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1、股份制商业银行战略转型展望胡碹摘要：股份制商业银行是我国金融市场中的重要组成部分，对我国的企业进展、活跃金融市场、稳固金融市场、金融体制改革等方面有着重要的作用；现分析了股份制银行进呈现状及战略转型的缘由，并提出加强合作，提高业务水平；更新理念，健全相关机制；强化风险治理的策略；关键词：股份制；商业银行；进展战略；转型F832.33： A：1005-913X（2021）04-0110-02一、进呈现状（一）金融市场竞争猛烈自 2001 年中国加人 WTO以后，越来越多的外资银行进入中国金融市场，这些外资银行大多资金雄厚、体会丰富，在行业内特别具有竞争力，自此以后，中国金融市场竞争格局逐步发生变
2、化，金融市场的竞争也变得越来越猛烈；第一，从业务范畴上来看，中间业务是股份制商业银行的重点领域，比较有进展优势、受关注的程度也比较高，但是与外资银行相比，这些优势就有些薄弱了；其次，股份制商业银行在猛烈的竞争中要想存活下来，必需要加强自身业务质量的提升和品牌的建设；为了提高自身的业务质量和品牌知名度，就需要股份制商业银行参加到一些国家大型的工程项目中去，为优秀的科技企业、重点行业供应良好的金融支持和优质高效的金融服务，进一步提升自己的品牌影响力，在股份制商业银行品牌建设领域夺得先机，努力形成自己的品牌优势；所以，无论是在金融市场客户资源、行业资源、银行品牌建设、业务质量提升等，股份制商业银行都
3、将会面对越来越猛烈的竞争；（二）银行经营模式和理念急需更新面对猛烈的市场竞争和股份制商业银行金融产品同质化现象比较严峻的情形，股份制商业银行在经营模式和进展理念方面的创新才能明显不足；从相关的数据分析可以发觉，股份制商业银行的资产规模和营业收入都比较有限，与国有银行相比处在比较弱势的位置；股份制商业银行的进展核心就是不断扩大银行的贷款规模，猎取更多的利润；股份制商业银行的资金规模原来就很有限，资金规模急需扩大，这就需要商业银行不断提高吸引存款的才能，不断更新发行更多的金融产品，供应优质高效的金融服务吸引更多的客户；所以股份制商业银行经营模式和理念创新是时代进展的必定要求，也是银行改革的内在动力
4、；（三）股份制商业银行的市场风险不断增加高风险是金融行业的显著特点之一，商业银行参加金融活动、供应金融服务也同样有着高风险的特点，因此风险治理、风险掌握和构建风险治理体系是商业银行提升市场竞争力需要重点关注的问题；随着国际国内金融市场环境的变化，股份制商业银行面对的市场风险因素逐步增加；第一，随着银行业务的不断增多，其所增长的业务也为银行的进展带来了更多的潜在威逼，而且随着金融业务的不断复杂化，所面临的风险也是越来越复杂，风险破坏力也是随之增强；其次，随着国内经济环境和经济运行机制的变化，作为银行主要客户的一些大型国企面对的市场竞争也是越来越猛烈，经营业绩下滑，经济放缓大背景下产业结构冲突日益
5、明显，经济运行体系风险系数随之增加；二、战略转型的缘由（一）证监会对金融行业监管要求不断提高股份制商业银行原有的业务经营模式已不能满意现在证监会对资本充分率和资本约束等方面的要求；政府部门、事业单位、大型国企等客户始终以来都是股份制商业银行的主要客户来源，但是随着金融市场的不断完善，优势企业的融资渠道越来越广，其在商业银行的融资需求确定会有所下降，从而影响商业银行的业务增长；此外，提升中间业务的进展空间也需要银行实施战略转型；商业银行为了更好的满意各类客户的需要，积极进展中间业务和开展全面化的经营服务；商业银行供应现金治理、财务顾问等服务也是为了满意大中型企业的财务治理需要；随着社会经济的不断
6、进展，家庭财宝也随之不断得到积存，中高收入阶层的收入也不断增加，银行也随之开展多样化和一站式的理财服务；商业银行的业务空间随着金融市场的不断进展扩大和客户需求的不断提高而大大增加；商业银行在清算体系、网点数量、客户资源、社会信誉等都为客户供应了便利，各类金融产品也随之取得了良好的收益；（二）业务结构的优化升级满意内在需求我国商业银行和其他国家的商业银行对比，我国商业银行的业务结构急需优化；如中间业务，一些欧美发达国家的商业银行中间收入占总收入发的比例高达40%到 50%，而我国的商业银行中间收入虽然每年的增长幅度比较大，但是其占总收入的比重仍是比较小的，与国有 银行相比也是比较低的；传统的业务
7、结构使得商业银行的风险资产规模较大，商业银行必需 吸取更多的资本满意资本监管的要求；另外，传统的业务结构也影响了商业银行的盈利能力，从而影响了商业银行资本的自我累积；（三）现代市场进展机遇和挑战并存商业银行的对公信贷业务增长率将会随着我国经济进展而不断增长；商业银行会因此面临三个新的挑战机遇；第一，零售业务将会是将来商业银行的支柱型业务；其次，银行中间业务进展潜力庞大；第三，金融创新将会越来越活跃；经济结构的调整为商业银行的进展带来如此多的机遇；三、战略转型的内容及留意的问题（一）战略转型的内容第一，优化业务结构；股份制商业银行在面对重大进展机遇和资本监管的约束时，应大力推动业务结构的优化转型
8、，大力改善以前过度依靠资本的信贷业务，向着资本集约型转变，合理掌握风险资产的增长；同时，商业银行仍应当向创新型银行方向进展，多元化服务，满意不同顾客的多样化需求；如创新金融产品、服务创新等，以此提高银行利润收入；充分利用自身的优势条件，如良好的信誉、客户资源、机构网络等，设立基金公司，加強对目标客户群体的渗透力度，为目标客户供应综合化服务；（二）战略转型需要留意的问题第一，转变经营体制；股份制商业银行经常扮演着双重角色，供应政策性和商业性的金融服务，经营目标也随之多样化，严峻制约着商业银行的进展；政策性和商业性业务在追求效益目标上，是具有差异的；政策性业务主要追求宏观效益；而商业性业务主要追求
9、经济利益；两者在共同的进展中应当查找一个合理的平稳点，满意共同的进展需要，共同合作；其次， 转变经营模式和策略；提高资本收益率是商业银行当前需要重视的一个问题，目前，我国的股份制商业银行普遍对贷款资产的依靠性比较高，利润增长点主要仍是集中在贷款利息收入的增加和贷款规模的扩大；银行盈利模式比较单一，风险过于集中，盈利水平较低，盈利收人未能达到预期目标；四、战略转型的策略（一）加强合作，提高业务水平第一，股份制商业银行要不断扩大自身的资金实力，不断提高自己的业务治理水平和运营治理才能；例如提高一些贷款业务来增加自身的资金积存；另外商业银行也可以依据市场的进展，随着不同的业务方式的开展，不断开拓新的业务领域，如基金、证券等，提升银行自身的资产治理和运作才能；其次，国际商业银行除了利息收入以外，证券经纪类业务也是其收
