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1、西南财经大学天府学院西南财经大学天府学院20132013 级级理财规划理财规划作业作业题目：题目： 理财规划目标理财规划目标 班级：班级： 20132013 级本科财管级本科财管 2 2 班班 组员姓名、学号：组员姓名、学号： 何梦琴何梦琴 4130625641306256任任 杰杰 4130603541306035于雷鸿于雷鸿 4130626641306266徐培森徐培森 4130624541306245冯琳凯冯琳凯 4130621141306211朱玉琳朱玉琳 4130621341306213完成时间：完成时间： 20162016 年年 6 6 月月 1616 日日 目录目录一、客户家庭基
2、本情况介绍 .3（一）家庭背景概述.3（二）家庭理财目标.4二、家庭财务状况分析.4（一）朱先生家庭当前资产结构 .41、家庭收入构成要素 .42、朱先生家庭其他资产状况 .53、朱先生家庭资产负债情况 .5（二）朱先生家庭消费状况分析 .7三、家庭理财目标分析.10（一）短期理财目标分析 .10（二）中期理财目标分析 .101.还房贷需求分析.102.教育需求分析.10（三）长期目标分析.11（四）家庭投资规划.111、股票投资规划.122、基金投资规划.13（五）保险规划.14(六)购房需求规划.15(七)投资规划.16四、总体规划.16理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我
3、们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。我为朱先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。一、客户家庭基本情况介绍一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述（一）家庭背景概述朱先生已结婚 5 年，现在是达州市某公司的业务主管，月收入5000 元，年底奖金 1000
4、0 元，朱太太（冯琳凯）在达州市某中学任音乐教师，月收入 4000 元。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在4000 元左右，几乎把朱太太（冯琳凯）一人的工作收入给“吃空”了。目前有定期存款 5 万元，股票现市值 8 万元，另有现金 1 万元。据了解，朱先生夫妻双方父母（父亲：徐培森，母亲：任杰）身体健康，有退休金，父亲徐培森退休金每月 3000，母亲退休金每月2000，父母花销每月 3000，生活轻松，无需供养。朱先生与朱太太育有一对龙凤胎，女儿何梦琴，儿子于雷鸿均上小学一年级，学校为九年义务教学，学费每年 300。朱先生家庭在达州有一套 150 平的房产，实价 50 万，首付父母支付 15
5、万，贷款 35 万还款年限 20年。朱先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。朱先生目前购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，朱先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，朱先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 朱先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。（二）家庭理财目标（二）家庭理财目标朱先生希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现家庭理财目标，经过与朱先生夫妻沟通与商议之后，确定家庭理财目标时间表
6、如下：（见表 1-1）表 1-1 家庭理财目标时间表目标顺序需求具体内容车辆需求购买一辆家庭用车 10 万投资需求合理配置资产实现家庭资产保值增值短期目标避险需求购买适合的保险，增加家庭保障还贷需求还清 20 年房贷。 中期目标子女教育需 求储备子女近 15 年的教育费用约 30 万元长期需求养老需求未雨绸缪，做好养老安排二、家庭财务状况分析（一）朱先生家庭当前资产结构1、家庭收入构成要素表 2-1：家庭收入构成要素表家庭成员年龄职业身体状况工龄（年）月薪（元）年薪（元）占比（%）朱先生32岁公司业务主管健康750007000039朱太太（冯琳凯）30岁中学教师健康640004800027父亲
7、（徐培森）63退休工人健康30003600020母亲（任杰）58退休工人健康20002400013合计14000178000100备注：朱先生夫妻双方老人身体健康无需供养，朱先生及朱太太（冯琳凯）均已受到城镇社会医疗保险和失业保险的保障。朱先生年薪包括每月工资收入和年底奖金 10000 元。2、朱先生家庭其他资产状况 朱先生家目前有定期存款 5 万元，基金及股票在经历了这场罕见的金融风暴后已严重缩水，现市值约 8 万元。另外，朱先生现有现金 1 万元。其投资的金融资产主要以股票和基金产品为主，流动资产比例偏低。3、朱先生家庭资产负债情况表 2-2：家庭资产负债表 时间：2016 年 1 月 1
8、 日至 12 月 31 日 （单位：元）资产项目期初金额期末金额负债及权益金额现金1000010000负债350000定期存款5000057500股票8000088000房产500000500000负债及权益合计350000总资产640000655500负债权益总计3500001%5%8%51%35%现金定期存款股票房产负债图 2-1 家庭目前资产结构从朱先生的家庭资产负债情况来看，朱先生家庭现有资产总计155500 元，其中有 80000 元投资于股票市场中，这说明朱先生家庭投资意识很强。但是，由于家庭投资性资产分配得很不合理，致使家庭资产保障严重不足，应对风险的能力极其脆弱。由此可见，对朱先生家庭投资性资产的重新定位与分配迫在眉睫。据朱先生介绍，现在仍有 350000 的房屋贷款，期限 20 年。资产负债表还算平衡，家庭资产缺乏流动性。 （二）朱先生家庭消费状况分析经过与朱先生夫妻充分交流和沟通，了解到朱先生目前家庭每月具体消费情况如下：（见表 2-3）表 2-3：朱先生家庭目前消费一览表 （单位：元/月）家庭成员食品交通费通信费置衣费额外应酬合计朱先生100100200300朱太太100502000父亲100母亲100女儿50100儿子400050100费用合计4000300150800300550072%
