风险控制技术概述

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1、第八章 控制型风险应对,目录,风险控制技术概述 风险规避 损失控制 非保险转移风险 保险,目录,风险控制技术概述 风险规避 损失控制 非保险转移风险 保险,1.风险控制技术概述,1.1风险概念的复习 1.2风险控制的概念 1.3风险控制的分类,1.风险应对技术概述,1.1风险应对 风险应对是在风险识别、风险衡量和风险评价的基础上，针对企业存在的风险因素，采取各种控制技术，尽量减少企业的风险暴露，降低损失频率和减少损失幅度。 风险回避 控制型 损失预防 （风险控制） 损失抑制 风险因子管理 多元化投资 分类： 衍生工具对冲 财务型 财务重组 （风险融资） 资产负债管理 风险自留 保险与非保险转移

2、,1.风险控制技术概述,1.2风险控制的概念,风险控制，就是利用合理合法的措施，控制损失程度的不确定性以及对损失程度波动性进行控制的一种活动。,1.风险控制技术概述,1.3风险控制技术的分类,1.3.1按照风险定义的两个方面可分为两类： （1）对损失程度进行控制 的风险控制技术,风险规避,损失控制（风险减缓）,（2）控制损失的波动性 的风险控制技术,风险（损失）抑制,控制型非保险转移,保险,1.风险控制技术概述,1.3风险控制技术的分类,1.3.2按照一般理论界的分法又可以分为三类： （1）风险规避 （2）损失控制 （3）风险转移,非保险转移,保险转移,目录,风险控制技术概述 风险规避 损失控

3、制 风险因子管理 多元化投资,2.风险规避,2.1风险规避的概念 2.2风险规避的方式 2.3风险规避使用的情形 2.4风险规避的特点 2.5风险规避的优缺点,2.风险规避,2.1风险规避的概念,风险规避是至风险管理单位主动采取措施放弃原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行为。,风险规避是一种有意识不让个人、家庭或者公司面临特定风险的行为，从某种意义上说，风险规避是将风险发生的概率降低为零。,风险规避是各种风险控制技术中最简单的方式，同时，也是最消极的方式,2.风险规避,2.2风险规避的方式,（1）完全拒绝承担风险 完全拒绝承担风险的特点在于风险管理者预见到了风险事故发生的可能性，在风险事故未

4、发生前进行处理,（2）放弃原先承担的风险 放弃原先承担风险的特点在于风险因素已经存在，被风险管理者发现，及时进行了处理,2.风险规避,2.3风险规避使用的情形,（1）适用于发生频率高且损失程度比较大的特大风险,（2）适用于风险规避适用于损失平率虽不大，但是损失后果严重，并且无法得到补偿的风险,（3）适用于采用其他风险管理技术的成本比较高，且超过风险规避成本的情形,2.风险规避,2.4风险规避的特点,（1）风险规避可以避免损失的发生 （2）风险规避是一种主动放弃风险的决策 （3）风险规避同时意味着经济收益的丧失 （4）风险规避对已经存在的风险不适用 （5）规避某种风险可能产生和/或面临另一种风险

5、 （6）采取风险规避的方法对于某些风险是无效的,2.风险规避,2.5风险规避的优缺点,优点： 风险规避可以避免损失的发生，风险规避是一中最彻底的、主动避免风险的方法，可以完全、彻底地消除风险事故造成的经济损失。,2.风险规避,2.5风险规避的优缺点,缺点： （1）风险和收益往往是并存的，放弃风险意味着放弃了获得经济收益的机会 （2）风险规避存在着不适用的情形 某些风险事故造成的损失是不可避免的，采取风险规避的方法无效 无法规避的风险，不能采取风险规避的办法 风险规避不适用于正在实施的工程 （3）规避某种风险很有可能产生另一种风险,目录,风险控制技术概述 风险规避 损失控制 非保险转移风险 保险

6、,3.损失控制,3.1损失控制的概念和与风险规避的异同 3.2损失控制的类型 3.3风险预防 3.4损失抑制 3.5损失控制的原则 3.6损失控制的成本和收益,3.损失控制,3.1损失控制的概念和与风险规避的异同,3.1.1损失控制的概念 损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施，防止风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社会损失 通常要做好两个方面： （1）风险预防 （2）损失抑制,3.损失控制,3.1损失控制的概念和与风险规避的异同,3.1.2损失控制与风险规避的异同 （1）共同点： 二者都以处理风险单位为对象，都未采取转移风险的方法 （2）不同点： 损失控制是风险管理单位不愿放弃

7、与不能转移的风险，是风险管理者主动采取的风险管理技术；风险规避是风险管理者主动放弃或者中止风险 损失控制的目的是，积极改善风险单位的特性，是风险事故被控制在安全的界限内；而风险规避则是消极的放弃或中止风险,3.损失控制,3.1损失控制的概念和与风险规避的异同 3.2损失控制的类型 3.3风险预防 3.4损失抑制 3.5损失控制的原则 3.6损失控制的成本和收益,3.损失控制,3.2损失控制的类型,（1）按照损失控制的目的划分，损失控制技术可以分成风险预防和损失抑制 （2）按照损失控制的方式划分，可以分为工程物理法、人们行为法和规章制度法 （3）按照损失控制的时间划分，可以分为损失前控制、损失时

8、控制和损失后控制,3.损失控制,3.1损失控制的概念和与风险规避的异同 3.2损失控制的类型 3.3风险预防 3.4损失抑制 3.5损失控制的原则 3.6损失控制的成本和收益,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.1风险预防的概念 3.3.2风险预防的理论 3.3.3风险预防的原则 3.3.4风险预防的方法 3.3.5风险预防的综合运用,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.1风险预防的概念 风险预防时值在损失发生前为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施 风险预防与风险规避的区别在于，损失预防不消除损失发生的可能性，而风险规避使损失发生的概率为0 风险预防和损失抑制也有区别，损失

9、抑制的重点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.1风险预防的概念 3.3.2风险预防的理论 3.3.3风险预防的原则 3.3.4风险预防的方法 3.3.5风险预防的综合运用,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论 美国人海因希里（H.W.Heinrich）研究1920年代的工业事故总结出来的实际经验，对此他在他的工业事故预防中提出了“工业安全公理”，主要包括以下10条： 损失事件总是由各种因素构成的一个完整顺序引起的，其中最后一个因素就是事故，事故总是直接由人为的风险因素或物质的风险因素引起的 人的不安全行为是

10、造成大多数风险事故的原因 由于发生人的不安全行为，造成了致残型伤害事故,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论 严重的伤害是偶然发生的，导致发生伤害事故的时间基本上是可以预防的 寻找产生人的不安全行为的基本原因（即人或物的直接原因和间接原因），可以为风险管理者选择适当的控制措施提供方向 控制风险可以采取四种基本方法：技术措施、说服教育、人事调整和加强纪律 控制风险的大部分方法与控制产品质量、成本和产量的方法相类似,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论 领导人和管理部门具有开展控制风险的最好条件 领导和风险管理部门是控

11、制风险的关键人物，他们管理风险的能力对风险控制具有关键性作用 安全的组织机构对促进生产的作用是积极的，而不安全的组织机构对生产的作用是消极的,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论 基于以上是个公理，提出多米诺骨牌理论，他认为风险因素可以分为以下五类： 血统和社会环境 人的缺点 不安全行为和机械危险 事故 伤害 一种风险事故的发生，是这五个方面的因素以一个固定的顺序，相继发生的结果,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论 结论： 预防风险事故

12、的发生，重点应该是消除人的不安全行为，以及环境和事物的不安全状态，通过改变风险因素、风险因素所在的环境和风险因素与环境的相互作用，可以预防风险事故的发生,3.损失控制,3.3风险预防,(2)能量释放理论 由美国学者米歇尔查皮塔基斯提出 该理论认为大多数事故是由于意外释放能量或者危险材料造成的，这些能量或危险物质的意外释放是由风险因素引起的，即由不安全行为和不安全状态引起的 造成风险事故的根本原因是意外释放的能量或危险材料，而不安全的行为和不安全状态是事故的导火线,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （3）能量意外释放论 1961年由吉布森提出的 该理论认为，事故是一种不正常

13、的或不希望的能量释放，各种形式的能量是构成伤害的直接原因 应该通过控制能量货能量载体来预防灾害事故 该理论阐述了伤害事故发生的物理本质，指明了防止伤害事故就是防止能量意外释放，防止人体接触能量 人们应该在日常生产生活中注意能量的流动、转换以及相互作用 由于能量或危险物质释放的主要原因是认得不安全行为或物的不安全状态使得能量或危险物质失去控制，所以更加强调人的作用和物的安全状态,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （4）两类危险源理论 20世纪90年代初，东北大学陈宝智的教授领导下的研究人员提出的，从能量意外释放理论发展而来 根据危险源在事故发生、发展中的作用，把危险源分为两

14、大类： 第一类危险源 第二类危险源,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （4）两类危险源理论 第一类危险源 是指系统中存在的、可能发生意外释放的能量或危险物质乘坐第一类危险源，也包括实际生活中的能量源或能量载体 常见的第一类危险源： 产生供给能量的装置、设备 使人体或物体具有较高势能的装置、设备、场所 能量载体 异时空可能产生巨大能量的装置、设备、场所 危险物质 生产、加工、储存危险物质的装置、设备、场所 人体一旦与之接触将导致人体能量意外释放的物体,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （4）两类危险源理论 第二类危险源 是指导致约束、限制能量措施失效或

15、者破坏的各种不安全因素 第二类危险源的类别： 人的失误，行为结果偏离了预定标准 物的故障，性能低下，不安全状态 环境因素，系统的运行环境,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （4）两类危险源理论 一起事故是两类危险源共同作用的结果，第一类危险源的存在是事故发生的前提；第二类危险源的出现是事故发生的必要条件，二者相辅相成，相互依存 第一类危险源在设计建造的时候已经存在已经采取了必要的控制措施，因此事故的预防工作的重点是第二类危险源的控制问题,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.2风险预防的理论 （5）多因果关系理论 许多风险事故并不是单一风险因素作用的结果，而是许多因素综合

16、作用的结果 这些因素通过随机的形式结合在一起，从而导致风险事故的发生 要从引发事故的原因出发，寻找导致风险事故的链条 从多因素出发寻找主要原因，这些主要原因可能是一个也可能是多个,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.1风险预防的概念 3.3.2风险预防的理论 3.3.3风险预防的原则 3.3.4风险预防的方法 3.3.5风险预防的综合运用,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.3风险预防的原则,（1）事故后果可以忽略，可以不采取风险预防措施 （2）事故后果比较轻，暂时还不能造成人员伤害和财产损失，应该考虑采取风险预防措施 （3）事故后果严重，会造成人员伤亡和财产损失需要立即采取风险预防的措施 （4）可以造成灾难性后果的风险事故，必须立即采取措施，排除安全隐患,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.1风险预防的概念 3.3.2风险预防的理论 3.3.3风险预防的原则 3.3.4风险预防的方法 3.3.5风险预防的综合运用,3.损失控制,3.3风险预防,3.3.4风险预防的方法,（1