金融理财原理

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1、中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融理财原理交通银行AFP培训班8月29至30日1 1 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 Copy Right FPSCCCopy Right FPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划版权声明本讲义版权属中国金融教育基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。2 2 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投

2、资投资 规划规划张伟 金融学博士n2002-2005 博士，中国人民银行金融研究所研究生部n1999-2001 硕士，中国人民银行金融研究所研究生部n1995-1999 学士，中央财经大学经济管理系n中国金融理财标准委员会教研部主任n中国金融发展研究中心主任n中国人民银行总行研究生部教研处副处长n主要教授投资学、公司财务、理财规划、衍生证券、风 险管理、国际金融等课程，主要从事货币政策、金融稳 定机制、汇率体制、金融危机预警机制等方面研究。nTel:010-62636577 E-mail: nFax:010-62651643 Homepage: 学学 历历 现现 任任 领领 域域 联联 系系

3、3 3 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划提纲n金融理财概述与CFP制度n金融机构功能与监管n经济学原理n金融理财与法律n客户行为与特征n家庭财务报表4 4 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划提纲n货币时间价值n财务计算器与EXCELn教育金规划n住房规划n信用规划n特殊理财5 5 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标

4、准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划提纲n投资规划n保险规划n税收规划n遗产规划n员工福利n退休计划6 6 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融理财概述和CFP制度7 7 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 Copy Right FPSCCCopy Right FPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融机构功能与监管8 8 中国金融理财标准委员会中国金

5、融理财标准委员会 Copy Right FPSCCCopy Right FPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划内容n金融市场结构与金融机构功能n金融产品现状与发展趋势n金融服务业的监管9 9 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融市场结构n金融市场的参与者n市场参与者角色n金融市场融资方式与工具n金融机构产生和存在的原因n市场分类1010 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准

6、委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划中国金融体系资金分布 （2003年底）1111 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划直接融资与间接融资盈余单位市场专家金融中介赤字单位资金资金资金资金资金间接证券直接证券直接证券直接证券直接证券间接融资 vs直接融资1212 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融机构产生和

7、存在的原因n金融中介机构是专业化的融资中介人n资金盈余或资金不足的出现及其匹配的要求是金 融机构产生的物质基础n金融机构之所以能够始终存在是因为它们能够解 决许多问题n促进经济发展中资金的顺利流动和转化 n降低融资交易中的融资成本 n提供金融风险转移和管理服务1313 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融机构功能n存款性金融机构 金融控股公司（中信、光大、平安、招商） 国有商业银行（工农中建） 股份制商业银行（14家） 外资商业银行 城市合作银行、城市合作信用社 农村信用社、

8、农村商业银行 邮政储蓄银行n非存款性金融机构 保险公司(44家中资机构,41家外资机构) 证券公司(14家综合类+12家经纪类) 证券投资基金(180只基金,46家管理公司:2005年4月数据) 养老基金、社会保障基金 信托投资公司 财务公司、金融租赁公司 汽车金融公司、货币经纪公司1414 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划商业银行n经营原则 “三性”原则n管理方式变革 资产管理 负债管理 资产负债管理n主要业务 负债业务 资产业务 中间业务 电子化服务 理财服务1515 中

9、国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融产品现状与发展趋势n金融产品特性 价值的预期性 价值的不确定性 公共产品 信息产品1616 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融产品现状与发展趋势n金融产品现状 货币市场产品 债券 股票 基金 外汇 保险1717 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPS

10、CC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融产品现状与发展趋势n金融产品发展趋势 利率市场化 汇率市场化 产品多样化 产品电子化 风险管理1818 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融监管n金融行业的特殊性 自然垄断 信息不对称 公共产品n金融监管的特性 法治性 系统性 社会性1919 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融监管n中国金融服务业的监管 监管机关

11、：一行一局三会分业监管 监管的主要内容 主要法律依据 监管的手段与方式2020 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划金融理财与法律2121 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 Copy Right FPSCCCopy Right FPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划内容n客户的法律性质n合同及其性质n侵权和违约n调解、仲裁和诉讼n法律和职业道德的关系2222 中国金融理财标准委员会中国金融

12、理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划法律基础知识n大陆法系与英美法系 法国、德国、日本等国家 成文法 分为公法和私法n我国法律的渊源 宪法、法律 行政法规、部门规章、地方法规（地方部门 规章） 司法解释2323 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划认识你的客户民法基础知识n公民 公民的民事行为能力 公民的民事权利能力n法人 法人的要件 法人的民事权利能力和民事行为能力 法人的本质 典型的非法人组

13、织 2424 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划界定你与客户的法律关系n代理 代理指代理人在代理权限内，以被代理人的名义进行民事活动 活动，其权利义务后果直接归属于被代理人的一种法律关系。 委托代理、法定代理、指定代理 滥用代理权、无权代理、表见代理n委托 委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的 合同。委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以 概括委托受托人处理一切事务。 代理源于委托 代理强调被代理人、代理人和第三人之间的关系 委托强调委托人和受托

14、人的关系2525 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划界定你与客户的法律关系n行纪 行纪合同是行纪人以自己的名义为委托人从事贸易活 动，委托人支付报酬的合同。行纪人处理委托事务支出 的费用，由行纪人负担，但当事人另有约定的除外。 行纪人是以行纪人自己的名义对外进行民事法律活动 代理人则是以被代理人的名义对外进行民事法律活动n居间 居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者 提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。 代理需要在授权范围内为了被代理人的利益独立进行 意思表示

15、 居间不需要进行独立的意思表示2626 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划界定你与客户的法律关系n信托 它是指委托人基于对受托人的信任,将其财产 权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自 己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行 管理或者处分的行为。 2727 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会 (FPSCC)(FPSCC)金融理财师 培训投资投资 规划规划法律权利、法律义务和法律责任n法律权利 民事权利是民事主体在具体的民事法律关系中享有的受国家强制力保障的权 利，具体的表现为享有权利的主体有权为一定行为或不为一定行为，或者要求与 之相对应的义务主体为一定行为或不为一定行为，在必要时可以请求国家机关（ 人民法院或行政机关）以强制性的协助实现其权益。 民事权利的保护n民事权利的国家保护（公力救济诉讼请求）n民事权利的自我保护（私力救济） a、自卫行为：紧急避险、正当防卫 b、自助行为：民事主体为了保护自己的权利，对他人的人身自由予以拘束或 对他人的财产予以扣押或损毁的行为（我国尚无