投资理财知识

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1、投资理财知识投资理财知识1 1、 投资的概念：投资的概念：投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。 个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。 个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多种形式和内容2 2、 理财的时机：理财的时机：投资理财的时机越早越好。 越早学会理财，就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富

2、的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好的实现个人以及家庭生活目标。您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗？那么您一定需要理财。所以，理财的时机越早越好。 3 3、 理财的步骤：理财的步骤：A A、 确定理财目标：确定理财目标：每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年（时效性）的时间内使我的财富达到五十万（可量化的检验性） ，这个目标就具有了以上的两个特

3、征。 目标的确立，首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起，一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类，明显是一个遥 不可及的愿望，那么这样的愿望就应该排除，只列举出具有实现可能的那一部分。下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。 然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有

4、实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。C C、 家庭收支及损益家庭收支及损益家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别： 常规收入（工资、奖金、补助、福利等）经营收入（房租、佣金等）投资收入（股票、基金、债券等）偶然收入（彩票等）家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类别：日常支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等）投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）意外支出（医疗、赔偿

5、等）消费支出（旅游、保健、购物等）以上关于收入支出的归类不一定全面，根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。家庭损益是指阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式表现出来，这就是F F：金融机构的选定：金融机构的选定：理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。 在此简单的介绍一下各类金融机构：（1 1） 、银行、银行 银行为客户提供最基本的存、贷款业务。之外根据不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。国营四大银行：中国

6、银行、工商银行、建设银行、农业银行。商业银行：股份制或地方商业银行，如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。外资银行：这类银行目前还处于初步开放阶段，但其在个人理财方面的管理经验非常丰富。 （2 2） 、证券公司、证券公司 主要可以委托进行证券交易。如果通过银行进行证券交易，那么可以不涉及证券公司。（3 3） 、基金公司、基金公司 主要可以委托进行基金交易。如果通过银行进行基金交易，那么可以不涉及基金公司。（4 4） 、期货公司、期货公司 提供国内三家交易所上市的商品交易。 （5 5） 、交易所、交易所 包括房产、黄金、收藏品等交易所和拍卖行等。（6 6） 、保险机构、保险机构 一是各地社会

7、保险局，提供养老、医疗、失业等基本保险；二是各个商业保险公司，提供人寿、财产、责任等方面的保险，如中国人寿保险公司、平安财产保险公司等。 在此，我们推荐财智家庭理财软件。本款软件可以完全根据用户需要制定财务预算，记录日常收支、投资账目，并以各种详尽准确的报表进行归纳统计，还可以安全的连接因特网，从财智公司网站下载最新的财务数据（股票、基金等实时价格） ，连接网上银行等，并可以免费获得财智公司提供的专业理财电子出版物财智周刊 。 按这样的步骤，您一定能感到理财活动原来并不困难，但是，还有几个方面的问题需要提请您的注意：1、坚定理财信心，切忌半途而废；2、提高理财技巧，在实践中学习，尽量阅读相关书

8、籍；3、总结理财经验，温故知新，掌握理财动向；4、强化风险意识，分析形势，规避风险；5、遵循理财规范，不投机，不冒进，冷静投资，科学管理。二、二、理财谋略篇理财谋略篇1 1、 投资基本规则：投资基本规则：A A、 收益与风险并存原则：收益与风险并存原则：正常情况下，收益越高的项目风险越大，收益与风险成正比。 家庭理财活动中，任何投资的最终目的都是为了获得收益，而任何投资都具有程度不一的风险，收益与风险是紧密联系的，这是投资活动的重要特征。 衡量投资收益的主要指标是“投资收益率” ，这个指标用这样的公式来进行计算： （期末市值-期初投入+持有期收入收益）/期初投入=投资收益率 简单的来解释这个计

9、算公式，就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间，得到的总收益所占投资总额的百分比，就是投资收益率。如果该数值为正，表示收益为正，反之为亏损。 B B、 分散投资原则：分散投资原则：由“收益与风险并存原则”我们可以得知，任何投资都必定伴随相应的风险，那么，分散投资实际上是对投资风险的一种有效规避方法。 “不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上，这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候，其他的项目并不同时遭受损失，并且还可以用其他的收益来弥补损失。 因此，用合理的投资组合，来降低投资总体风险的方法是比较科学的。投资组合的方式可以多样

10、化，如： 同一类别的投资组合，比如购买多支股票，或者购买多种外币；不同类别的投资组合，比如在股票、期货、房产、储蓄等多个方面分配资金；区域性投资组合，比如在不同地区，不同国家进行投资。C、 市场有效性原则：市场有效性原则：该原则所指的是：成熟的金融市场（股票、债券、期货市场）在任何时候都是有效率的，其交易价格能及时反映其全部真实信息。因此，认定该市场是有效市场。 将“市场有效性原则”引入到家庭理财活动中，可表现在：1、股价的公正性，股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况；2、买入并持有，交易过多会导致交易成本上升，而不见得会带来更好的收益；3、拒绝小道消息，事实上当消息传到自己这里的时候，

11、恐怕很多人都已经知道了。在此，请注意前提是“成熟的金融市场” 。由于我国的经济建设距离发达国家还有一定距离，相应的制度规范可能还不是很全面，所以，是否成熟市场这一前提条件请慎重甄别！2 2、 理财通用原则：理财通用原则：A A、量入为出原则：、量入为出原则：将税前收入的 10%存入银行。即使目前的投资收益还比较可观，但这并不能真正替代养老计划。正确的理财方式还应该养成良好的储蓄习惯。如果已经退休，那么追加投资资金额应该低于前期投资回报额，以免财务状况过于复杂而受到通货膨胀或其他风险的影响。B B、侧重股票原则：、侧重股票原则：对于投资者来说，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，同时

12、也能够在行情不利时及时撤出股市，变现能力较强。C C、负债原则：、负债原则：“借鸡下蛋” ，以借贷方式筹措资金，是资金的重要来源之一，但在借贷中应避免高成本负债，如尽量以较合理的借款利率筹措资金，避免因信用卡过量透支而支付高额利息等。D D、变现原则：、变现原则：无论手头多紧，始终都应该掌握一笔可以灵活运用的现金，用于应付有可能的突发事件。在这个原则中，最重要的不是现金有多少，而是投资能在最短时间内变现的能力。 注意：以上投资通用原则同样是在成熟市场条件下适用，请慎重甄别！3 3、投资分类及相关知识：、投资分类及相关知识：A A、储蓄：、储蓄：储蓄是指个人将属于其所有人的人民币或者外币存入金融

13、机构的存款。提供储蓄服务的金融机构主要是各商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等； 根据币种不同，储蓄分为本币（人民币）、和外币（美元、英镑、欧元、日元、港币、马克、法国法郞、瑞士法郎等）； 根据存期不同，储蓄分为活期、定期。定期又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便、通知存款等； 根据存取的手段来看，有存折、存单、借记卡、信用卡、个人支票等。 （1 1）、储蓄分类）、储蓄分类 活期储蓄：是指不确定存期，可以随时存取款，并不限定金额的储蓄方式；定期储蓄：通常意义上所说的定期就是指整存整取，它是一种约定了存期，以整笔存入，到期一次性支取本息的一种储蓄品种；定活两便：定活两便其实是活

14、期的一种，只是较之活期，利息计算上更有优越性，当选择存定活时，存款不用象一样约定存期，可以随时支取，也不用提供证件，可以说是活期和定期的一种综合；整存零取：整存领取是一种比价新的储蓄品种，是指将本金一次性存入，分次支取本金的一种储蓄；零存整取：是指约定了存期（一般是一年期、三年期、五年期），每月固定存款，到期一次支取本息的一种储蓄；存本取息：是指一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种储蓄；通知存款：是指一次存入，不需要约定存期，可分次支取的一种储蓄方式。分一天通知和七天通知两种，提前一天或七天通知支取存款，可享受优惠利率，如未通知而支取，支取部分按活期利率计算。（3

15、3）、储蓄技巧）、储蓄技巧储蓄是比较可靠的一种投资方式，具有安全、易变现、操作简单等特点，但同时由于其风险较低，因此收益也相应很低，是适合保守型投资者的投资方式。注意：选择储蓄作为投资手段时，因选择合法、可靠的金融机构。下面介绍一些简单的储蓄方面的技巧：滚动储蓄法：将一笔资金分为 12 笔，每月存入一笔定期，这样做的好处是利息比活期高，而且每月都有一笔存单到期，在需要使用的时候不致影响其他的存单的利息收益；合理避税法：利用国家规定的一些免税储蓄种类进行储蓄，可免除利息税，如教育储蓄等；储种组合法：根据日常的收支情况，选择合适的储种来储蓄闲散资金；随机调整法：根据当前国家公布的利率调整储种和储期

16、，使储蓄收益合理化。B B、股票：、股票：按照经济学的观点，股票是指买卖生产资料所有权的凭证。简单的来讲，股票就是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭证。投资者可将自有货币资金投向一家或几家企业，以博取股票价格之差或者预期的企业未来收益。 （1 1）、股票的特性）、股票的特性责权性：股票作为产权或股权的凭证，是股份的证券表现，代表股东对发行股票的公司拥有一定的责权。股东的权益与其所持股票占公司股本的比例成正比；无期性：股票投资是一种无确定期限的长期投资，只要公司存在，投资者一般不能中途退股；流通性：股票作为一种有价证券可作为抵押品，并可随时在股票市场上通过转让卖出换成现金，因而成为一种流通性很强的流动资产和融资工具；风险性：股票投资者除活泼区一定股息外，还可能在股票买卖中赚取买卖差价利润。但投资收益的不确定性又使股票投资具有较大的风险，其预期收益越高风险越大；法定性：股票需经有关机构批准和登记注册，进行签证后才能发行，并必须以法定形式，记载法定事项。（2 2）、股票分类）、股票分类普通股：是指在公司的