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1、1竞争对手分析之平安集团一、平安集团简介中国平安保险（集团）股份有限公司于 1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为集保险、银行、投资等金融业务为一体的综合金融服务集团，并且在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。（一）平安金融集团架构平安集团旗下有各专业子公司及事业部：保险系列中国平安人寿保险股份有限公司（平安寿险）中国平安财产保险股份有限公司（平安产险）平安养老保险股份有限公司（平安养老险）平安健康保险股份有限公司（平安健康险） ；银行系列深圳发展银行股份有限公司（深圳发展银行）平安银行股份有限公司（平安银行）平安产险信用保证保险事业部（平安小额消费信贷）
2、投资系列平安信托有限责任公司（平安信托）平安证券有限责任公司（平安证券）及中国平安证券（香港）有限公司（平安证券（香港） ）平安资产管理有限责任公司（平安资产管理）及中国平安资产管理（香港）有限公司（平安资产管理（香港） ）平安期货有限公司（平安期货）平安大华基金管理有限公司（平安大华）上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所）2平安集团总部作为投资控股公司，不经营具体业务，主要负责制定公司发展战略，代表股东管理和分配资本，并行使监督职责集团对子公司高比例控股，有利于共享客户资源，发挥协同效应。集团下属多家子公司实行“分业经营、分业监管” ，相互之间有严格的防火墙集团整体上市，有利于
3、保持整体的较高透明度，而且可以根据各子公司发展需求分配集团资本金，平衡各业务发展，降低风险。（二）经营情况截至 2011年 12月，中国平安在全国拥有约 4，400 个分支机构，覆盖全国约 1000个城市，约 48万寿险业务代理人，17 万员工，7，000 万客户。截至 2011年 12月 31日，集团总资产达人民币 22，854.24 亿元，归属母公司股东权益为人民币 1，308.67 亿元。从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。（三）企业愿景中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健3康发展，为企业各利益相关方创造持续
4、增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。（四）发展战略中国平安未来 10年发展的基本思路是，以保险带动综合金融，用综合金融进一步促进保险业务加快发展。中长期发展战略：合理规划、积极培育新的利润增长点，确保集团利润实现可持续稳定增长。（五）业务概况平安实施一个客户，一个帐户，多个产品，一站式服务：4（六） 、公司治理中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，治理架构和管理团队相对合理。平安制定一致的战略、统一的品牌和企业文化，确保集团整体朝着共同的目标前进。平安拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台，位于上海张江的平安全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理中心，公司据
5、此建立起流程化、工厂化的后台作业系统，并借助电话、网络及专业的业务员队伍，为客户提供专业化、标准化、全方位的金融理财服务。平安拥有国际化、专业化的董事会：海外董事占比约 50%，均为法律、会计、投资领域的资深专业人士，独立董事 7名，其中 3名来自海外，专业委员会在董事会决策中发挥重要作用。5执委会对重大事项实行集体决策。集团公司指挥中心和最高决策机构由集团执行官和各子公司班子成员组成，以圆桌会议方式对重大事项进行集体决策，下设四大专业管理委员会，实行主任负责制下的集体决策模式，委员会主任由董事长以外的高级管理人员担任。平安按照国务院、保监会批准的“集团控股，分业经营，分业监管，整体上市”体制
6、6和模式进行运作，实践证明这一体制和模式具有“双重管控”优势。（七）人才团队平安的用人政策是中西合璧海纳百川：来自不同背景的优秀人才，配合协作紧密、高效。国际化人才能帮助公司快速成长，复制国际领先技术、管理水平，使公司具备长期竞争力。同时让大量本土人才近距离学习国际领先的方法、制度，最终促成本土人才国际化；提高本土人才的专业技能、国际视野、职业素质，保持公司持续发展竞争力。平安拥有专业化的集团管理团队：海外人士占比 1/2，均来自国际顶尖企业，平均经验超过 20年。7平安的金融培训学院是国内规模最大的企业培训基地之一，占地 20万平方米，能同时容纳千人学习的平安。培训基地设有寿险学院、产险学院
7、、金融学院、管理学院及博士后工作站，拥有多媒体教室 24间、研讨室 42间以及大型会议厅 2间，为公司内外勤员工提供面授、认证考试、网上学习等培训，并与国内外著名学府共同开展职业培训。平安历时近 10年，斥资数十亿元建成亚洲最大、全球领先的综合金融后援平台，现已基本建成，建筑面积 14.7万平方米 ，可容纳 1.2万人办公。建设目的是统一服务标准和水平；通过集中形成规模效应，降低成本；前后台分开，有利于风险管控。下图为平安在后台控制中的时间结点：8后台集中后，产生了一系列的积极影响：二、平安竞争业务在借款端，平安集团有三大产品系列与宜信形成竞争关系。分别是“平安易贷险” 、平安银行贷款产品、陆
8、金所。（一）平安易贷险“平安易贷险”是平安集团旗下平安产险信用保证保险事业部推出的一个免抵押产品，是针对普通居民的无抵押贷款业务的信用保证保险产品。91、平安产险信用保证保险事业部中国平安财产保险公司信用保证保险事业部（简称平安信保部）即原平安信托个人消费信贷事业部，成立于 2005年 8月，依托平安集团的背景，创立了“信用险+银行贷款”的业务模式，致力于发展中国的小额个人无抵押消费贷款事业。目前，旗下拥有“平安易贷险”和“信安易贷”两个品牌的多款信贷产品。 （深圳地区由平安信托委托信安投资咨询公司开展个人消费信贷业务）平安产险信用保证保险事业部总部部门设置包括：人力资源部、风险控制部、合规审
9、计部、销售管理部、业务与战略发展部、总经理室、运营技术部等。2、平安信保部分部中国平安财产保险公司信用保证保险事业部（平安信保部）总部在上海，并在全国拥有 48个分部。分部所在城市 宜信是否有营业部北京 长春 成都 重庆 长沙 常熟 常州 东莞 大连 佛山 10福州 贵阳 广州 哈尔滨 合肥 海口 惠州 杭州 吉林 济南 焦作 昆明 柳州 洛阳 兰州 宁波 南昌 南京 南宁 南通 青岛 泉州 11上海 石家庄 苏州 沈阳 深圳 太仓 天津 唐山 武汉 无锡 西安 厦门 烟台 珠海 中山 郑州 在平安易贷覆盖的 48个城市中，95.83%的城市与宜信有重合。仅焦作与太仓宜信没有进驻。3、平安易贷
10、险简介平安信保部主要产品为“平安易贷险” 。 “平安易贷险”目标客户为中低收入客户群体，这部分人群在银行不容易贷到资金。 “平安易贷险”的创新就在于，他提出了一种“信用险+银行贷款”的模式。12由贷款人向平安产险提出“平安易贷险”投保申请，平安来验收客户资料，核保部门通过调查客户的信用、工作、收入等综合条件，确定是否接受客户的投保，如果接受，则平安产险会出具一定额度的“信用保证保险单” ，有了信用保险的客户，相当于有了平安集团做信用担保，可直接带上信用保单到合作银行签属“个人消费贷款”合同。假如保单上面的保额为 10000 元，则投保人可以凭保单向银行贷款 10000 元，同时平安产险会根据客
11、户的类型以及贷款的期限扣取一定比例的保险费。保险费会在贷款批下来后一次性全部扣除，银行利息和每个月还款额会在每个月定期扣除。在与银行的合作中，合作银行收取贷款基准利率上浮 40%的利息，而平安收取保险费，保费费率从 0.9%-1.9%，按照客户的信用分为 5 个层次。此产品的优势在于，普通人要向银行申请贷款，一般要提供固定资产做抵押，或者需要担保人做担保，因为银行发放任何一笔贷款都有严格的风险控制标准，可是 80%的贷款人是不能提供抵押物和担保人的。 “平安易贷险”的推出，恰好解决了贷款人无抵押无担保的难题，特别适合于小额度贷款。另外，如果还不上钱，也由保险公司来“买单” ，但是申请人毁了自己
12、的信用记录。由于某些原因，银行不能完全为中低收入人群提供信用保险，银行做不了的事，由保险公司介入，确实是个创新。4、平安易贷险的发展“平安易贷险”最早在深圳作为试点，又称“信安易贷” ，由平安信托直接放款，拥有18家营业网点，近两个月放款量平均 1.2亿，平均每月有 7000名客户申请贷款，贷款成功客户约 4500名，审批通过率达到 65%，大部分客户审批额 1万-4 万，少部分批款额为 4万-6 万，极少数优质客户可批款 7万-10 万元。上海作为第二个试点城市运作也相当成功，2008年“平安易贷险”正式进驻内地市场，陆续在广东、浙江、江苏等地区开业。135、合作银行平安银行、光大银行、南京
13、银行、杭州银行、江苏银行、河北银行、汉口银行、南昌银行、西安银行、青岛银行、贵阳银行、郑州银行、长春农商银行、吉林省农村信用社。6、产品细则1）个人客户申请条件：年龄在 21-55周岁，在北京、长春、成都、重庆、长沙、常熟、常州、东莞、大连、佛山、福州、贵阳、广州、哈尔滨、合肥、海口、惠州、杭州、吉林、济南、焦作、昆明、柳州、洛阳、兰州、宁波、南昌、南京、南宁、南通、青岛、泉州、上海、石家庄、苏州、沈阳、深圳、太仓、天津、唐山、武汉、无锡、西安、厦门、烟台、珠海、中山、郑州工作和生活，在现单位工作满 6个月，月收入满 2000元；贷款用途：用于任何合理的个人或家庭消费，上班族、个体工商户和私营
14、企业的一些经营需求均可申请贷款，如旅游、学习进修、房屋装修，购买生产设备等；贷款金额：1-15 万；贷款期限：每月还款，还款期限可分为 12、24、36 期；贷款利率：客户每月支付的费用里包括还给银行的信用贷款税率与保费两大部分。与之合作的银行信用贷款利率通常为央行基准利率上浮 40%，保费费率从 0.9%-1.9%不等，按照客户的信用分为 5 个层次。申请资料：身份证复印件；工作证明（劳动合同，或者单位开的证明，如有社保卡更好） ；收入证明（网银发放的提供最近三个月的工资流水，现金发放的提供近期一个月的银行流水账单） ；住址证明（租房合同，近期交水电费的单据或寄到家里的信用卡对账单） ；同等
15、条件下有物业证明的审批额度和通过率相对较高。还款介绍：视乎申请人选择的偿还期数，每个月为一期。可以 12期、24 期、36 期。14以放款当日日期为准，偿还期内每月相同日期为还款日，银行自动在放款的银行卡上扣除还款金额。每月的还款金额，在还款日之前会进行短信提示。2）企业客户从 2012 年 3 月开始， “平安易贷险 ”开始将目标拓宽至企业客户。申请条件： 在深圳、上海、广州工商局注册的小微型企业注册时间 1 年以上（含 1 年）在银行开立对公基本账户企业对公账户近 12 个月流水大于 200 万人民币贷款金额：最高可达 200万；申请资料：公司营业证明、法人身份证明、运营收入证明、经营场所
16、证明；无需抵押，最快 3 天到账。7、平安易贷险的成就 “平安易贷险”的推出使小额消费贷款的足迹遍布全中国，至 2011年底门店数已突破2000； 财务表现强劲，2011 年为平安集团贡献 20年利润； 平安易贷险 2011年期末未满期保单承保金额已经接近 75亿元，同比增长近 200%，使得其信保部成立几年来实现首次盈利；8、平安易贷险的电话客服体验1）电话体验服务电话：1010-0000，呼叫中心语音菜单设置：15客户来电播放语音提示个人贷款咨询办理查询贷款进度还款信息等客户服务参与介绍新贷款客户有礼活动企业无抵押贷款 重听1 2 3 5 0转接人工转接人工转接人工转接人工首次电话咨询及办理 转接电话销售坐席 重听返回上一层菜单1 2 0 *转接人工16首次办理的流程：接通电话后，按键 1-个人贷款咨询办理，按键 1-首次电
