网络支付模式案例分析

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1、电子商务案例分析教程课程组制作2010年5月电子商务案例分析课程教学PPT第8章 网络支付模式案例分析1国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编PPT对应教材1.31.5国家十一五规划教材电子商务案例分析教程电子工业出版社，2010.2司林胜主编 雷兵、韩江副主编教材详细内容见当当网图书信息链接http:/ 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编教学网站1.31.5电子商务教育平台 http:/ 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编教学网站1.31.5电子商务案例资源库 http:/ 电子商务案例分析教程 电子工业

2、出版社，2010，司林胜主编本章目录网上支付模式概述8.1工商银行的网上银行支付 8.2支付宝的第三方支付 8.3腾讯的Q币支付 8.45国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.1.1 网上支付的定义与特征u 网上支付又称为网络支付，是指通过互联网实现的用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金清算、查询统计等过程。u 广义的网上支付包括直接使用网上银行进行的支付和通过第三方支付平台间接使用网上银行进行的支付。u 狭义的网上支付仅包括通过第三方支付平台实现的支付。 定义6国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编u

3、 网上支付是电子支付的一种形式，按照支付方式的不同，电子支付分为以下几种：网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。u 网上支付模式是传统银行以互联网为平台开展的网上银行业务或网络服务提供商通过建立第三方支付平台，发行虚拟货币等形式开展的网上支付业务。 定义8.1.1 网络分类信息的定义与特征7国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.1.2 网上支付模式的分类u 网上银行支付是指客户在银行柜台或银行网站上签约网上银行后，利用银行的网上支付系统所进行的资金支付活动。u 服务包括：开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐

4、、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等 网上银行支付8国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.1.2 网上支付模式的分类u 第三方支付就是那些和产品所在国家以及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 第三方平台支付9国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.1.2 网上支付模式的分类u 降低了电子商务商户（企业）的成本 u 减少了消费者银行信息在公共网络上泄露的风险。 u 增强了电子商务活动过

5、程的信用程度 u 提供更为快捷方便的小额支付、微支付工具。 第三方支付价值10国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.1.2 网上支付模式的分类u 虚拟货币就是指由网络服务提供商发行的用于购买网络虚拟商品的电子储值与支付工具，如Q币、U币、各种网站积分、各种游戏币等。 虚拟货币支付11国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.1.2 网上支付模式的分类u 2009年6月，文化部、商务部联合下发关于网络游戏虚拟货币交易管理工作的通知中对虚拟货币定义为 ：虚拟货币是指由网络游戏运营企业发行，游戏用户使用法定货币按一定

6、比例直接或间接购买，存在于游戏程序之外，以电磁记录方式存储于网络游戏运营企业提供的服务器内，并以特定数字单位表现的一种虚拟兑换工具。表现为网络游戏的预付充值卡、预付金额或点数等形式，但不包括游戏活动中获得的游戏道具。 虚拟货币支付12国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.1.2 网上支付模式的分类13国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编本章目录网上支付模式概述8.1工商银行的网上银行支付 8.2支付宝的第三方支付 8.3腾讯的Q币支付 8.414国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，201

7、0，司林胜主编8.2.1 基本情况 u 中国工商银行（）于1984年成立，全面承担着原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，2005年，工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”；u 2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。u 1997年12 月，工商银行就在互联网上开办了自己的网站，并于2000年2月正式开办网上银行业务。15国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.2.1 基本情况 u 2000 年电子银行交易额为2 万亿元；到2008 年，企业网上银行实现交易额110.50 万亿元，个人网上银行实现交易额9.7

8、7 万亿元。u 工商银行网站先后被英国的银行家杂志、美国的环球金融杂志评为“全球最佳银行网站”、“中国最佳企业网上银行”，从2003年起连续六年被环球金融评为“中国最佳个人网上银行”16国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.2.1 基本情况 17国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.2.1 基本情况 18国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.2.1 基本情况 19国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.2.2 商业模式 u

9、中国工商银行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构，成为国内最大零售商业银行。u工商银行网上银行的目标：是通过大力发展电子银行，构建包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、多媒体自助终端等在内的完整的电子银行服务体系，使用户需要的功能基本上都能够通过网上银行实现，让客户可以足不出户就能够安全便捷地办理银行业务。 战略目标20国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.2.2 商业模式 u主要包括企业客户与个人网络客户u截止到2009年6月，工商银行个人网上银行客户数达到4849万户；企业客户总数达到127.45万户。

10、目标用户21国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编产品与服务8.2.2 商业模式 u工商银行网上银行集银行、投资、理财于一体，能够为客户提供包括账户查询、转账、724小时汇款、缴费站、网上外汇、网上证券、网上保险、网上黄金、网上期货、在线支付、集团理财、资金归集等多种服务，是目前国内功能最强大的网上银行之一。22国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编产品与服务8.2.2 商业模式 u企业网上银行工行财e通u个人网上银行金融家 23国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编赢利模式

11、u企业业务收费 u个人业务收费 u电子商务收费 8.2.2 商业模式 u企业和个人服务收入包括服务费、交易费和工本费等； u电子商务收费包括服务费用和交易费。服务费主要指特约单位开通服务费，每个B2B、B2C、C2C特约单位不低于2000元；交易费包括工商银行账户在线支付B2B（B2C、C2C）业务、工商银行商城业务等收费。 24国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编u工商银行构建包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、多媒体自助终端等在内的完整的电子银行服务体系，实现了从点面服务为主的传统服务渠道向现代化的立体式、全方位服务渠道全面转型。 8.2.3

12、 经营模式 （1）构建完整的网上银行服务体系 25国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编u在企业网上银行方面，工商银行推出集团理财、网上收费站、银企互联、贵宾室、财务室、网上支付结算等多种国内首创的产品。u工商银行“金融家”个人网上银行，不仅具有十四大类、七十余项功能，更配备了U 盾、口令卡等领先的安全工具，成为安全级别最高、功能最为全面的网上银行之一。 （2）创新网上银行产品与服务 8.2.3 经营模式 26国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编u一是通过联合众多合作伙伴推出了丰富多彩的促销和推广活动，吸引了大量

13、客户使用网上银行。u二是开展全方位的网上银行宣传，普及网上银行知识并引导客户体验和使用。u三是积极利用网点开展营销。（3）注重网上银行业务推广 7.2.3 搜房网的经营模式 27国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编u在技术体系方面，工商银行网上银行采用了标准的SSL 协议对通讯进行端到端加密，并采用了网络防火墙加网络入侵检测系统，构建了立体的安全防护体系。u在业务应用方面, 推出了网上银行客户身份确认，一是使用具有专利技术的客户证书U盾，二是使用电子银行口令卡，三是使用注册卡号和网上银行密码。 安全技术8.2.4 技术模式 28国家十一五规划教材 电子

14、商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编u工商银行从系统安全保障、客户身份识别、交易过程和业务流程控制等三个方面进行银行端的风险布防。 风险管理8.2.5 管理模式 29国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编u网上银行还有效促进了银行自身的发展。u一是网上银行的产品和服务优势，使之成为银行稳定优质客户、竞争新客户的利器，有效提升了银行的核心竞争力。u二是有效分流了柜面业务，缓解了网点柜台排队的压力。u三是节约大量运营成本。 结论8.2.6 结论与建议 30国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编u工商银

15、行的网上银行业务也容易被竞争对手复制和模仿。u互联网环境下用户的忠诚度不高，因为用户的转移成本很低，很容易就可以换一家银行实现同样的功能。u工商银行应该通过区分用户的需求，体现出自己的特色业务，进一步增加用户的使用粘性。 建议8.2.6 结论与建议 31国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编本章目录网上支付模式概述8.1工商银行的网上银行支付 8.2支付宝的第三方支付 8.3腾讯的Q币支付 8.432国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.3.1 基本情况 u支付宝网络技术有限公司（，网站首页如图8-4所示）是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团于2004年创办。u支付宝用户覆盖了C2C、B2C、以及B2B领域，截止到2009年5月10日，支付宝注册用户达到1.8亿，日交易额达到7亿，日交易笔数达到400万笔。 33国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.3.1 基本情况 34国家十一五规划教材 电子商务案例分析教程 电子工业出版社，2010，司林胜主编8.3.1 基本情况 u目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付