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1、1 业务审核流程及风险控制措施 一、一、垫资赎契 流程： 客户经理收件初审业务经理审核-风控专员核查风控终审通过上 标融资出帐 银行扣款银行结清证明- 交易按揭递件（三合一）取新房产证及他 证 交易一次性付款递件 （二合一） 取新房产 证 非交易，涂销再抵押 -取房产证他证 银行放款或买家支付尾期房款-回款 所需审核的资料： 1交易类 买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明； 买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证： 业主的房产证，房产评估报告(或初评)，银行借款合同，近半年供款明 细，银行提前还款申请； 买家的银行贷款合同或同贷书或者尾期房款证明； 买卖双方的个人征信报告； 非交易类 产权人及其配
2、偶的身份证、户口本、婚姻状况证明 原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它 资产证明； 收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代 码证、公司章程、公司及私人近半年的银行流水； 银行的同意贷款书或审批意见书； 房产评估报告(或初评)； 产权人及其配偶的个人征信报告； 风险控制措施： 1交易类 核实交易真实性，风控专员到原借款银行及新贷款银行核查贷款的真 实性和放款条件； 买卖双方办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处， 如在产权人身上，出帐前收取房产证原件； 2 出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码， 有网银的收取U盾及
3、密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款 专用； 回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密 码并修改密码； 有网银的收取U盾及密码并修改密码， 取消电话银行和手机银行。 如一次性付款，建议通过资金托管保障回款； 出账前查册； 业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进 度，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备； 2非交易类 风控专员到原借款行核查扣款及退结清证明的准确时间，新贷款银行 核查回款帐户的收款人及同贷书的真实性； 房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在 产权人身上，出帐前收取房产证原件； 出帐前收取借款人身份证原
4、件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码， 有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款 专用； 回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密 码并修改密码； 有网银的收取U盾及密码并修改密码， 取消电话银行和手机银行。 出账前查册； 业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进 度，如有延迟回款提前报备； 二、二、抵押贷款 流程： 客户经理收件初审业务经理审核风控专员核查资料评估公司上门 对房产进行评估-风控终审通过上标融资办理房产的抵押登记手续 出帐回款出具结清证明办理房管涂销抵押手续 所需审核的资料： 产权人及其配偶的身份证、户口本、婚
5、姻状况证明； 可供办理抵押登记的房产证，及其它资产证明； 房产价值评估报告初评； 收入来源的相关文件，可体现主要收入的银行账户近半年的流水，如 是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半 年的流水； 产权人及其配偶的个人征信报告； 3 风险控制措施 实勘产权人房屋、办公场所，出具房产价值评估初评； 贷款额度：以申请人的房产市场评估值为基数，根据申请人资质情况 及需求确定贷款额度（住宅七成、商业用房和别墅五成） ； 办妥抵押登记手续； 借款用途的核定； 业务员全程跟进客户，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备； 三、三、短期过桥 流程 客户经理收件初审业务经理审核风控
6、专员核查风控终审通过 上标融资出帐扣款银行再放款回款 所需审核的资料： 产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明； 原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它 资产证明； 银行系统确认属于授信周期内额度贷款，可以循环重新放贷支用（拍 照）； 银行重新支用的购销合同； 产权人及其配偶的个人征信报告； 风险控制措施 房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在 产权人身上，出帐前收取房产证原件； 风控专员到贷款银行核查扣款的准确时间，核实贷款属于额度内重新 可支用； 出账前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码， 有网银的收取U盾及密码并修改密
7、码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款 专用； 回款帐户控制：根据提供给贷款银行的购销合同，款项直接转入我司 指定个人帐户内或第三方收款人账户，收取第三方收款人的身份证原件和回款 账户的存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消 电话银行和手机银行； 出账前查册； 业务员配合风控专员全程跟进案件的每一个步骤及银行的放款进度， 定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备； 四、四、购房按揭 4 流程 客户经理收件初审业务经理审核风控专员核查风控终审通过 上标融资出帐-交易递件、抵押（二合一）取新房产证及他证银 行审批抵押贷款银行同意贷款签贷款合同涂销再抵押给银行出新 他证银行
8、放款回款 所需审核的资料 买卖双方及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明； 买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证； 购房人及其配偶的个人征信报告； 新贷款银行初审意见； 购房人的其它资产证明； 购买房屋的房产证及房产评估初评； 购房人收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织 机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的流水； 风险控制措施 核实交易真实性; 2买方办理全权委托公证，出具新房产证后补办新的业主全委公证，保证操 作过程； 购买的房屋通过递件入押形式，直接抵押入我司名下； 银行办理抵押贷款的预审，通过公司关系银行确保贷款到位； 成功完税过户取得递件回执，方可支付尾期房款； 递
9、件回执原件收取保管； 我司垫付的房款额度控制在评估价格最高住宅七成、商业用房和别墅 五成。 五、五、押车贷款 流程 客户经理收件初审业务经理审核-风控专员核查-风控终审通过-上标融 资-出帐-回款 所需审核的资料： 车辆登记证； 购车发票； 行驶证； 车辆外观照片； 行驶公里数照片； 风险控制措施 5 将抵押车辆停放在指定停车场，外加我司方向盘锁； 收取车辆登记证、行驶证原件、车匙、备匙； 通过二手车销售店了解车辆的销售价，借款金额控制在车辆残值的6 成； 六、六、个人信用贷款（工薪阶层） 流程 客户经理收件初审业务经理审核-风控专员核查-风控终审通过-上标融 资-出帐-回款 所需审核的资料
10、夫妻双方身份证、户口本、结婚证； 夫妻双方个人征信； 名下资产证明，如房产证；以及其它资产证明，如证劵、理财产品、 商业保险、车辆登记证； 夫妻双方的学历证明，工作证明，近半年的收入流水； 个体经营者提供个体工商执照及近半年的收入流水； 风险控制措施 实勘借款人居住地，工作地点； 有房产的，对同等净值的房产办理全权委托公证手续，收取房产证， 相关身份证件原件保管直至回款； 七商业保理的银承保证金 流程 客户经理收件初审业务经理审核-风控专员核查-风控终审通过-上标融 资-出帐协同客户办理开票并贴现-回款 所需审核的资料 企业的贷款合同 企业营业执照、组织机构代码证和国地税税务登记证的正副本，公
11、司 章程，法定代表人、股东身份证； 企业的贷款卡、企业的征信报告； 可体现主要营业收入的银行账户近6-12个月对账单； 近三期的财务报表和近3个月的纳税申报表（针对一般纳税人），最近 6个月的缴税账户流水明细（仅针对非一般纳税人）； 风险控制措施 到银行核查贷款的真实性，核实银行放款的条件和额度； 出账前监管企业在贷款银行开立的一般户（此账户用于收取银承保证 金的过渡账户）、监管用于回款的银行账户及财务印鉴并各收取空白支票壹张 6 【上述账户若有网上银行则须修改网银登陆密码、账户交易密码，并监管U盾等 密码器，关闭电话、手机银行，注意查验是否设置了自动转存及结集等自动转 账功能。并校验剩余支票
12、及印鉴真实性。注：账户指存折或卡，均须监管，网 银U盾类若有复核盾及转账盾，支票密码或密码器均须监管】； 我司人员协同客户办理开票并当场监管汇票原件、陪同前往贴现公司 贴现：开票前确认票据收款人，收款账户为我司监管账户； 在操作过程中若有异常信息或未按审批路径操作，须停止进程并上报 风控部。 八存单质押 流程 客户经理收件初审业务经理审核风控专员核查风控终审通过 风控委员会审批通过上标融资出帐回款 所需审核的资料： 存单或理财产品的合同； 夫妻双方身份证、户口本、结婚证； 风险控制措施 到相关银行核实存单或理财产品的真实性； 了解理财产品的到期日，投资金额回流时间及可到帐金额； 收取回流金额的
13、自然人身份证原件及存单的原件，直至回款； 九企业融资 流程 客户经理收件初审业务经理审核风控专员核查风控终审通过 风控委员会审批通过上标融资出帐回款 所需审核的资料： 1、营业执照、组织机构代码证和国地税税务登记证的正副本，公司章 程，法定代表人、股东身份证； 2、相关行业的经营许可证和资质证书（如有）； 3、银行基本账户开户许可证； 4、企业贷款卡、贷款合同，企业的信用报告； 5、可体现主要营业收入的银行账户近6-12个月对账单； 6、经营场所租赁合同，最近3个月经营场所租金及水、电费单据； 7、上年度和近3个月的纳税申报表（针对一般纳税人），最近6个月的 缴税账户流水明细（仅针对非一般纳税人）； 8、近一年和近三期的报表（内账），如无报表请提供近6个月的经营 管理记录； 7 9、上下游的购销合同。 10、企业名下资产设备清单，购买时间及购入价格； 风险控制措施 财务帐户控制，管控每一笔资金的流入及流出； 做好未来发展规划； 财务策划师出具相关企业运营方案； 每月检查企业运营是否正常，监控好财务状况。
