列危机的背后凸显的就是美国显现了整体性的信用危机；而且这个信用危机，不仅是经济意义上的信用危机，也是道德、法律意义上的信用危机；不仅涉及个人和企业的信用问题，仍涉及银行、政府的信用问题；二 信用危机必定酿成金融危机马克思在资本论第三卷中说：“信用制度加速了生产力物质上的进展和世界市场的形 成，使这二者作为新生产形式的物质基础进展到肯定的高度，是资本主义生产方式的历史使命；同时，信用加速了
6、冲突的暴力的爆发，即危机，因而加强了旧生产方式解体的各种要 素；”这就是马克思的“信用制度的二重性质”理论10924296；美国的信用体系建设经受了 160 多年的历史，已经形成了比较完善的信用治理制度；这种信用制度加速了美国的资本集中和生产力的进展以及对世界市场的拓展；然而，就是这种信用 体系，也加速了冲突的暴力的爆发，演绎了影响世界金融体系的金融危机；其实在世纪之交，安稳、世通等大公司的丑闻就是对美国信用体系的冲击；我们不需要对美国的经济理论和信用体系顶礼膜拜，但是，我们必需探究在美国这个“高信用”和法律非常健全的国家， 为什么仍会发生信用危机，并引爆影响整个世界的金融危机？我们知道，由美
7、国引发的信用危机当然有如马克思所说的资本主义特性的一面，但同时，又有市场经济特性的另一面，市场经济是信用经济，而信用体系的建设贯穿于市场经济的全过程，哪一个阶段都不能放松；信用建设是市场经济永恒的主题；信用危机必定酿成金融危机；马克思的信用理论是建立在市场经济基础上的，信用制度的演化和进展，是相伴着社会生产力的进展而逐步形成和完善的；信用制度既是市场经济运行冲突的产物，同时也是推动市场经济冲突运动进展的工具；信用的形成，有利于生产者之间相互赊购商品，能够节省流通费用；信用的进展，有利于资本集中，加速了竞争和资本流淌；可以这么说，在市场经济条件下，整个经济活动日益信用化；信用关系已经渗透到经济进
8、展的各个方面；信用就是生命， 没有信用，就没有市场；没有信用，就没有交换；没有信用，就没有秩序；没有信用，竞争者终究会被市场无情地抛弃；正由于诚恳守信具有剧烈的主观认同性和高效的整合力，符合人类共同的目标，所以它才成为古今中外人心憧憬的大规章，成为与市场经济法规制度相适应的道德与法律的基石，成为我们的一种行为方式，成为建立在信息充分披露基础上的一种社会运行体系；只有当我们自觉地将道德和法律制度上的约束化为日常的自觉行动，并且将这种行动转化为社会运行的体系，才能够降低交易的成本，削减代价；一旦信用发生危机， 以经营信用为基础的现代金融业就必定发生危机；三 加强信用建设是防范金融危机的必要手段马克
9、思的信用理论是针对19 世纪资本主义的生产状况所做的论述；但是，由于马克思是应用历史唯物主义的方法，抓住了信用问题的本质；因此马克思信用理论对我国防范金融风险的信用体系建设仍旧具有重要的启示；既然金融危机的本质是信用危机，信用危机必定导致金融危机；那么，加强信用建设就是防范金融危机的必要手段；我们必需刻不容缓地加强信用建设；改革开放以来，我国市场经济的进展已经经过了两个阶段：第一阶段是商品化阶段，即把产品转化为商品，不断提高商品率的阶段；其次阶段是市场体系建设阶段，即不断完善市场体系的阶段；目前，这两个阶段都已基本完成，我国市场经济框架已基本建立；现在实际上正进入第三阶段，即信用的建设阶段；当
10、然，这三个阶段不是截然分开的，而是就其侧重点而言；在这三个阶段中，尤以第三阶段信用建设，需要的时间最长；我国的经济体制改革是以市场为取向的，刚起步时，必定要把产品逐步转化为商品；而当商品市场逐步形成之后，又必定要建立市场体系；当市场经济的基本框架已基本建立后，就必定要进入一个新的阶段，即规章和信用的建设阶段；从商品化到市场体系的形成再到规章和信用建设，是市场经济进展逐步成熟和逐步升级的三个阶段；改革开放 30 年，我国市场交易关系和交易行为已经更多地表现为信用关系；经济的运行已经离不开信用活动的支撑和润滑，信用不仅是一种信誉和荣誉，更是一种甚至本身就可以作为资金来看待的金融资源和金融商品；但是由于我国信用体系发育程度仍比较低，作为信用经济基础的社会观念和法律制度基础仍没有稳固地建立起来，信用秩序仍比较纷乱，信用缺失现象大量存在，市场合同履约率低，恶意逃废债务，制假售假严峻，大大提高了市场交易成本，降低了交易效率，直接影响市场体系的健康成长，成为制约市场发挥基础性配置资源作用的障碍，凸显了市场对信用产品的需求；加快推动建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进金融稳固和进展，保护正常的社会经济秩序具有重要的作 用；中国社会主义市场经济正在不断改革和完善中，信用是我们促进社会适应市场经济的重要手
