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1、xxxxxx 支行行长任期经济责任审计 履职报告 一、业务经营持续发展，经营效益稳步提高 任职期内,通过严格财务收支管理,加大市场营销力度,积极培植增收来源, 不断 拓宽创收渠道,促进了全行创利能力逐年增强。实现了 2004 年扭亏为盈，2005 年盈利能力大增，盈利大行之列的目标。评价期内累计实现经营利润达 4445 万元。其中：2007 年上半年全行实现经营利润 1204 万元,完成全年计划的 92.3%。 1、严格财务成本管理。对组织存款实行存款付息率约束制度，并对活期存款进 行单项考核，促使各基层单位加大组织低成本资金力度，降低资金组织成本。 对费用实行计划管理，与业务经营成果挂钩，并
2、实行集中审核，保证了各项费 用的合规列支。全行费用总额和生活招待费、会议费、差旅费、宣传费、公杂 费等开支都控制在市分行下达的计划以内。对办公用品一律实行集中采购，安 全设施购置及改造一律参与市分行组织的公开招标，机关来客原则上在食堂就 餐，有效地控制和降低了费用开支。 2、科学资金调度。做好资金预测，包括资金组织、使用和现金收入、支出预测， 同时，做好系统内往来、联行往来的资金预测、管理。在此基础上采取措施控 制库存现金率和留存准备金率，使其既能满足业务经营的正常需要，又使其压 缩在最低的占用额内。通过几年来的实践证明，科学资金调度是检验基层经营 行盈利能力的重中之重。 3、强化各项收入管理
3、。对贷款利息收入、票据贴现收入、中间业务收入、资金 处置等各项收入都做到全额及时入帐；在固定资产管理上，支行成立了计财部、 科技部、监保部、机关服务中心人员为专班的固定资产管理小组，每年都要对 全市 xxxxxx 固定资产进行了逐一清理，核对帐实，掌握固定资产家底。使规范 管理固定资产和有效发挥固定资产使用效能达到最佳的切合点。计划财务管理 工作扎实有效的开展，促进了全行连年取得良好的经济效益。 二、加强信贷结构调整，提高信贷综合管理水平 2004 年以来，xxxxxx 认真执行“审慎、规范、稳健”的信贷管理要求，以促进有 效发展为目的，以控制信贷整体风险为核心，以加强质量管理为手段，稳步加
4、强信贷调整，优化贷款结构，不断提高信贷综合管理水平。 1、坚持“三严”标准，落实信贷制度。严格准入条件，认真开展企业评级授信工 作，确定企业最低进入门槛；严格程序管理，确保新增贷款的规范运作；严把 贷款增量关，狠抓增量贷款上报资料的审查 ，真正从源头把好贷款的投向关、 安全关，确保资产业务经营的稳健发展。 2、建立信贷主动退出机制，做到“退出早抽身”，以退促进，以退促管。一是制 定退出计划，明确了退出对象和退出的重点，对已经出现风险信号或存在风险 的关注类客户坚决实施退出,2006 年共主动退出关注类客户 28 户，金额 863.4 万元。；二是加大监管考核力度，为了将信贷退出工作落实到实处，
5、该部积极 配合前台部门将信贷指标及时落实分解到客户、到借据、到客户经理和经营主 责人，并定期上报退出进度，按季考核业绩。 3、狠抓优良资产营销，优化贷款结构。一是加大优质资产营销力度，在优质大 客户、大项目上抓突破，积极争取一批新客户、渗透一批好客户、培植一批优 良客户，2005 年，仅新开发的金烨天燃气有限公司就注入资金 3000 万元；二 是积极稳妥地拓展中小企业客户资产业务，在有效控制风险的前提下，严格按照产业政策导向，稳步拓展有市场、有效益、有资本实力、企业制度健全的 AA 级及以上优良中小企业资产业务，全行评定 AA 级以上客户 11 家，授信 11 家 金额 21350 万元，实际
6、用信 18350 万元。三是全力抓好个人资产业务的拓展， 在规范程序的前提下发展门面房抵押贷款和质押贷款等风险较低的个人贷款业 务。 三、积极推进负债业务增长方式的转变，为增存增效打下基础 2004 年以来,xxxxxx 同志围绕以市场营销总揽业务全局的工作思路，在业务经 营活动中，着力突出存款工作的基础地位，把大力营销存款放在第一位来抓， 通过突出营销重点，创新服务手段，完善激励机制等措施,实施资产、负债、中 间业务和本外币一体化营销，任期内存款业务实现了“三超”即增幅超历史、增 量超同行、总量超同业。到 2007 年 6 月末，全行存款余额达到 28.73 亿元， 比 2004 年初净增
7、15.02 亿元,增幅达 109%。2007 年前 6 个月，存款净增 3.84 亿元，逼近三年平均递增速度。市场占有率达 54.8%,继续保持在区域商业银行 中的领先的地位。 1、加大对公存款的组织力度。鉴于对公存款多年的薄弱环节，支行采取多种策 略，上下联动，加大攻关力度，在人、财、物等方面给予倾斜，从而实现了对 公存款连年都有新突破。到 2007 年 6 月末，该行对公存款达到 4.67 亿元，比 2004 年初净增 2.56 亿元, 增幅达 121.3%。 2、切实加强和改进服务方式和手段。对不同层次的客户实行精细化、差异化服 务，努力提高柜面收存率，同时最大限度地发挥自助设备对柜面服
8、务的补充和 调剂作用，缓解柜面压力。 3、大力拓展乡镇筹资市场。根据乡镇筹资市场出现的新情况，农民收入大幅度 增加和其它金融机构网点大幅收缩的实际，主要加强对同业动态的研究、信息 的搜集，以党政机关、事业单位、专业市场个人客户为重点，加大发展卡业务 和外出务工人员收存营销力度，保持了该行在农村市场中的竞争优势。 4、改进完善资金组织考核办法。支行对分理处的人均存款实行等级管理和评价， 将存款与基本费用直接挂钩，以最大限度地奖励存款高产单位，对未能完成存 款任务的分理处负责人进行问责，并作为岗位调整的重要依据。通过严格的考 核机制，有效地调动了全员营销存款的积极性，实现了负债业务的强劲增长。 。
9、 四、强化内控管理，确保业务经营稳健发展 该行认真落实“两手都要硬”的指导方针, 牢固树立内控优先意识，从强化风险管 理入手，在基础管理上下功夫，夯实业务发展基础。切实抓好内控管理和全面 风险防范，确保业务经营稳健发展。自 2002 年起连续 5 年被评为“内控管理一 类行”，2007 年初受到省分行的嘉奖。 1、严格操作监测控制，遏制操作风险。重点做到三个到位：一是内控制度到位。 将上级行制定的各项管理制度、操作规程和本行制定的具体办法下发到基层营 业单位，做到了从行为上进行严格规范；二是监管到位。采取专职监管员现场 监管、系统在线监管和组织各基层单位会计主管进行交叉检查等方式，促进监 管工
10、作制度化、规范化；三是整改到位。对监管发现重大问题及时报告，并定 期听取监管情况汇报。同时做到对监管中发现问题及时整改，对存在问题进行 认真分析研究，一季度通报一次，有效的消除了各种操作风险隐患。2004 年以 来，全行会计结算安全无事故。2、落实信贷制度，严格规范运作。一是严格转授权管理，不越权审贷款，不违 规办理信贷审查业务；二是严格对新增贷款、票据业务坚持审贷分离，强化制 约。正确处理好前后台关系，切实做到职责分明，相互监督，相互制约，确保 了全行信贷业务的规范运作；三是认真履行贷审会职能。按贷审会议事规则， 坚持民主决策，按信贷业务操作要求所有新增贷款都办理了报备手续，规避了 信贷决策
11、风险的发生。四是强化贷后管理行为。支行建立并完善风险预警及处 理机制，规范落实客户经理定期联系协调制度、定期风险分析预警制度、贷后 管理定期报告制度。实行“三管”齐下的管理模式，即前台监管与后台监管相结 合，远程监管与现场监管相结合，自律监管与检查监督相结合，建立多层次、 全方位的贷款风险监控体系。 3、实行领导责任逐级追究制。凡发生违规行为的，行长追究分管行长责任，分 管行长追究部门经理责任，支行追究分理处主任责任。由于强化逐级负责制， 从而为全行安全经营提供了强有力的制度保障。 4、以加强安全教育，落实安全工作责任制为契机，进一步提高业务操作前台和 一线员工的防范意识和防卫能力。同时,注重员工业务素质和技能的培训，通过 集中组织培训和参加上级行举办的培训班，以及以会代训等形式，每年培训员 工达 700 人次以上，促进了一线员工操作技能的提高。几年来，全行未发生刑 事案件和重大责任事故。
