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1、Session2贷款 贷款合同创建 议程 押品信息管理创建 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 贷款客户信息创建 贷款合同创建 知识点客户信息 贷款合同用到的客户信息创建押品信息管理 押品对象和抵押协议创建合约状态 贷款合同创建状态转移参考利率 贷合同所用到的基准利率设置及对贷款的影响合同条件设置 介绍本金 期限 利息 费用 还款频率 还款方式设置 议程 押品信息管理 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 客户信息管理 贷款合同创建系统流程 信贷审批系统 报价 贷款管理 报价审批 押品管理 押品处理 创建贷款合同 渠道集成 收到确认信息 创建客户 创建贷款客户 客户及信用评分 信用评分 建立
2、客户信息 创建客户信息 创建客户信息的主要内容指定客户类型指定客户角色建立客户关系输入客户信息 客户信息与业务系统的关联 客户信息被集中管理 并被各个业务系统所复用 在贷款业务办理之前 需首先建立客户信息 客户类型 贷款的客户可以使自然人或法人 并可以管理各种客户的关系 客户类型主要包括3大类 个人 公司 组 贷款客户角色 根据与其相关的的业务类型 贷款的客户可以按角色来分类管理 每个客户可用有多个不同的角色 客户角色信息 可以基于业务和角色的需要 设置不同范围的和不同详细程度的客户信息数据 客户关系 客户关系可以根据相关业务的关联关系 为不同的客户可以建立并管理这些关系 客户可以有多种不同的
3、客户关系 其他客户角色 贷款合同首先必须要有主借款人这个角色 除此之外 贷款合同还可以有其他不同的客户及相关的不同角色类型 贷款的客户角色系统示例 贷款客户的信息 议程 押品信息管理创建 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 客户信息管理创建 押品管理组成部分 报表 集中式文档管理 风险分析 通讯 客户信函 系统 业务伙伴 房地产 证券 船舶 设备 其他 权利 押品对象管理 应收资产管理 贷款 其他融资业务 活期账户 贸易融资业务 担保 抵押管理 资产 抵押协议 应收资产 押品类别 抵押物类别房地产船舶证券动产 车辆 设备 飞机 权利 权利 保单 专利权 存货大宗商品其他有价值物 押品类别和类
4、型 押品登记 如房产 位置 地址 Identification 土地登记 Singlefamilyhouse描述 1024酒店 BuildingCode楼层街道 号邮编 城市国家地区 城市特征所在区域特征交通方式环境状态状态家具 装修水灾多发区地震多发区建筑上的价值历史景点其他负面因素具体描述 担保描述 价值 关联方 相关单据 描述 土地 Grosswaldweg11 16765Kleindorf DE Smalltown Multipleconnec STHLMWG11 MeasurementBases Preferredresidentiallocation 位置详述 押品与客户关系 以动
5、产 车辆为例 ObjectVehicle车辆 Co owner合有者 Policyholder保单持有人 Insurer保险人 Vehicleowner车辆所有人 Owner使用者 Seller卖方 抵押协议 抵押协议指明了押品提供人提交押品对象 并交付给押品接受人的协议 它为债务人向债权人融资时提供担保 当债务人出现信用问题时 为弥补债权人的损失 押品可以用来清算并归还债权人的应收款项 抵押协议类型和类别 押品协议 关联押品与合同 押品协议 基本信息 押品协议 关联押品 押品协议 关联合同 押品协议 押品价值计算 系统案例 贷款合同 押品价值计算 议程 押品信息管理 合同状态管理 参考利率
6、合同条件设置 客户信息管理 合同创建的状态转换 合同状态转移需定义在系统当中 状态转换系统定义 生成贷款合同 议程 押品信息管理 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 客户信息管理 管理数据 客户信息 文档资料 抵押物数据 贷款合同 贷款条款 贷款管理 合同的结构 典型合同创建中的主要组成部分 贷款相关角色主借款人担保人放款人共同还款人委托人客户经理 用户定义的贷款合同主数据贷款类型贷款目的期限担保类型币种机构 典型合同创建中的主要组成部分 合同条件条件标头贷款本金合同起始与到期日期还款方式 条件项合同利率 利息计算和还款期间 利息调整本金还款计划罚息计算费税 合同期间从DD MM YY到DD
7、 MM YY 费用条件10 01 YY50 本金条件10 01 YY1150 条件头 条件项 利息条件10 01 YY5 5 贷款基本数据 条件头 现金流 条件项 贷款合同主数据 利息条件10 01 YY5 计算实际利率 计算还款计划 合同条件 Plannedrecords 合同金额 还款方式 基于基值的百分比 固定金额 按支付比例 第一次或最后一次部分支付的总金额 承诺利率 手续费 折扣 溢价计算 还款方式 分期还款 年金还款 到期还款 固定利率 浮动利率 基于公式的利率 利息计算 贷款管理 合同条件 基于时间的定价对利息和手续费采用不同的计算基础 例如 未发放金额 承诺金额 固定金额等 灵
8、活的计算期间 按月 按季 按年 特定的日期 逾期利息计算 正常贷款合同计息宽限期计息 如 5天宽限期 逾期贷款计罚息 31 01 2011 05 02 2011 PBOC 1 0 1 PBOC 1 0 1 1 0 3 罚息计算 执行利率 基准利率 1 利率浮动比例 罚息利率 执行利率 1 罚息浮动比例 基准利率 1 利率浮动比例 1 罚息浮动比例 罚息 逾期金额 逾期天数 罚息利率 合同条件示例 贷款管理 贷款条件示意图 贷款管理 合同现金流 合同条件明细 议程 押品信息管理 合同状态管理 合同条件设置 参考利率 客户信息管理 定义参考利率 条件项 利率设置 基于参考利率定义合同利率 利率调整设置 利息调整对现金流影响
