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1、投資投資: :建議你先了解自己的投資屬性、認清風險定位，如此才會選對適合自己的投資 標的；並且要具備資產配置的概念，幫助自己不偏頗。巴菲特的投資理念是，每年維持 10%的報酬率，持續投資，長期持有。一般投 資人如果長期平均投資報酬率設定在 10%至 15%，是較為易於達成和合理的數 字。建議你可以透過長期持有基金的方式，長期投資，以獲得複利滾存的效果。一般人通常會在要投資基金的時候想到銀行，然而，銀行購買基金有一定的門 檻，選擇通常較多，但也較無從選起。對於理專來說，可能會依照當時政策要 求，推給客戶不一定適合的基金。另一方面，銀行理專為數不少時常灌輸客戶要短進短出，喜歡告訴客戶趕快買 賣，因
2、為他要達到一定的要求業績。這樣一來，基金長期持有所帶來的複利威 力，多半不會真正獲得累積，這是投資人所容易忽略的。購買基金，基金平台是銀行之外的最佳選擇！基金平台是源自於Funds Supermarket基金超市的概念。讓投資人 在同一個帳戶內，買賣、轉換不同基金公司的基金。以投資組合的方式來 進行，一筆資金可以買進各家基金公司的各種分類基金：全球型/區域型/單 一國家；股票型/債券型.等。基金平台已經經過選擇，挑出的基金已是各家基金公司的精選，且不限於某單 一基金公司。基本平台統一透明的收費，平台內轉換基金不需加收費用。如果是長期的投資，建議可使用平台投資。若就資產配置的角度來看，基金平台亦
3、有此種功能：銀行每個月定期定額 10000 元，可能至多買到兩檔基金，透過基金平台，則可 以買到四檔以上的組合配置。同樣有選擇基金配置組合功能的投資型保單，還必須有保險的部份，但基金平台則是都投資於基金。3000 元每個月定期定額，在銀行只能買一檔基金，等於是重押單一選擇，沒什 麼可以配置的。但若在基金平台購買基金，3000 元已經可以做最基本的資產配 置。投入資金在每月一萬元以下的投資人，主要以年輕人為多數，在人生歷程中， 是屬於資產累積的起步階段。在這階段，由於比較沒有經濟壓力，多半也 沒有房貸及生活負擔，投資理財的目標則以累積人生第一桶金為目的。所以，投資組合應以股票型基金為主，不用特別
4、配置債券基金。每個人都有不同的風險傾向與個人考量，投資報酬的設定目標與方向，也多半 會有些不同。這部份則需要與你實際談過，才能給予更貼切的建議。建議以下步驟選出適合自己的基金：1.先衡量自身財務狀況及自己面對風險的承擔程度 2.選擇自己較為熟悉或是較為看好的市場 3.篩選投資標的，選出長期績效穩健、公司形象優良的基金 4.進一步比較各種費用一般會建議投資者，若無其他需要的支出，固定收入的三分之一放入投資 是合理和適當的比例。而基金新手初開始投資，比較需要考量的是投資的金錢 來源，是否能夠穩定的供給。能夠穩定、長期，定期定額的方式才能發揮應有 的投資成效。如果要選擇基金為理財工具，定期定額、長期
5、持有，定期檢視，適度的轉換投資組合。這樣一來，相信長期下來，達到你要的投資績效報 酬，不是太困難的事情。短線操作多半只會淪為銀行理專的業績來源，對於基金投資的效益，容易受到 不少的損失。透過專業的顧問，則可以提供給你適合和有效的資訊，作為你轉 換或是佈局的資訊來源。總之，要先考量本身能力，如要開始投資基金，再進一步尋求相關資訊及資源。若仍有任何基金相關問題，歡迎再問我。 參考資料 金融服務經驗及對於各種投資方式的了解；http:/www.168invest.info 一一 . . 直接投資與間接投資的優缺點在哪裡直接投資與間接投資的優缺點在哪裡 ? ?直接投資的優點直接投資的優點 : : 1.
6、 可以直接控制自己的子公司 / 分公司 , 2. 盈虧直接反映 在財務報表上 , 3. 投資時不用拐彎 , 4. 一套帳本 , 5. 直接執行總公司的決策 , 6. 揮灑空間大 . 直接投資的缺點直接投資的缺點 : : 1. 要配合政府政策 , 2. 不熟悉子公司 / 分 公司的各方面環境 , 3. 總公司的決策未必適用子公司的環境 , 4. 子公司太遠會 有鞭長莫及之感 . 間接投資的優點間接投資的優點 : : 1. 可以規避政府的政策 , 2.規避所得稅 , 3. 可以做政府所靜 止的事情 . 間接投資的缺點間接投資的缺點 : : 1. 投入資金時 , 很麻煩 , 2. 作帳時 , 手續繁
7、雜 , 3. 要交代公司的從屬關係 , 資金流向 , 很瑣碎 , 4. 要派人去監理 - 花人工 . 連動式債券連結標的多樣化，獲利可期 可連結至利率、匯率、個股或一籃子股票、股價指數。隨著連結標的漲跌，增 加獲利機會。享有本金高保障,不但獲利可隨連結標的增長，更具備保本特色 投資的風險投資的風險: :投資連動式債券您也需要知道的投資風險流動性風險：連動式債券不具備市場充分流通之特性，債券的實際交易價格可 能會與債券本身之單位資產價值產生顯著的價差，因而投資人若於債券到期前賣出，可能會產生本金的損失。 信用風險：投資人需承擔債券發行機構之信用風險。 匯率風險 : 連動式債券通常以外幣計價，若因匯率的大幅波動而產生的匯兌損 失或利得，需由投資人自行承擔 再投資風險：若連動式債券設有發行機構提前買回機制，一旦發行機構提前買 回，投資人的下一個投資標的可能無法提供與之前相同的收益，而產生資金再 投資的風險。
