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1、中南财经政法大学博文杯实证创新基金项目 手机支付的现状分析及前景预测 （以武汉、上海、无锡为例） 胡心婷 汪颖 张艳艳 王菁华 胡颖 冯书畅 胡心婷 信息与安全工程0902 汪颖 信息与安全工程0902 张艳艳 法学院王菁华 工商学院工商管理 胡颖 工商学院国贸 冯书畅 会计学院会计 一调研简介（一）调研概述 1.课题简介 2010年9月1日，我国开始实施手机实名制，在营业厅、连锁卖场以及其他社会渠道，消费者购买手机号或者办理业务都必须持有效证件。手机实名制的实施使我们将目光再次投向了手机支付。在此之前，手机支付仅限于话费、彩票、游戏点卡等小额支付，尚未能实现真正意义上的手机支付。 手机实名制
2、的实施，意味着运营商可以通过手机实名制建立起个人移动信用系统，从而形成手机支付、手机电子商务等3G时代的移动互联业务发展的有利环境。在手机实名制推行之后，手机支付势必会越来越深入到人们的日常生活中，成为一项无处不在、无时不需的支付方式。然而通过对手机支付的现状进行分析，我们发现在各种条件逐渐成熟的同时，手机支付面临的问题同样不容小觑。手机支付的安全性、商业模式、业务应用、相关的法律保障和政策支持、行业客户的消费习惯等等问题都是手机支付所要突破的瓶颈。 2.调研内容为了深入了解手机支付的发展现状，本次调研主要是就武汉、上海、无锡三地进行实地调查分析。从手机实名制的施行入手，了解该制度的实际效果，
3、主要关注不同群体对手机支付的态度。在了解手机支付带给人们快捷便利的同时，也关注其发展过程中所遇到的问题，探讨解决之道，提出可行性建议。（二）研究意义和目标 基于这一热点问题，下面是本次实践调研的意义与目标。 1.了解武汉、上海、无锡三地手机支付的发展现状以及手机实名制对其推动作用。针对各个城市的不同情况，我们需要分别进行调查研究，分析手机支付发展过程中的成功典型案例，总结其成功的经验。 2.了解手机支付的前沿及其发展方向。通过对各地移动运营商、银行、第三方支付平台和中国银联做实地调查，采访，来了解手机支付的市场前景以及在发展过程中遇到的各方面困难。 3.推动手机支付的所需条件的具体完善。在实践
4、调研过程中可以从多个不同的角度来审视分析手机支付当前遇到的问题，站在不同群体的立场上来全面地评估，以期找到最合适的解决方案。 4.加强手机支付推行过程中的宣传。本次调研，一定程度上提高了市民对手机支付的关注度。另一方面，通过对收集到的信息的归纳与分析，我们将通过互联网以论文的形式普及手机支付的相关情况，并着手将成功的典型案例移植到其他区域的手机支付行业的建设中来，一定程度上为手机支付的发展营造更广阔的空间。 5.运用所学知识，增强社会实践能力。我们通过这样的实证研究，可以使理论与实践相结合，更好的运用所学的理论知识。另一方面，我们走出了校园，接触了不同的社会群体，锻炼了自己，提升了各方面的能力
5、。希望将我们调研中总结的关于手机支付的各种建议以及前景规划反馈给各相关部门，以期能为中国的手机支付市场的发展做出贡献。同时我们也会通过网络方式加速宣传，希望能让更多人了解手机支付，并期望尽快将成果转化为现实。二研究思路与方法（一） 调研思路通过问卷调查的方式，了解到民众对于手机支付和物联网的认知程度。通过对结果的分析，可以提出宣传方案，扩大其影响范围。采用访谈的方式，对武汉、上海、无锡三个城市的手机支付的实行状况进行调查。通过对调查结果的对比分析，总结出可行的运行方式。对实地调研和网上的问卷以及访谈的记录进行整理和统计，利用自己掌握到的理论知识，对整理出来的调查结果进行分析，以期为中国的手机支
6、付市场的发展做出贡献。找出手机支付实施中存在的问题和障碍，并对此提出自己的建议，以求将这一方式全面宣传，并且总结出适合中国手机支付市场运行良好的方式。（二） 研究方法介绍：A、文献和网络方法 收集查询相关文献，了解学习专家学者的观点，查找相关的网络信息，了解各专家和民众对于手机支付的不同认识。B、问卷调查 采用抽样调查的方法，分别对武汉、上海、无锡三个城市进行了有关手机支付的各方面的调查。其中，每个城市发放调查问卷200份，回收194份，回收率97%，有效率89.5%。C、访谈法和实地观察法 分别对各大运营商和工作人员进行访谈。三调研数据分析（一）问卷研究数据分析第一部分：消费者对手机支付的感
7、知风险调查问卷内容分析1) 与银行卡支付相比，使用手机支付的领域更广，更快捷。比如门进系统、电影票等 由数据可见，绝大部分被调查者认为手机支付的应用领域比银行卡更广，现如今手机支付充当门卡、电子钱包等功能上的确很有优势。而手机支付用户可通过短信、互联网等通信手段，使用支付账户完成话费缴纳、互联网购物、水电燃气账单支付等远程消费支付。2) 随着手机支付的推行，我愿意尝试使用手机支付现如今，手机支付还处于起步阶段，对于很多中老年人群来讲，还不太能接受手机支付，而年轻人群却更愿意尝试使用手机支付。目前手机支付的用户量节节攀升，表明愿意尝试手机支付的人越来越多。3) 我认为使用手机支付，可能支付一笔功
8、能费给手机运营商76%的人认为手机支付可以支付一笔功能费给手机运营商。在手机支付形势渐好的时候，各方都要来分享手机支付市场这个大蛋糕，手机运营商应该也能分一杯羹。4) 我认为目前国内能够通过手机支付购买的产品/服务不充足现在手机支付的业务还在发展中，国内能使用手机支付的场合一般只有电影院、大厦门卡、签约商户、交水电煤气费等，与国外使用场合相比还是较少。5) 我认为目前国内手机支付对消费金额的限制较低目前国内手机支付由于考虑到安全问题等因素，对消费金额的限制确实较低。现在手机支付一般都只用于小额支付，大额支付还在逐步发展中。6) 我认为个人信息在使用手机支付的过程中容易被泄露个人信息安全是人们在
9、电子交易过程中最担心的问题。而现如今手机用户的信息就经常泄露，更加让人们对手机支付的个人信息安全没有信心。7) 我认为使用手机支付，手机丢失容易造成更大的财产损失过半的人认为使用手机支付，手机丢失等原因会导致绑定的银行卡账户等出现危险，容易造成更大的财产损失。8) 我认为在使用手机支付后，容易接收垃圾短信多数人还是认为容易接收到垃圾短信的，所以这也是手机支付应用过程中急需解决的问题之一。9) 使用手机支付时，容易出现手机网络信号不稳定手机网络信号有时是不太稳定，但是网上购物作为手机支付的一个大的功能，电信运营商和中国银联也应尽力使手机网络信号稳定。10) 手机支付业务的市场纠纷能够得到合理的解
10、决在电子商务逐渐成熟的今天，大多数人还是认为手机支付业务纠纷能够得到合理解决的。业务的提供方会有专门的方法去解决用户的问题。但是也不可否认有部分纠纷由于种种因素解决不善。11) 现有的法律能够保护手机支付使用者的利益 绝大部分人还是认为现有的法律不能够保护手机支付使用者的利益。现在还没有完善的法律条例来规范手机支付业务，只有靠行业自律。所以手机支付方面的法律法规亟需出台。第二部分：被调查者背景分析12) 性别比例男女比例相当13) 年龄段分布比例14) 学历本次调查大部分是针对武汉居民的，由图可见其中半数是大学本科生。15) 职业被调查者中，上班族占了62%，学生占了38%。16) 每月可自由
11、支出的收入（元/月）由于学历和职业的原因，每月可自由支出收入也有成相应分布。17) 您在手机账单上的消费支出（元/月）手机账单上的消费支出与每月可自由支出收入关系紧密，随着手机支付的深入，手机账单的消费支出渐升。18) 如果您使用手机支付，您每月能接受多大金额的交易支出（元/月）目前人们最乐于接受的每月手机支付金额还是在小额支付200-300元这个区间。（二）问卷调查总结 以上为我们从问卷所得的数据统计。总的来说，从答题者的选择我们可以推出，现在的人们使用手机支付的频率与日俱增，使用手机支付的金额也节节攀升。消费者对于手机支付的态度还算乐观。大家都能接受像手机支付这样的新型支付方式，也会推荐其
12、他人使用。一般来说，在中青年阶层，大家是很能接受手机支付这种简洁方便的支付形式的。但是在手机支付的技术、安全和消费者权益保护方面人们还是有所顾忌。 通过调查我们还知道男性消费者比女性消费者更青睐于手机支付，年轻一代的上班族目前是手机支付的主要支付群体，他们主要利用手机支付进行娱乐场地门票购买、手机在线炒股、自动柜台交易及一些销售终端的消费上；学生一族也是手机支付中不可小觑的一个群体，他们主要利用手机支付完成QQ币充值、购买游戏点卡和网上下载铃声及图片上。 综上，消费者多认为手机支付比较方便、迅捷，支付的领域也比较广，但支付的场合较少，人们平时使用的次数也很少，主要是考虑到：在支付过程中，支付容
13、易失败，且对手机网络信号影响很大；安全性不够，人们不敢进行频繁或大额的支付活动；另外，不少消费者反映，在使用手机支付之后，垃圾短信不断也让他们十分苦恼。四访谈结果分析1) 工信部已经宣布从2010年9月1日起正式实施电话用户实名登记制度。这一制度的施行无非为手机支付提供了更好的发展机会。您怎么来看待这一制度对手机支付的发展机遇？对于实名制的问题，移动运营商谈到，手机实名制给支付业带来了新的机遇，运营商通过手机实名制建立起个人移动信用系统，与银行合作，根据信用等级提供不同的支付额度，甚至可以与信用卡一样进行不同额度的透支服务，这样手机就真正成为3G时代的掌上移动银行了。 实行手机实名制，解决了用户身份信息的真实性问题，使手机以及对应的号码有可能成为商务交易和其他更为丰富的移动增值业务的立约依据，其意义是十分深远的。总结：实名制对手机支付的推广应用有很大推动作用。 2) 您能大体给我们介绍一下目前贵公司手机支付业务推广的现状吗？在手机支付推广的过程中还是遇到了一些阻力，消费者在接受移动支付的过程中，主要存在以下担忧：安全性、可操作性和个人隐私。而且，目前国内基于手机支付的增值业务品种较少，主要集中于账单缴付等有限的几项业务，而且还必须同传统的支付方式竞争，如便利店现金交费、银行代扣代缴等。这也是其推广不易的一个原因。总结
