票据业务培训之票据与票据市场

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1、第一部分 票据与票据市场Page 2提要第一部分 票据与票据市场票据一、票据二、票据行为与票据法规三、票据市场Page 3汇票与本票第一部分 票据与票据市场票据汇票由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。（他人付款）本票本票是由 出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（本人付款）问题：汇票与本票有什么不同？答： 同：持票人一般都是债权人；异：付款人不同。Page 4银行票据与商业票据第一部分 票据与票据市场票据银行票据由银行签发或由银行承担付款义务的凭证，“出票人为银行”。商业票据由企业签发，无条件约定自己

2、或要求他人支付一定金额的凭证，“出票人为企业”。问题：国内一般票据贴现业务中的票据，是商业票据还是银行票据？答： 是商业票据Page 5银行承兑与商业承兑第一部分 票据与票据市场票据承兑付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。银行承兑银行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。商业承兑企业承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。问题：本票和汇票是否都需要承兑？答： 一般只有汇票才需要承兑。Page 6银行承兑汇票第一部分 票据与票据市场票据银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户行申请并经开户银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

3、纸质银行承兑汇票印钞厂专门印制银行以纸张方式签发的银行承兑汇票。电子银行承兑汇票银行电脑系统以数据电文形式制作签发的的银行承兑汇票。问题：哪种票据的安全性更强？答： 电子票据Page 7票面要素纸质票据第一部分 票据与票据市场票据Page 8票面要素电子票据第一部分 票据与票据市场票据Page 9票据的分类第一部分 票据与票据市场票据按出票银行分：国股票、大商票、商行票、农商票按到期时间分：足月票、不足月票按资料情况分：资料票、光票按查询情况分：头查票、二查票、多查票按票面情况分：正常票、瑕疵票按背书情况分：无背书、一背、二背、多背按票面金额分：大票、小票Page 10什么是票据行为第一部分

4、票据与票据市场票据行为与票据法规票据行为 票据行为是以票据权利义务的设立及变更为目的的法律行为广义的票据行为 指票据权利义务的创设、转让和解除等行为，包括票据的签发、背书、承 兑、保证、参加承兑付款、参加付款、追索等行为在内。狭义的票据行为 指以设立票据债务为目的的行为,只包括票据签发、背书、承兑、保证、 参加承兑等，不包括解除票据债务的付款、参加付款、追索等。问题：票据行为的重要性？ 答： 法律行为，改变权利义务Page 11票据的签发与承兑第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规票据的签发和承兑，就是一般所说的出票，所以出票包括签发和承兑两个票据行为。法律上，签发是企业的票据行为，承兑是

5、银行的票据行为。操作上，出票在银行业务柜台一次性完成。签发-企业在票据上签章承兑-银行在票据上签章Page 12票据的承兑1.授信：按贷款授信同样条件授信，在授信额度内承兑；2.保证金：先存入保证金，再进行承兑；保证金比例：规定不低于30%惯例50%；保证金利息：按同期存款利率付息；3.手续费：承兑按票面金额0.5的标准收取承兑手续费；4.贸易背景：审查贸易真实性，合同税票5.敞口手续：办理抵押或者质押手续；6.特例： 敞口部分的0.51%风险管理费问题：出票包含几个票据行为？答： 签发和承兑两项票据行为第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规Page 13承兑和提示承兑第一部分 票据与票据

6、市场票据行为与票据法规承兑：汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。提示承兑：持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为,托收 视同为提示承兑。Page 14承兑和提示承兑的法律规定第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规承兑和提示承兑的法律规定：1.付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。2.付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。3.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。4.汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。5.见票即付的汇票无需提示承兑。Page 15拒绝承兑的法律规定第一部分 票据与

7、票据市场票据行为与票据法规1.出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。2.出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿的金额和费用。（1）、被拒绝付款的汇票金额；（2）、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；（3）、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。（备注：承兑付款人与实际付款人）问题：承兑与提示承兑有什么不同?答： 承兑是付款人承诺付款，提示承兑是持票人提示付款人付款。Page 16保证第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规保证为付款人或者承兑人提供保证责任的票据行为保证行为保证人必须在汇票或者粘单上记载保证”的字样、名称和

8、住所、被保证人的名称、保证日期、保证人签章。纸质票据的保证：纸质票据为记载保证事项电子票据的保证：电子票据有保证事项记载Page 17保证的法律规定第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规1、未提示保证但已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人，出票日期为保证日期。2、保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。3、保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任。但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外。Page 184、被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当

9、足额付款。5、保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。6、清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。问题：纸质票据的保证人和被保证人的规定？答案：企业为保证人，承兑银行为被保证人。第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规Page 19转让与背书第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规票据转让：票据转让是指持票人将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使的行为。票据的转让必须背书。票据背书：指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书人与被背书人：转让汇票为背书人，受让汇票为被背书人。前手后手：背书人为被背书人的前手，被背书人为背书人的后手。背书连续

10、：在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。Page 20背书与转让第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规Page 21背书的法律规定第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规1、背书转让的汇票背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。2、背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。3、背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。Page 224、背书人在汇票上记载“不得转让”字

11、样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。5、背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。但被背书人不得再以背书转让汇票权利。6、汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规背书的法律规定Page 23背书的法律规定第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规7、汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背 书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。8、背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付 款的责任。9、背书人在汇票得不到

12、承兑或者付款时，应当向持票人清偿的金额和费用。（1）、被拒绝付款的汇票金额；（2）、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；（3）、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。Page 24问题：哪些背书可能损害持票人权利？答： 有条件背书、载有“不得背书”“委托收款”“质押”字样、被拒绝承兑、被拒绝付款、超过付款提示期的票据第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规背书的法律规定Page 25贴现、转贴现与再贴现第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规票据法未将贴现、转贴现和再贴现作为票据行为，但属于背书转让的一种1、贴现企业将未到期的银行承兑汇票或其他票

13、据转让给银行，银行扣除贴息后支付余款的票据行为。（简称直贴）2、转贴现商业银行将贴现来的未到期银行承兑汇票或其他票据转让给另一家商业银行，受让行扣除贴息后支付余款的票据行为。（简称转贴）Page 263、再贴现商业银行将贴现来的未到期银行承兑汇票或其他票据转让给中央银行，中央银行扣除贴息后支付余款的票据行为。 （简称再贴）4、办理贴现、转贴现和再贴现时，需要进行背书。问题：贴现、转贴现和再贴现是不是票据行为？答： 是，一种背书转让行为。第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规Page 27提示、托收与解付第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规提示持票人向付款人展示票据并要求付款的行为。托

14、收持票银行或持票人委托开户行向付款银行收取票面款项的行为。托收银行的托收可以视为是提示承兑的行为。解付票据承兑行或者票据付款行收到票据验收合格后，支付票面款项的行为。问题：托收是提示承兑的票据行为吗？答： 是，托收视为提示承兑Page 28提示和托收的法律规定第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规1、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。2、持票人依照前条规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款。3、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。 Page 294、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过

15、失付款的，应当自行承担责任。5、付款人在到期日前付款的，由付款人自行承担所产生的责任。6、付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。问题：全体债务人什么时候解除责任答案：付款人依法足额付款后提示和托收的法律规定第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规Page 30票据追索及法律规定第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规追索票据到期被付款人拒绝承兑或拒绝付款而向其他债务人索取票面款项的行为。追索的法律问题1、承兑人或者付款人拒绝付款的，必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。Page 312、持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。3、承兑人或者付款人死亡、逃匿或者其他原因，不能取得拒绝证明的，可以依法取得其他有关证明。4、承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。5、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的，有关行政主管部门的处罚决定具有拒绝证明的效力。第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规票据追索及法律规定Page 32票据追索及法律规定第一部分 票据与票据市场票据行为与票据法规6、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但承兑人或者付款人仍应当对持