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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划合规风险报告*农商银行*年度合规风险评估报告*年，*农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行*年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕
2、发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止*年*月底，*农商银行下设*个部门、*个中心、*个支行。共有员工*人，其中在岗*人、内退*人、退休*人、劳务派遣*人、工勤人员*人、实习生*人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。二、主要业务指标各项存款。截止*月末，全行各项存款余额达*亿元，较年初净增*亿元，增
3、幅*%，高于全市平均增幅*个百分点，增幅居全市农商银行机构第一位。各项贷款。*月末，全行各项贷款余额*亿元，较年初净增*亿元，增幅*%，高于全市平均增幅*个百分点，增幅排名全市农商银行机构第三位。存贷占比为*%。到期贷款。*月末，全行*年当年到期贷款总额*亿元，到期未收回贷款余额*亿元，收回到期贷款*亿元，当年到期贷款综合收回率*%。控新降旧。*月末，全行不良贷款余额*万元，比年初下降*万元,不良贷款占比为*%,较年初下降了*个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款*万元。经营效益。*月末，全行各项收入*万元，其中实现利息收入*万元，中间业务收入*万元；各项支出*万元，实现账面盈余23400
4、万元，同比增盈2647万元。电子银行。全行累计福卡发行*张，其中当年新发行*张；新增网银客户*户；新增签约短信银行客户*户；新增手机银行客户*户；新增卡乐付终端*户；新增电话银行*户。风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。XX年以来新放贷款不良率控制在*%以下，不良贷款总比率控制在*%以下；到期贷款收回率达到*%；贷款向下迁徒率控制在*%以内；贷款分类偏离度控制在*%指标内。尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到*%，审查时限*%达标；三是限制性条款落实面达到*%；四是核准
5、上帐执行面达到*%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到*%；六是当年外部监管问题库整改率达到*%。三、主要风险指标分析评价盈利能力分析。*月末，全行各项收入*万元，实现账面盈余*万元。资本利润率为*%，优于目标值*个百分点；贷款收息率为*%；成本收入比为*%，优于目标值*个百分点。盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。信用风险评价。*月末，全行五级分类不良贷款余额为*万元，不良贷款占比为*%，比年初减少*万元，下降*个百分点。不良贷款变动率为*%，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。*万元，累计收回到期贷款*万元
6、，*月到期贷款回收率为*%，高于基础目标值*个百分点。到期未收回贷款与不良贷款差率为*%，控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为*万元，与不良贷款差额为*万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为*%，优于目标值*个百分点。全行全部关联客户集中度为*%，单一客户贷款集中度为*%、单一行业贷款集中度为*%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额*万元、占资本净额的*%，占全部贷款余额的*%，符合监管规定。拨备覆盖率为*%，优于目标值*个百分点。贷款拨备率为*%，优于目标值*个百分点。全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差
7、额较低。市场风险评价。*月末，全行投资潜在损失率为*%，交易账户资产占比为*%。全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。流动性风险评价。*月末，我行存贷比为*%，符合监管要求。流动性比率为*%，优于目标值*个百分点；超额备付金率%；核心负债比率*%，优于目标值*个百分点。流动性缺口率*%，流动性覆盖比率为*%，净稳定资金比率*%，均优于目标值。从*月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。操作风险评价。今年以来，全
8、行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题*项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。合规风险评价。*月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为*%，控制在目标值内；涉农贷款占比为*%，优于目标值；中小企业贷款占比为*%，优于目标值；借新还旧贷款占比为*%，展期贷款占比为*%，逾期贷
9、款占比*%，累计法律诉讼*次。今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。资本监管指标评价。*月末，全行资本充足率为*%，核心资本充足率为*%，杠杆率为*%，各项指标均优于目标值。四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况风险隐患及已经显现的风险由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在*等行业，占不良贷款余额的*%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：*及其关联贷款等，其中*贷款*万元已逾期；三是近年来，
10、合规风险自查报告为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。第二，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查
11、，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。自查服务形象。按照县农信联社“优质文明服务”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，
12、综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。第三，加强学习，提高风险防控能力为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，
13、加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。四整改措施及今后工作思路今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落
14、到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观(转载于:写论文网:合规风险报告)、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。XXXXXXXX深圳分公司XX年度合规工作报告总公司：XX年是机遇与挑战并存的一年，合规工作责任重大，使命光荣。深圳分公司深入学习和全面落实保险监管部门、总公司工作会议精神，紧紧围绕“合规经营”的工作主基调，扎实推进公司XX年合规工作总战略，贯彻落实总公司XX年合规工作会议精神，狠抓“三道防线
